Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

Описание страницы: система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году от профессионалов для людей.

В связи с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений», принятой Правительством с 2014 года, Центробанк и Минфин уже несколько лет разрабатывают замену накопительной пенсии — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), концепция которого предусматривает отчисление работником добровольных взносов из своей заработной платы на формирование своей будущей пенсии. Планируется, что ежемесячный взнос для формирования ИПК будет устанавливаться самим работником (ставка взносов предлагается в размере от 0% до 6% от зарплаты).

В мае 2018 года на площадке международного экономического форума в Санкт-Петербурге ПМЭФ-2018 первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов объявил о том, что Правительство не планирует размораживать пенсионные накопления и возврата к обязательной накопительной системе не будет, при этом будет развиваться добровольная система:

«Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

— Антон Силуанов, глава Минфина и первый вице-премьер (24.05.2018, ПМЭФ)

Это фактически означает, что разморозка накопительной пенсии, формирование которой из взносов на обязательное пенсионное страхование было приостановлено в 2014 году, не произойдет. Внедрение ИПК полностью отменит обязательную накопительную систему, а также позволит привлечь в экономику дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

28 мая Александр Жуков, первый вице-спикер Госдумы, сообщил, что проект пенсионной реформы будет представлен Правительством уже в 2018 году, чтобы с учетом нововведений можно было сформировать бюджет на следующие три года. При этом наиболее вероятны рассматривается вариант комплексной пенсионной реформы, которая затронет изменения в системе в целом по всем ключевым вопросам — повышение пенсионного возраста, отмена накопительной пенсии, внедрение ИПК, изменения в праве на досрочную пенсию по старости и т.д. Эти изменения могут вступить в действие уже с 2019 года.

Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fpensiya.molodaja-semja.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpensionnyj-kapital

В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 33.1 закон № 167- ФЗ от 15.12.2001 г. предусматривается ставка взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

  • 6% составляют солидарный тариф (направляется на формирование фиксированной выплаты к пенсии, размер которой в 2018 году составляет 4982,90 рублей);
  • 16% — индивидуальный тариф, учитываемый ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС) с учетом формируемых пенсионных прав:
    • целиком 16% только для формирования страховой пенсии работника;
    • в пропорции 10% на страховую и 6% на накопительную пенсию.

Что предусматривает система индивидуального пенсионного капитала?

Концепция ИПК в предварительном варианте предусматривает самостоятельный выбор работником процентной ставки от его заработной платы, которую он готов направить на формирование своих добровольных пенсионных накоплений. Если такой выбор он не сделает, то в первый год эта ставка будет установлена в размере 0%, после чего она будет ежегодно увеличиваться на 1 п.п. (то есть на следующий год будет 1%, еще через год — 2%, и так до достижения 6%).

В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.

Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

Система подключения граждан к проекту ИПК. До сих пор нет однозначного решения, по какому принципу будет происходить подключение россиян к системе: по автоподписке либо по письменному заявлению работника. Этот вопрос прямым образом влияет на количество участников программы.

Оптимальным для государства, конечно, являлся бы выбор варианта с автоподпиской, но у него есть ряд значительных минусов:

  • Для многих россиян 6% от зарплаты является довольно ощутимой суммой, которую они не смогут уплачивать в виде дополнительных взносов.
  • Многие граждане могут воспринять такие отчисления как новый налог.
  • Многие не доверяют таким проектам, так как за последние 15 лет пенсионная система реформируется уже в третий раз, а схожая по принципу накопительная пенсионная система, которая была принята в 2002 году, едва проработала 10 лет и была заморожена Правительством из-за бюджетного дефицита в условиях экономического кризиса.
  • Перераспределение уже накопленных средств. Так как проект ИПК полностью отменит существующую накопительную систему, необходимо будет решить, как поступить с уже имеющимися пенсионными накоплениями. Рассматривается следующий вариант:
    • Если накопления находились в НПФ, то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
    • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.

      • Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fimage35574159_d00f6afe69952180d5f45a4b8d961150-150x150

      Домашнее насилие и семейные побои декриминализировали зря!

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fimage35460197_84ad5406de3e3913103b96a81a19f71a-150x150

      Разбираем наиболее характерные обманы и «развод» «Черной пятницы»

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F755211404286459-150x150

      Скворцова заявила о риске рака при употреблении колбасы

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F154077601511540744385133-2-1024x640-150x150

      Доля оплаты услуг ЖКХ (коммуналка) в семейном бюджете 2019 вырастет

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fv-chem-i-kakom-cvete-vstrechat-novyj-2019-god-2-150x150

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Funnamed-file-300x124-150x124

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fnovgorodtsam-pridetsya-platit-nalog-na-smert-150x150

      Про какой «налог на смерть» все говорят в последнее время?

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fv-chuvashii-s-1-iyulya-uvelichat-platu-za-zhkh-12181-150x150

      Двойная индексация тарифов с 1 января 2019 года приведет к сильному удорожанию платежек

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F%25D0%2591%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3_%25D0%259C%25D1%2583%25D1%2581%25D0%25BE%25D1%2580-150x150

      С 60 до 500 рублей-вывоз мусора для 2-комнатной хрущевки!

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F4864062-150x150

      20% акциз на сладкую газировку переложат на потребителя

      Система индивидуального пенсионного капитала вступит в силу с 2019 года

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fsutsobitiy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F4534169-300x193

      Концепция новой системы пенсионных накоплений — индивидуального пенсионного капитала (ИПК) — будет вынесена на общественное обсуждение в октябре-ноябре этого года, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

      «Через один-два месяца, я думаю, мы сделаем это», — сказал Моисеев.

      По его словам, в настоящее время обсуждаются нюансы и технические моменты механизма ИПК.

      Ранее Минфин рассчитывал разместить проект для общественного обсуждения в августе.

      Минфин и ЦБ предложили новую систему пенсионных накоплений в 2016 году. Она предусматривает, что взносы на накопительную часть пенсии вместо работодателя делает сам работник, отчисляя на это по умолчанию 6% от своей зарплаты — с возможностью отказаться от уплаты, увеличить или снизить эту сумму.

      Основной спор шел вокруг способа вступления гражданина в систему. Рассматривались два варианта: автоподписка (автоматическое включение с возможностью отказа) и авторегистрация (включение через работодателя).

      Для пенсионных накоплений «молчунов» в рамках ИПК поддержана идея наделить Внешэкономбанк (ВЭБ) полномочиями НПФ или создать окологосударственный НПФ на базе ВЭБ (сейчас выполняет функции государственной управляющей компании пенсионными накоплениями в Пенсионном фонде России).

      В связи с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений», принятой Правительством с 2014 года, Центробанк и Минфин уже несколько лет разрабатывают замену накопительной пенсии — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), концепция которого предусматривает отчисление работником добровольных взносов из своей заработной платы на формирование своей будущей пенсии. Планируется, что ежемесячный взнос для формирования ИПК будет устанавливаться самим работником (ставка взносов предлагается в размере от 0% до 6% от зарплаты).

      В мае 2018 года на площадке международного экономического форума в Санкт-Петербурге ПМЭФ-2018 первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов объявил о том, что Правительство не планирует размораживать пенсионные накопления и возврата к обязательной накопительной системе не будет, при этом будет развиваться добровольная система:

      «Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

      — Антон Силуанов, глава Минфина и первый вице-премьер (24.05.2018, ПМЭФ)

      Это фактически означает, что разморозка накопительной пенсии, формирование которой из взносов на обязательное пенсионное страхование было приостановлено в 2014 году, не произойдет. Внедрение ИПК полностью отменит обязательную накопительную систему, а также позволит привлечь в экономику дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов.

      28 мая Александр Жуков, первый вице-спикер Госдумы, сообщил, что проект пенсионной реформы будет представлен Правительством уже в 2018 году, чтобы с учетом нововведений можно было сформировать бюджет на следующие три года. При этом наиболее вероятны рассматривается вариант комплексной пенсионной реформы, которая затронет изменения в системе в целом по всем ключевым вопросам — повышение пенсионного возраста, отмена накопительной пенсии, внедрение ИПК, изменения в праве на досрочную пенсию по старости и т.д. Эти изменения могут вступить в действие уже с 2019 года.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fpensiya.molodaja-semja.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fpensionnyj-kapital

      Фото pixabay.com

      В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 33.1 закон № 167- ФЗ от 15.12.2001 г. предусматривается ставка взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

      • 6% составляют солидарный тариф (направляется на формирование фиксированной выплаты к пенсии, размер которой в 2018 году составляет 4982,90 рублей);
      • 16% — индивидуальный тариф, учитываемый ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС) с учетом формируемых пенсионных прав:
        • целиком 16% только для формирования страховой пенсии работника;
        • в пропорции 10% на страховую и 6% на накопительную пенсию.

      Необходимо отметить, что на конец мая 2018 года проект закона индивидуального пенсионного капитала пока окончательно не сформирован и итоговое решение по его содержанию еще не принято. Ведомства и министерства ведут активное обсуждение этого вопроса, после чего будет подготовлен окончательный вариант законопроекта, который и будет внесен в Госдуму. По словам Антона Силуанова и Эльвиры Набиуллиной (главы Центробанка России), проект ИПК почти готов и скоро будет представлен на обсуждение.

      Что предусматривает система индивидуального пенсионного капитала?

      Концепция ИПК в предварительном варианте предусматривает самостоятельный выбор работником процентной ставки от его заработной платы, которую он готов направить на формирование своих добровольных пенсионных накоплений. Если такой выбор он не сделает, то в первый год эта ставка будет установлена в размере 0%, после чего она будет ежегодно увеличиваться на 1 п.п. (то есть на следующий год будет 1%, еще через год — 2%, и так до достижения 6%).

      В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.

      Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

      Заработает ли система индивидуального пенсионного капитала с 2019 года?

      Заморозка пенсионных накоплений россиян до 2020 года, начавшаяся в 2014-м, показала, что для бюджета ПФ РФ настали трудные времена, требующие реформирования всей пенсионной системы. 24 мая текущего года А. Г. Силуанов, первый вице-премьер страны, сказал, что возврат к прежней системе не рассматривается и разморозка не планируется, вместо этого предлагается переход к системе накопления индивидуального пенсионного капитала (ИПК). 28 мая А. Д. Жуков, первый вице-спикер Государственной Думы, пообещал, что в этом году россияне смогут ознакомиться с готовым законопроектом новой реформы, которая коснется не только индивидуального капитала для пенсионеров, но и увеличения возраста выхода на заслуженный отдых. Законопроект этой реформы был вынесен на обсуждения 16 июля 2018 года, однако в его тексте не было ни слова про индивидуальный капитал для людей, пенсионный возраст которых с 2019 года начнет расти.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Findividualnyy-pensionnyy-kapital1

      Пенсионное жалованье формируется в основном из страховых взносов, отчисляемых работодателем за сотрудников в ПФР. Согласно статье 33 закона № 167-ФЗ, отчисления составляют 22%, из которых 16% уходит на формирование страховой части пенсионных выплат гражданина (10% – на страховое пенсионное жалованье, 6% – на фиксированную выплату), 6% – накопительной. Для человека, родившегося до 1966 года включительно, накопительной пенсии не предусмотрено, и все проценты отчисляются в счет страховой части. Новая концепция Центробанка и Министерства финансов РФ предполагает, что вышеуказанные цифры не изменятся, но 6% уже не будут уходить в накопления. Теперь гражданин сам сможет формировать себе накопления, открыв счет в негосударственном пенсионном фонде, куда он будет вносить средства для обеспечения комфортной старости (до 6% от зарплаты). Так что граждане смогут сами решать, какую сумму выделять на старость. Если человек самостоятельно не решит, сколько денег вносить на счет, он сможет не платить первый год. Но затем ему придется с каждым годом платить на процент больше, пока отчисления не достигнут 6% или пока он не подпишет договор с НПФ либо отказ от участия в программе.

      Планируется ввод переходного периода, когда у людей будет право попробовать программу и решить, подходит ли она им. Если нет, можно будет отказаться от участия и вернуть внесенные деньги. Также говорится о возможности на 5 лет приостановить выплату средств и менять процентную ставку по своему желанию. Говорят и о праве забрать накопления досрочно: 20% за 5 лет до наступления пенсионного возраста, и всю сумму — при появлении особых обстоятельств, когда срочно требуются деньги (например, в случае болезни гражданина или его близких).

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Findividualnyy-pensionnyy-kapital2-300x200

      На сегодняшний день окончательной версии законопроекта нет, и дискуссия продолжается. В ходе обсуждений возникли спорные моменты, которые пытаются разрешить. Первый вопрос заключается в способе подключения россиян к программе. Обсуждается два варианта: автоматическая подписка с возможностью впоследствии отказаться от участия в программе или авторегистрация по письменной заявке самого человека. Также один из вариантов — предложение от работодателя добровольно включиться в программу, и если работник в течение 6 месяцев не напишет отказ, ответ будет считаться положительным. Вопрос этот повлияет на количество участников и является важным для формирования бюджета ПФ РФ.

      Автоподписка — идеальное решение для ПФР, но существует ряд негативных последствий:

      1. 6% от заработной платы может нанести серьезный урон бюджету человека, ведь заработная плата многих людей не позволяет выделять дополнительные 6% на формирование пенсионных накоплений;
      2. возможное недоверие к государственным реформам, которые и так проводятся очень часто;
      3. вопрос о перераспределении средств, что уже накоплены, станет особенно остро, ведь новая реформа отменит прежнюю систему накоплений, с которыми придется что-то делать: переводить на новый счет человека (если деньги хранились в негосударственном фонде) или переводить их в пенсионные баллы для увеличения страховых выплат (если в государственном). Обсуждается возможность в течение двухлетнего переходного периода перевести деньги из ПФР в негосударственный фонд, чтобы подтвердить участие в программе формирования индивидуального пенсионного капитала.

      Также остается нерешенным вопрос о едином операторе, который отвечал бы за программу индивидуального пенсионного капитала. Пенсионный фонд не хочет брать на себя эту ответственность, а создание нового ведомства приведет к тому, что содержать его будут сами участники программы. Главный кандидат в операторы — НРД (Национальный расчетный депозитарий), небанковская организация России.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Findividualnyy-pensionnyy-kapital3

      Если граждан не принуждать к участию в новой программе, их нужно чем-то привлечь, предложив ряд преимуществ. В процессе обсуждений возникло несколько вариантов поощрения:

      • возможность получать налоговый вычет в размере до 6% от заработка;
      • отмена подоходного налога для граждан с низким уровнем доходов;
      • увеличение НДФЛ до 15% для тех, кто не желает принимать участия в новой программе, и в то же время снижение его до 10% для тех добровольцев, которые согласятся тот же процент уплачивать для формирования накоплений.

      Что касается пенсионных выплат, тему эту осветил С. Швецов, зампред Центробанка, рассказав о трех вариантах получения пенсии владельцем ИПК:

      1. Срочные выплаты с индексацией каждый год. Человек самостоятельно устанавливает сроки получения выплат, а фонд рассчитывает, каким должен быть ежемесячный платеж. Если человек умер и не успел получить накопленное, оно переходит к его наследникам.
      2. Пожизненные или бессрочные без права наследования.
      3. Гибридные. Возможность получать скользящие выплаты с перерасчетом пенсионного жалованья каждый год.

      При достижении возраста выхода на отдых от труда гражданин самостоятельно сможет выбрать, копить ему дальше или получать выплаты.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Findividualnyy-pensionnyy-kapital4-300x200

      Накопительная пенсия поступает на счет негосударственных пенсионных фондов, и с ее заморозкой возникли трудности с притоком новых средств. Когда вкладчики начнут в больших количествах выходить на пенсию, существование некоторых НПФ окажется под угрозой. Первой ласточкой изменений можно считать программу Сбербанка России индивидуального пенсионного плана, побуждающую клиентов продолжать вкладывать средства в пенсионные накопления. С ее помощью клиенты могут самостоятельно формировать свою пенсию, внося периодически взносы в размере как минимум 500 рублей. Первоначальный взнос при этом должен быть в 3 раза больше. Чтобы сформировать желаемую пенсию, можно на сайте банка воспользоваться калькулятором. Он поможет рассчитать, какие суммы в течение какого времени и с какой периодичностью нужно вносить.

      Новая пенсионная программа, которая переведет к формированию гражданами самостоятельно своего индивидуального пенсионного капитала, начнет работать, скорее всего, не раньше 2020 года. Конечно, это произойдет, только если все спорные моменты решат к концу текущего года и законопроект будет принят. Несмотря на все сложности, реформа сможет гарантировать, что накопления граждан больше не смогут заморозить, а копить дополнительную пенсию или нет, они смогут решать самостоятельно. При этом 22% отчислений, которые работодатели вносят за своих сотрудников, полностью пойдут на формирование страховой части пенсионного жалованья. Россияне же смогут вносить дополнительно до 6% от зарплаты на счет накоплений.

      Законопроект о системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК)

      Нам представилась возможность ознакомиться с новой пенсионной концепцией ИПК, которую разработали два ведомства — Центробанк и Минфин, еще в сентябре 2016 года. А по итогам ее рассмотрения всеми блоками и ведомствами в Правительстве РФ, уже сегодня мы можем ознакомиться с законопроектом данной концепции.

      Так что же нас ждет и как будет выглядеть система пенсионных накоплений в будущем?

      Из законопроекта стало известно, что привлекать граждан в пенсионные планы ИПК будут работодатели — это будет касаться уже действующих работников и вновь трудоустраивающихся. А происходить это будет между работником и работодателем через центрального администратора. Кто будет являться центральным администратором пока не ясно. Ранее эту функцию предлагали ПФР, но потом было принято решение о том, что нужно создать специальную структуру, которая будет контролировать страховщиков, страхователей и застрахованных лиц.

      ВАЖНО! Граждане, которые относятся к самозанятому населению, должны будут пройти процедуру регистрации в ИПК самостоятельно, выбрав пенсионный план и ставку отчислений.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fnpf-oms.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F22

      Новая пенсионная система заработает в РФ в 2019 году

      Формированием пенсионного капитала, как и его управлением будут исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

      В законопроекте также указано, что система индивидуального пенсионного капитала начнет функционировать с 2019 года. Именно в этот период работодатели должны будут начать способствовать “включению” своих работников в систему добровольных накоплений, выбору пенсионного плана и тарифа отчислений. При этом, договор человек должен будет подписать с НПФ. Ставку можно определить от 0 до 6% от официальной заработка, можно и больше, тут ограничений нет. Также, ее можно будет в последующем изменить или взять пенсионные каникулы — не платить взносы в течение от 1 до 5 лет.

      Для тех граждан, которые в 2019 году не выберут НПФ (“молчуны”) ставка будет равно 0% и ежегодно будет увеличиваться на один пункт до 6%.

      Таким образом, НЕ стать участником данной системы невозможно, она является квази добровольной или добровольно-принудительной.

      Условие автоподписки граждан в ИПК нравится не всем ведомствам — соцблок Правительства РФ выступил против автоматического включения промолчавших граждан. Однако, финансовый блок в проект закона внес именно это условие. Так как по мнению, весьма справедливому, создателей концепции ИПК, она не сможет работать исключительно на инициативе граждан и возможности их выбора. И это безусловно так. Нам на генетическом уровне передается тот факт, что пенсия — это ответственность государства. Еще свежи в памяти ежедневные новости из 90х с репортажами о шахтерах с касками и пенсионерах с плакатами, требующих свою зарплату и СВОЮ пенсию у государства.

      В России не существует личностной ответственности за свое финансовое будущее. Трудно говорить о финансовой ответственности, когда в отдаленных районах нашей страны взрослые люди с трудом могут писать и читать. Но прививать финансовую культуру время пришло и без властной руки “самостоятельно копить себе на пенсию” мы не начнем никогда.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fnpf-oms.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fshah

      Что будет с пенсионными накоплениями

      У граждан, 1967 года рождения и моложе, формировались с 2002 по 2014 гг. пенсионные накопления в рамках обязательной накопительной системе за счет отчислений работодателей по тарифу 6% от фонда оплаты труда. И теперь встает вопрос, что же будет с этими накоплениями?

      В проекте закона ИПК есть два варианта:

      • Граждане смогут сохранить свои накопления, сделав выбор в пользу НПФ и направив их в систему ИПК в виде первоначального взноса;
      • Конвертировать в пенсионные баллы.

      В первоначальном виде проекта пенсионного капитала такого выбора не предполагалось, так как планировалось, что все пенсионные накопления будут конвертированы в баллы страховой пенсии. Однако, по расчетам Минфина эта мера могла спровоцировать снижение стоимости самого пенсионного балла и сделать систему несбалансированной.

      Как будут стимулировать россиян самостоятельно копить себе на пенсию

      Для того, чтобы граждане имели желание участвовать в системе ИПК и делать отчисления в нее из своего заработка, в проекте предусмотрен не только “кнут”, но и “пряник” в виде налогового вычета на 6% отчислений (не более) по НДФЛ. Им смогут воспользоваться все кто платит взносы, в том числе и в счет 3х лиц.

      Это касается физических лиц, которые будут самостоятельно копить себе на пенсию, но “пряник” есть и для тех, кто будет осуществлять сбор взносов — работодателей. Они смогут получить вычет по налогу на прибыль с той суммы, которую удержат со своих работников по тарифам пенсионного плана.

      2025 и последующие гг. — 6%

      Стимулировать работодателей для участии в ИПК также немаловажно, как и самих граждан. Так как, именно они будут нести большую административную нагрузку и без их заинтересованности и полной вовлеченности, система не сможет заработать полноценно.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fnpf-oms.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F09%2F21

      Стоит отметить, что Минэкономразвития настаивает на том, чтобы прежде чем дать гражданам право на вычет стоит увеличить ставку НДФЛ с 13% до 15%. Таким образом, те кто не делает взносы в счет своей будущей пенсии, будут платить повышенную ставку налога на доходы физ. лиц. А для тех, кто платит 10% в ИПК ведомство предложило установить НДФЛ на уровне 10%.

      Законопроект подготовлен и у каждого блока свое мнение по его реализации. Так например, лоббист НПФ-ов — АНПФ выступил за сохранение обязательной накопительной системы, с уверенностью в том, что в ИПК смогут участвовать только граждане, которые имеют доход от 50 тыс. рублей.

      Однако, можно с уверенностью говорить о том, что система заработает в указанные сроки, а вот насколько она будет эффективна покажет время. На мой взгляд обязательная система смогла стать эффективной, но не смогла “выжить” по неведомым нам причинам. Может потому что у нас любят более затратные по времени и средствам системы.

      А на сегодня все… Надеюсь картина с нашими перспективами на пенсию для Вас, мои читатели, прояснилась, а если у Вас остались вопросы, то буду рада на них ответить!

      Минфин планирует запустить систему индивидуального пенсионного капитала в 2019 году

      Минфин надеется запустить систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК) в 2019 году, заявил журналистам в Госдуме замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, до конца года ведомство намерено внести в правительство законопроект, устанавливающий базовые принципы ИПК. «Если мы планируем в 2019 году все это начать реализовывать, чтобы к 2019 году запуститься, нам нужно 2018 год потратить на подготовку»,— цитирует ТАСС замглавы Минфина. Он добавил, что все основные разногласия по концепции ИПК были устранены.

      Ранее сценарий масштабной реформы системы накоплений с формированием гражданами ИПК претерпел кардинальные изменения. После консультаций с соцблоком Центробанк отказался от идеи автоподписки граждан — их участие в ИПК будет исключительно добровольным. По мнению экспертов, в таком виде система будет мало чем отличаться от действующего негосударственного пенсионного обеспечения и об активном притоке новых средств в систему следует забыть.

      Подробнее об отказе ЦБ от идеи автоматического начисления ИПК читайте в материале «Ъ» «Капитал по заявкам».

      • ограниченная возможность разнообразить имеющиеся источники дохода пенсионеров;
      • снижение уровня жизни при выходе россиян на заслуженный отдых;
      • возрастающий интерес граждан к управлению своими накоплениями самостоятельно;
      • сокращение финансовых источников для долгосрочных инвестиций.

      Согласно новой концепции вложенные в индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) накопления будут формироваться вне обязательной пенсионной системы (ОПС). Такой капитал приходит на смену накопительной пенсии.

      При устройстве на работу застрахованные лица будут автоматически включены в новую систему. При нежелании в ней участвовать гражданину необходимо будет подать соответствующее заявление.

      Размер уплачиваемого взноса может меняться в любую сторону от первоначального. По умолчанию его величина будет увеличиваться на протяжении 6 лет от 0% до 6%. Уплату взносов можно будет прекратить в любой момент максимальной длительностью на пять лет, как и продлить такие «каникулы» еще на пятилетний срок с момента подачи нового заявления.

      • Для привлечения граждан в новую схему предусмотрена система налоговых льгот для работников и их страхователей.
      • Еще одним принципиальным нововведением является возможность досрочного изъятия накоплений, являющихся теперь собственностью граждан.

      Последние новости новой пенсионной реформы в России

      Нестабильная ситуация, сложившаяся в экономике и политике нашей страны, целиком и полностью отражается на пенсионной системе Российской Федерации. На смену острой теме, касающейся возраста выхода на заслуженный отдых, пришла иная проблема, одна из самых обсуждаемых в последнее время и вызывающая противоречивые мнения, а именно накопительная составляющая, ставшая с принятием нового закона «О накопительной пенсии» самостоятельным видом пенсии.

      Как известно с 2014 года был введен мораторий на пенсионные накопления, который предполагалось снять уже в этом году. Однако этого не случилось, а ответом правительства по вопросу модернизации накопительной системы стало предложение ввести новый план индивидуального пенсионного капитала.

      Новый способ формирования пенсионных накоплений планируется ввести в ближайшем будущем. Законопроект в настоящее время находится ещё в стадии разработки, а все принципы действия новой системы — в стадии обсуждения.

      Основные возражения, высказываемые разными ведомствами, касаются следующих вопросов:

      • «добровольность» участия в данной программе;
      • учет корпоративных систем дополнительного пенсионного обеспечения;
      • условия досрочной выплаты накоплений.

      И тем не менее и те, и другие понимают необходимость реформирования пенсионной системы, в первую очередь, именно с этой позиции, дабы повысить доверие граждан к накопительному элементу и увеличить приток финансов.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fpensiology.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Findividualnyj-pensionnyj-kapital

      Концепция индивидуального пенсионного капитала — что это такое?

      Разработанная Центробанком и Минфином и предложенная ими на Московском финансовом форуме еще осенью прошлого года модернизация накопительного элемента пенсии включает в себя несколько аспектов.

      Основные аспекты:

      • направление действующего страхового взноса 22% от дохода работника на выплаты действующим пенсионерам в полном объеме (без выделения 6% на накопительную часть у лиц, избравших данный вариант пенсионного обеспечения);
      • формирование накопительной пенсии только за счет уплаты добровольных взносов в выбранный гражданином НПФ;
      • предоставление налоговых льгот и для самого работника, и для его работодателя;
      • предоставление переходного периода предположительно в течение двух лет, в ходе которого застрахованные лица смогут принять решение о переводе уже имеющихся накоплений в новую систему или отказе от накопительной пенсии с возможностью отписаться от ИПК;
      • разработка базовых условий внедрения новой системы для лиц, не желающих принимать самостоятельное решение по выбору отдельных параметров, касающихся:
        • размера ставки дополнительного платежа;
        • схемы выплаты.

      Ключевым положением в решении о формировании индивидуального капитала является автоматическая подписка на него. Данный аспект продолжает быть спорным вопросом между сторонниками и противниками такой идеи.

      Основными моментами формирования ИПК являются следующие:

      • устанавливаемый размер первоначального взноса по умолчанию равен 0%;
      • в течение переходного периода гражданин самостоятельно выбирает размер взноса, добровольный выбор при этом не имеет ограничений;
      • у неопределившихся застрахованных лиц произойдет автоматическое повышение взноса на 1% в год, пока не достигнет уровня 6%;
      • работник при этом может самостоятельно прекратить уплату взносов, изъявив желание установить так называемые «каникулы» на срок до пяти лет с возможностью продлевать их на протяжении всей жизни (отсутствие заявления о продлении каникул приведет к автоматическому начислению взносов);
      • размер установленного взноса также можно будет периодически менять как в большую, так и в меньшую сторону.

      В соответствии с новой концепцией нашим гражданам предлагают выбрать процент отчислений в накопительную систему самостоятельно во время переходного периода.

      Для неопределившихся с размером взноса россиян автоматически будет установлен процент, равный нулю. Таким образом, в первый год действия новой системы платить им ничего не придется.

      Дальнейшее ежегодное повышение взноса на один пункт до уровня 6% Центробанк рассматривает в качестве минимального с возможностью последующего роста до 12%.

      При этом представители Центрального банка подчеркивают, что минимальный уровень будет не обременительным для граждан на начальном этапе, а постепенное его увеличение позволит им более осознанно определиться с графиком накоплений, чтобы ощутить значительную прибавку к пенсии в будущем.

      Стоит отметить, что для граждан, самостоятельно выбирающих размер взноса, его величина не будет ограничена.

      Предлагая россиянам самостоятельно копить на будущие пенсионные выплаты в новой системе ИПК, правительство рассматривает введение ряда льгот как для самих работников, так и для их работодателей.

      Застрахованным лицам предлагаются два варианта стимулирования накоплений в виде налоговых привилегий:

        Налоговый вычет по НДФЛ, размер которого не будет превышать 6%.

      Такое налоговое послабление смогут получить и третьи лица, уплачивающие взносы в пользу других застрахованных лиц, например, своих родственников.

      Снижение ставки НДФЛ до минимального уровня, равного 10%.

      Такую величину ставки предполагается вводить для граждан, уплачивающих взнос в ИПК в размере 10%. Однако изначально Минэкономразвития предписывает повысить ставку с существующих 13% до 15% для тех, кому установлен нулевой размер взноса. Затем увеличение процента накоплений будет приводить к пропорциональному снижению ставки НДФЛ до минимального уровня.

      В свою очередь, страхователям планируется предоставить налоговый вычет по налогу на прибыль на сумму перечисленных работником взносов. Такой вычет предполагается вводить с учетом повышающего коэффициента, равного 3% в течение первых шести лет и 6% на протяжении последующего времени.

      Когда начнет формироваться индивидуальный пенсионный капитал?

      Согласование новых принципов построения накопительной системы в настоящее время близится к своему завершению. После снятия разногласий в процессе обсуждения между различными ведомствами планируется уже к концу апреля 2017 года представить законопроект для утверждения.

      В случае положительного рассмотрения и принятия документа Госдумой осенью текущего года индивидуальный пенсионный капитал начнет формироваться у россиян с 2019 года.

      Самыми острыми вопросами на этапе разработки новой пенсионной системы стало обсуждение таких принципов, как:

      • участия граждан в новой структуре формирования накоплений без предварительного согласия;
      • квазидобровольного перечисления взносов на индивидуальный пенсионный капитал.

      Конечно же, проверить жизнеспособность новой системы возможно будет только спустя несколько лет, когда как минимум одно поколение ощутит на себе результаты нововведений, а пока они воспринимаются в качестве дополнительного принудительного бремени на кошельки наших граждан. И для более успешного внедрения новой концепции потребуется огромная разъяснительная работа среди простого населения.

      Возможность получить пенсионные накопления досрочно

      Свои пенсионные накопления россияне смогут получить двумя способами:

      1. При назначении страховой пенсии, как это делается сейчас (причем предусмотрен вариант более позднего обращения для получения большей суммы);
      2. Досрочно еще до выхода на заслуженный отдых.

      Пенсионные выплаты обещают быть очень гибкими. Доступные их схемы будут напрямую зависеть от объема накопленных средств — чем их больше, тем больше вариантов.

      В первом случае возможны следующие варианты:

      • ежемесячные выплаты до полного израсходования средств на счете;
      • срочные выплаты;
      • установленные в течение определенного периода времени платежи, учитывающие уровень инфляции;
      • выплата остатка накоплений равномерными платежами почти в любой форме.

      В случае досрочного получения накопленных средств следует учитывать такие основные моменты:

      • возможность их перечисления на срок не более пяти лет ранее даты выхода на пенсию;
      • «при чрезвычайных обстоятельствах» размер изъятых средств не может быть более 20%;
      • в отдельных случаях (например, тяжелая болезнь) предусмотрен возврат средств в полном объеме и в любое время;
      • изъятые средства на иные цели, кроме пенсионных, облагаются НДФЛ.

      Разница между ИПК и существующей накопительной пенсией?

      Между существующей накопительной пенсией и новой системой вложения средств в индивидуальный пенсионный капитал существует несколько принципиальных отличий:

      • теперь накопления будут формироваться за счет дополнительных добровольных взносов самих граждан помимо обязательного взноса в 22%, уплачиваемого работодателем на страховую часть (ранее эти средства перечислялись страхователем в размере 6% от годового фонда оплаты труда работника и являлись частью страхового взноса);
      • накопленные средства теперь будут являться собственностью граждан (в этом смысле новая концепция больше похожа на вложение средств в депозиты);
      • формирование накоплений только в негосударственных фондах (при этом предполагается создание центрального администратора, аккумулирующего всю информацию, содержащую реестр работников, установленные тарифы и взносы).
      • применение системы налоговых льгот в новой системе предполагает привлечение большего числа застрахованных лиц к данному процессу накопления, что должно способствовать оздоровлению экономики уже в настоящее время.

      Несмотря на неоспоримые преимущества вложения средств в ИПК, кажущиеся на первый взгляд, а именно получение прибыли за счет размещения накоплений в различные финансовые инструменты и существенная прибавка к пенсии в будущем, нельзя не сказать и о двух значимых недостатках:

      • дополнительные затраты из бюджета на первоначальном этапе внедрения новой системы;
      • недоверие граждан и их нежелание увеличивать свои расходы, имея и без того небольшой доход.

      Как не скрывают сами разработчики новой программы, внедряемая концепция больше интересна гражданам с доходом выше среднего, так как в этом случае финансовый результат от нововведений будет заметен больше всего.

      Что станет с накоплениями после проведения реформы?

      Также ключевым моментом согласно новой схеме накопления станет исключение из нее Пенсионного фонда и управляющих компаний.

      В зависимости от того, где находятся накопленные средства граждан в настоящее время, после проведения реформы они будут скорее всего преобразованы по одному из следующих сценариев:

      • либо автоматически перейдут в индивидуальный капитал, если на данный момент управление ими уже осуществляется одним из НПФ;
      • либо будут переведены гражданином самостоятельно в негосударственный фонд, если сейчас денежными средствами ведает ПФР (ВЭБ или частные управляющие компании);
      • либо оставить эту сумму без изменений и дождаться выплаты накопительной пенсии при условиях, действующих в настоящее время;
      • либо будут переведены в страховые пенсионные баллы при отказе застрахованного лица от участия в новой системе и наличии письменного заявления.

      На последний вариант следует обратить особое внимание, так как вступление в новую программу будет происходить по умолчанию, но участие в ней является делом исключительно добровольным. В связи с таким принципом действия новой системы граждан призывают осмысленно подойти к решению быть ее участником и не забыть изъявить свое мнение в письменном виде при нежелании вкладывать деньги в ИПК.

      Хотя данный вопрос до сих пор вызывает противоречивые суждения со стороны разных блоков правительства.

      Изображение - Система индивидуального пенсионного капитала в 2019 году 5464568780345345
      Автор статьи: Николай Чкалов

      Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

      Наша группа https://vk.com/public175044815

      Обо мнеОбратная связь
      Оцените статью:
  • Оценка 4.8 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here