Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Описание страницы: расчет процентов за пользование чужими денежными средствами от профессионалов для людей.

Постоянная ссылка на расчет: http://395gk.ru

Постоянная ссылка на расчет: http://395gk.ru

Информация, полученная в результате расчета, носит справочный характер.

Калькулятор позволяет рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами (пени, неустойку) в рублях, в долларах или в евро.

Ответы на частые вопросы по расчету процентов по ст. 395 ГК РФ размещены ниже после комментариев.

Если Вам понравился этот калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ, просьба сделать репост в соц. сетях. Даешь ссылку в массы! 🙂

Ответы на частые вопросы по расчету процентов по ст. 395 ГК РФ (с 01.06.2015)

Вопрос № 1: Для целей расчета процентов по ст. 395 ГК РФ указывается сумма задолженности с НДС или без НДС?

Ответ: Сумма задолженности должна указываться с НДС.
Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N А50-6981/2008-Г-10.

Вопрос № 2: Включается ли в период просрочки день уплаты денежных средств?

Ответ: День уплаты денежных средств включается в период просрочки исполнения денежного обязательства.
Такие разъяснения даны в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, а также в “Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2015)” (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) (Решение N ДК15-4).
Аналогичной позиции придерживался ранее ВАС РФ: см. постановление Президиума ВАС РФ от 28.01.2014 N 13222/13 по делу N А40-107594/12-47-1003.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос № 3: Период просрочки должен определяться из расчета 30 дней в месяце (360 дней в году) или в календарных днях?

Ответ: Наш калькулятор расчета процентов по ст.395 ГК РФ позволяет произвести расчет и тем, и другим способом, для чего необходимо выбрать соответствующую опцию в строке калькулятора “Период определять”.
Рекомендуем выбрать опцию “в календарных днях”.
Ранее в пункте 2 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее – Постановление N 13/14) было указано:
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Однако пунктом 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 указанный пункт 2 Постановления N 13/14 был отменён. До выхода постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 судебная практика по этому вопросу была неоднозначной.

Правовое обоснование определения периода просрочки из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году:
В силу п. 2 Постановления N 13/14 период просрочки следует определять из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году (т.н. “эффективные дни”).
Примеры судебной практики с данным подходом: Постановление 7ААС от 30.07.2012 по делу N А45-5943/2012.

Вопрос № 4: Как определить ставку, если кредитором является иностранец (иностранное юридическое лицо)?

Ответ: Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчет осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.
Такие разъяснения даны в “Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2015)” (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).

Вопрос № 5: Если договор заключён до 01.06.2015, то как должны рассчитываться проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.06.2015 и позднее – по правилам статьи 395 ГК РФ, действующим до или после 01.06.2015?

Ответ: Даже если договор заключён до 01.06.2015, то проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.06.2015, подлежат расчету по новым правилам статьи 395 ГК РФ, действующим с 01.06.2015.
Такие разъяснения даны в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7

Вопрос № 6: C 01.01.2016 ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке. Почему калькулятор при расчете процентов по ст. 395 ГК РФ этого не учитывает?

Ответ: Действительно, с 01.01.2016 ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке. Однако для целей расчета процентов по ст. 395 ГК РФ это не имеет какого-либо значения, поскольку по правилам статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона № 42-ФЗ в расчете с 01.06.2015 (по 31.07.2016 включительно) должна учитываться не ставка рефинансирования ЦБ РФ (ключевая ставка), а средние ставки по вкладам физических лиц по месту жительства (нахождения) кредитора.
C 01.08.2016 (когда вступили в силу очередные изменения в ст. 395 ГК РФ) в расчете должна применяться ключевая ставка.

Вопрос № 7: Редакция ст. 395 ГК РФ несколько раз менялась. Как должны считаться проценты, если часть периода просрочки пришлась на действие одной редакции ст. 395 ГК РФ, а часть – на действие другой редакции ст. 395 ГК РФ?

Если Вам понравился этот калькулятор задолженности по ст. 395 ГК РФ, просьба сделать репост в соц. сетях. Даешь ссылку в массы! 🙂

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами (по ст. 395 ГК РФ)

Предназначен для расчета процентов, начисляемых за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Воспользовавшись калькулятором, можно рассчитать сумму процентов, подлежащую уплате в порядке ст. 395 ГК РФ, как по периоду между двумя датами, выбрав их из календаря, так и по известному количеству дней просрочки.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расчет имеет информационный характер и не может являться основанием для совершения юридически значимых действий.

Для корректного отображения данной страницы требуется проигрыватель Flash Player версии 10.3.0 или новее.

* В этом случае необходимо подключение к Интернету.

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=http%3A%2F%2Fmirfinin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fprocenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami

Ст. 395 ГК РФ раскрывает ответственность лица за неправомерное удержание или несвоевременный возврат долга. Проценты за пользование чужими денежными средствами выступают в качестве наказания для лица, которое нарушило договорные обязательства. Эта статья предусмотрена для того, чтобы устранить незаконное обогащение и защитить права всех сторон.

Прежде чем рассказать, как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами, рассмотрим ряд определений из гражданского законодательства страны. Терминология позволит определиться с правами и обязанностями каждой стороны правоотношений.

В первую очередь, стоит определиться с датой начисления процентов. В соответствии со ст. 191 ГК РФ плата за пользование заемными средствами начисляется на следующий день после даты неисполнения договорных обязательств. Для наглядности рассмотрим пример.

Заемщик Петров В. М. взял у Иванова И. С. в долг 50 тысяч рублей до 31 декабря. Правоотношения сторон подкреплены долговой распиской. Порядок начисления процентов в документе не прописан. Если Петров не вернет деньги 31 декабря, то Иванов может начислять проценты на сумму долга начиная с 1 января. При этом он должен руководствоваться ст. 191 ГК РФ.

Следующий важный параметр — дата окончания начисления платы за пользование заемными деньгами. В соответствии с законодательством ею признается дата, когда заемщик полностью погасил свои обязательства перед вторым участником сделки. Допустим, в рассматриваемом примере заемщик внес всю сумму долга 15 января. Соответственно, кредитор имеет право требовать плату за пользование своими деньгами с 1 по 15 января.

Немаловажная роль в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами отводится порядку погашения долга. Выделим два случая:

Во втором случае неплательщик рискует не только своим имуществом, но и дополнительными расходами, поскольку в случае его проигрыша в суде он должен возместить госпошлину и иные платежи, связанные с судебным производством.

Отдельно остановимся на размере процентов за несвоевременный возврат долга. В соответствии с п. 1 ст. 395 НК РФ в новой редакции плата равна банковскому учетному проценту в определенной местности на дату неисполнения долговых обязательств. При этом, если в качестве кредитора выступает хозяйствующий субъект, то в расчет принимается тариф, установленный в регионе нахождения 70% и более активов предприятия.

Важно! В гражданском законодательстве не предусмотрено понятие «учетный процент кредитных учреждений». В соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ № 6/8 от 01.07.1996 г вместо него применяется ставка рефинансирования, полностью регулируемая Банком России.

Под данной ставкой понимается размер платы за год за кредиты, предоставленные ЦБ РФ коммерческим банковским организациям. Именно ее размер влияет на денежно-кредитную политику в стране. Если расчеты между сторонами осуществлялись в валюте, то вместо ключевой ставки следует применять средневзвешенную доходность по банковским вкладам в валюте.

Плата за неисполнение долговых обязательств равна ставке рефинансирования на дату нарушения срока возврата денег. При судебном урегулировании конфликта можно применять как ставку на день подачи иска, так и тариф на момент вынесения судебного решения. Чаще всего плата рассчитывается на дату обращения в судебные органы с официальным заявлением.

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=http%3A%2F%2Fmirfinin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fraschet-procentov

На нашем сайте можно использовать калькулятор для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании Постановления Верховного Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. при расчете платы за пользование чужими деньгами по умолчанию принимается, что в году 360 дней, а в месяце — 30 дней. При постановке известных величин формула примет следующий вид:

Проценты = (Величина долга * ставка рефинансирования Банка России * кол-во дней просрочки) /36000,

где: 36000 — это величина, полученная в результате умножения количества дней в периоде на величину, рассчитанную для доли, приходящейся на 1%.

Полезно знать! ЦБ РФ единолично устанавливает ставку рефинансирования. Узнать ее величину можно непосредственно на официальном сайте Банка России. В соответствующем разделе представлена динамика ставки во времени. Актуальная информация также предоставлена на веб-сайте электронной справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». Достаточно перейти на главную страницу и активировать опцию «Учетная ставка Банка России».

Для закрепления теоретических основ рассчитаем проценты по примеру, описанному выше. Предположим, что заемщик добровольно рассчитался с кредитором, без привлечения судебных органов власти. За отчетный период возьмем 2016 год. На 1 января 2016 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составила 11% годовых. Подставим известные значения в формулу.

Проценты = (50000*11%*15 дней) /36 000 = 229, 17 рублей.

Итак, Петров В. М. должен перечислить кредитору дополнительно 229, 17 рублей, поскольку нарушил долговые обязательства. В рассмотренном примере значение ставки было принято 11%, поскольку на 15 января оно не изменилось. При смене ставки рефинансирования ее величина принимается на дату погашения обязательств, то есть в нашем примере на 15 января.

На деле получить плату за нарушение договорных обязательств по аналогичным Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=http%3A%2F%2Fmirfinin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fvziskanie-procentov-cherez-sud-300x300

сделкам непросто, поскольку требуется доказать факт пользования деньгами суду и упущенную выгоду, которая возникла у истца (кредитора). При судебном урегулировании конфликта следует помнить основные правила:
  1. Кредитор может требовать уплату процентов лишь в том случае, если в качестве объекта правоотношений выступали денежные средства. Если одна сторона предоставила другой имущество, то при нарушении договорных обязательств плата не начисляется.
  2. Истец должен доказать, что ответчик использовал его деньги незаконно. Это значит, что правоотношения должны быть подкреплены документально.
  3. В несвоевременном возврате денег кредитору должен прослеживаться намеренный умысел. Кроме того, не должно быть факта препятствования возврата долга со стороны истца.

Судебная практика показывает, что чаще всего за взысканием процентов истец обращается в суд если по заключенному договору услуги не оказаны и деньги (выданный аванс) не возвращен вовремя. В этом случае явно прослеживается факт незаконного обогащения и неисполнения обязательств перед контрагентом.

Другой случай — долговые обязательства между частными лицами. Обращение в суд возможно, если передача денег зафиксирована документально (договор, расписка). Если долг не возвращен в срок, то это повод для расчета платы за незаконное использование средств.

Также начисление процентов может потребоваться при неисполнении решения суда о возмещении денежных средств третьей стороне. Предположим, есть решение органов судебной власти о том, что ответчик должен выплатить истцу определенную сумму в качестве компенсации за причинение морального или материального вреда. Если срок расчета между сторонами нарушен, то истец может обратиться повторно в суд для взыскания процентов с несвоевременно возвращенной компенсации.

Иск подается в мировые или районные суды.

В первую инстанцию кредитор может обратиться лишь в том случае, если сумма по исковым требованиям не превышает 50 тысяч рублей.

Важно понимать, что описанный случай не подходит для возврата процентов по коммерческому кредиту. Эта сфера регулируется ст. 809 ГК РФ и для нее есть отдельная судебная практика.

В исковом заявлении должно быть указано:

  • сумма требований;
  • положения действующего законодательства, нарушенные истцом;
  • суть заявления;
  • расчет величины процентов.

Судебный процесс может занять много времени. Если потерпевшая сторона хочет, чтобы проценты были уплачены и за период судебного разбирательства, то она должна пересчитывать их перед каждым заседанием. Сообщать о новой величине долга нужно через ходатайство.

При положительном решении по иску проигравшей стороне будет предложено добровольно возместить деньги истцу в определенный срок. Если действий с его стороны не последует, то судебное решение будет передано приставам, которые инициируют исполнительное производство. Долг будет возвращен за счет личных денег недобросовестного заемщика или его имущества.

На практике встречается 3 случая, когда взыскание процентов с неплательщика невозможно. Во-первых, это — обмен имуществом, а не деньгами. В соответствии с гражданским законодательством плата за пользование чужим имуществом не начисляется даже в случае, если известна его номинальная стоимость.

Во-вторых, если сумма по договору не предназначалась для оплаты. Освобождение от процентов возможно если лицо, нарушившее договорные отношения, объективно не могло воспользоваться деньгами кредитора. Для примера: передача денег — обязанность перевозчика, который не сдал их в установленные сроки и т.д.

Также сюда можно отнести несвоевременную обработку платежного поручения на перечисление денег кредитору банком, обслуживающим должника. Это возможно при технических сбоях или отсутствии денег на расчетном счете хозяйствующего субъекта в нужном объеме.

Таким образом, гражданское законодательство защищает права кредитора и позволяет наказать неплательщика. Неважно, понесла ли первая сторона убытки из-за несвоевременного получения собственных средств. Методика, рассмотренная выше, будет применяться и в 2017 году.

Проценты за пользование чужими денежными средствами

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает ответственность за неисполнение денежного обязательства. Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Для применения положений ст. 395 ГК РФ на практике необходимо определить:

  1. момент начала начисления процентов;
  2. момент окончания начисления процентов;
  3. размер процентной ставки;
  4. порядок расчета.

Момент начала начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

По общему правилу исчисления сроков, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст. 191 ГК РФ).

Рассмотрим на примере долговой расписки. Заемщик взял у Кредитора денежную сумму и обязался возвратить ее 31 марта, но свое обязательство не выполнил. В расписке не содержится условий о начислении штрафных санкциях за нарушение срока возврата займа. Следовательно, Кредитор вправе требовать с Заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 1 апреля, то есть на следующий день после календарной даты, когда должник должен был возвратить долг.

Момент окончания начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рассмотрим на нашем примере с долговой распиской. Заемщик возвратил долг Кредитору 30 апреля. Следовательно, Кредитор вправе требовать проценты, начисленные в период с 1 по 30 апреля.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации не содержится определение понятия «учетная ставка банковского процента». Для разрешения многочисленных споров, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Из этого следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен ставке рефинансирования, действующей на момент исполнения обязательства. Сведения о размере ставки рефинансирования, а так же историю ее изменения можно найти на сайте Центрального Банка Российской Федерации.

При обращении кредитора в суд с иском о взыскании задолженности, проценты могут быть начислены исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Оптимальным вариантом для кредитора будет произведение расчета процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент предъявления иска в суд.

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Учитывая данное положение, формула для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами будет иметь следующий вид:

СП = (СРЦБРФ х СД х КД) / 36 000, где

СПСумма Процентов за пользование чужими денежными средствами;

СРЦБРФСтавка Рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации;

СДСумма Долга;

КДКоличество Дней, с момента возникновения задолженности;

36 000 – получилось в результате умножения 360 дней в году на показатель, необходимый для расчета доли, приходящейся на один процент.

На примере нашей расписки. Предположим, что сумма основного долга по расписке составляет 100 000 рублей. Исходя из ранее рассмотренных условий, количество дней до момента исполнения обязательства равно 30 (период с 1 по 30 апреля). Для примера что наша ситуация произошла в текущем году, то есть в 2010. Переходим на сайт ЦБ РФ и получаем сведения о том, что в период с 29 марта 2010 г. по 29 апреля 2010 г. ставка рефинансирования была равна 8,25%, а с 30 апреля 2010 г. она стала равной 8%. Так как для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами используется ставка рефинансирования, действующая на момент исполнения обязательства, а обязательство исполнено 30 апреля 2010 г., следовательно, для расчета будем применять ставку в размере 8%. Все данные для расчета есть, подставляем в формулу:

(8% х 100 000 руб. х 30 дней) / 36 000 = 666,66 рублей.

Итог, сумма процентов, подлежащих уплате должником, за нарушение срока оплаты, составляет 666,66 рублей.

Данная статья не рассматривает все аспекты, связанные с взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, но, в большинстве случаев, для практического применения достаточно данных знаний.

Внимание! Калькулятор расчета по статье 395 Гражданского Кодекса РФ по правилам, установленным с 01.06.2015 года

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на 11 2018

Проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами в 2018

Воспользуйтесь калькулятором процентов за пользование чужими денежными средствами на НОЯБРЬ 2018 года! Получите подробный расчет на портале Правовой Корабль юридическая компания!

Это универсальная штрафная санкция, которая может быть заявлена практически во всех общественных отношениях, связанных с возникновением имущественных требований и любого рода убытков.

Вам необходимо знать дату возникновения задолженности и сумму долга. Укажите в соответствующих разделах калькулятора, если за период у вас были платежи или если брались дополнительные суммы.

Выберете нужный федеральный округ, где возникли спорные общественный отношения, и система автоматически подберет из справочника процентные ставки, установленные Банком России.

Наш калькулятор по статье 395 ГК ФР 2018 онлайн поможет вам с легкостью узнать, какая сумма процентов за весь период пользования займом , арендой, любого вида ущерба и убытков с учетом частичного погашения и увеличения долга.

Вам больше не обязательно долго и кропотливо изучать сложные аспекты законодательства и судебной практика, регулирующие вопросы финансовых отношений. Вы можете смело сэкономить на обращении к адвокату или юристу за получением расчёта сумму задолженности.

Воспользуйтесь сервисом Правовой Корабль юридическая компания, и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства. Наш калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами на НОЯБРЬ 2018 года мгновенно произведет нужный расчет! Заполните необходимые поля и убедитесь как просто и удобно это работает. Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24801%2Fkalkulyator-dlya-rascheta-protsentov

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов. Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника. Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24803%2Fkak-nachislit-protsenty

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга, если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями. Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы. А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором, который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

  • ставку Центрального банка РФ;
  • сумма долга в просрочке ;
  • срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24804%2Fnachislenie-protsentov-po-chuzhim-finansovym-sredstvam

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14. В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /( банковских дней) * Просрочка в днях .

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

Пример: нужно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующих данных:

  • долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
  • Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
  • Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб.,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д .=4 550 руб.,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк . дней * 210 к. д .=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24806%2Fprotsentnaya-stavka-po-chuzhim-finansovym-sredstvam

Расчет может дать в итоге малое значение в рублевом выражении, если долг небольшой и просрочка составила не так много дней. Даже если итог дополнительного взыскания в денежном выражении будет небольшой или даже незначительной на ваш взгляд, все равно внесите ее в требование по иску. Поскольку общая сумма иска может включать много мелких требований, таких как моральный вред, оплата услуг представителя, неустойка, которые в итоге складывают ощутимую сумму.

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг, после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.

Закон РАА

Формула расчета процентов по 395 ст. ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. Требование об уплате процентов не может заменять требования о взыскании доходов, извлеченных из неосновательно приобретенного в натуральной форме имущества (п.6 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении, приведенного в приложении к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49).

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами вытекает из положения статьи 395 ГК РФ

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Flaw-raa.ru%2Fimages%2Fdokument%2Finfo


Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вст. в силу с 01.06.2015)
1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
(п. 6 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в календарных днях

При сумме задолженности 1 000 руб. (Центральный федеральный округ)
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
— с 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 руб.

Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ

При сумме задолженности 1 000 руб. проценты по ст. 317.1 ГК РФ составляют:
— c 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 руб.

ВСЕГО: 2,90 + 2,52 = 5,42 руб.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ из расчета 30 дней в месяце (360 дней в году)

При сумме задолженности 1 000 руб. (Центральный федеральный округ)
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
— с 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 руб.

Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ

При сумме задолженности 1 000 руб. проценты по ст. 317.1 ГК РФ составляют:
— c 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 руб.

ВСЕГО: 2,90 + 2,52 = 5,42 руб.

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами proxy?url=https%3A%2F%2Flaw-raa.ru%2Fimages%2Fsite%2F395Перейти на онлайн калькулятор для расчета процентов по 395 статье Гражданского Кодекса РФ.

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:
проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Ответ : Сумма задолженности должна указываться с НДС. Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N А50-6981/2008-Г-10.

Вопрос № 2 : Включается ли в период просрочки день уплаты денежных средств?

Ответ : День уплаты денежных средств включается в период просрочки исполнения денежного обязательства. Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 28.01.2014 N 13222/13 по делу N А40-107594/12-47-1003.

Вопрос № 3 : Период просрочки должен определяться из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году или в календарных днях?

Ответ : В судебной практике встречаются оба эти подхода.

Правовое обоснование определения периода просрочки из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году:
В пункте 2 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее — Постановление N 13/14) указано:
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
В связи с этим период просрочки следует определять из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году (т.н. «эффективные дни»).
Примеры судебной практики с данным подходом: Постановление 7ААС от 30.07.2012 по делу N А45-5943/2012.

Вопрос № 4 : Если истек срок исковой давности по основному долгу, истекает ли срок исковой давности по взысканию процентов, начисленных по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга?

Ответ : нет, не истекает. Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Данная правовая позиция сформирована в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, Постановлениях Президиума ВАС РФ от 05.03.2013 N 13374/12 по делу N А55-19316/2011, от 01.06.2010 N 1861/10 по делу N А31-238/2009.
Пример:
— 01.07.2011 — начало периода просрочки по уплате основного долга.
— 30.09.2015 — дата предъявления иска о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга.
— Срок исковой давности (по общему правилу): 3 года (ст. 196 ГК РФ)
— Таким образом, не истек срок исковой давности в отношении процентов, начисленных на сумму основного долга, за период просрочки с 01.10.2012 (определяется как дата предъявления иска минус срок исковой давности).

Изображение - Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here