Льготы по ипотеке

Описание страницы: льготы по ипотеке от профессионалов для людей.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fnew-pictures%2Flgoty-po-ipoteke-v-2018-godu

В 2018 году указом Президента РФ был установлен достаточно широкий перечень всевозможных льгот для населения при получении ипотечных кредитов. Новая система помощи от государства поможет в первую очередь молодым и многодетным семьям, однако это только часть потенциальных получателей льгот.

Какие льготы по ипотеке можно получить в 2018 году?

В зависимости от того, к какой категории относится человек или семья, они могут рассчитывать на разные типы льготных вариантов кредитования. Для многих людей – это единственный способ получить собственное жилье или, как минимум, огромная помощь в оформлении и дальнейших выплатах за помещение.

Ранее действовавшая программа «Молодая семья» после вступления в силу Постановления Правительства РФ от 12.10.2017 года №1243 с 1 января 2018 года прекратила свое действие и теперь заменена на новую программу, в которой большой упор делается на рождение детей. Однако многие банки все еще сохраняют специальные предложения для таких категорий граждан.

Например, подобный кредитный продукт есть в Сбербанке. Эта финансовая организация предлагает семьям кредит под ставку от 8,6% годовых. Сумма может варьироваться, начиная от 300 тысяч рублей и выше. Оформить заем можно на срок до 30 лет, так что получение ипотечного кредита в данном случае становится более реальным. По условиям акции, хотя бы одному из родителей должно быть меньше 35 лет на момент оформления кредита. Если же родитель только один, то он обязан соответствовать этому требованию. В остальном данный продукт мало отличается от обычной ипотеки.

Как уже было сказано выше, с 01.01.2018 года вступила в силу новая льготная программа, в которой преимущества отдаются тем семьям, в которых за период с 01.01.2018 по 31.12.2018 года родился ребенок. Они имеют право оформить ипотеку по серьезно сниженной процентной ставке в 6% годовых. Для этого должны выполняться определенные условия:

Видео (кликните для воспроизведения).

Как следствие, после окончания акции можно будет произвести рефинансирование (или банк по доброй воле самостоятельно снизит ставку), что позволит практически не увеличивать сумму переплаты.

Программа «Военная ипотека» действует с 2004 года и с тех пор хоть и менялась неоднократно, но в 2018 году в нее не вносились сколь-либо значимые изменения. Действующие правила позволяют военнослужащему практически не вкладывая личные средства получить жилье в любой точке страны.

  1. Отслужить не менее 3-х лет.
  2. Выбрать недвижимость стоимостью до 2,4 миллиона рублей.
  3. Служить до полного погашения задолженности или быть готовым после увольнения со службы самостоятельно погашать остаток задолженности.
  4. Кредит должен быть погашен до 45 лет заемщика.

Если эти условия выполняются, то можно получить кредит максимум на 20 лет. Главная особенность: выбирать можно любую недвижимость в пределах территории РФ. Процентная ставка при этом будет равна среднерыночной, так что даже после увольнения со службы, погашать задолженность можно будет без особых проблем. Следует отметить, что в данном случае выгоднее отслужить до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью и уже после этого, если возникнет такая необходимость, увольняться, сразу же переезжая в собственное жилье, на которое, фактически, не было потрачено ни копейки. В теории, служащий должен внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры или дома, однако даже его можно не перечислять, если отслужить около 3 лет, заранее записавшись в программу. Дело в том, что на персональный счет служащего постоянно будут перечисляться определенные суммы, из которых потом автоматически и сформируется первоначальный взнос.

Помимо уже перечисленных льготных программ Постановление Правительства №373 предполагает возможность оказания помощи лицам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако получить эту помощь достаточно сложно.

Нужно доказать (документально), что уровень доходов заемщика снизился более чем на 30% с момента получения кредита или же соответствующим увеличением суммы платежа по независящим от плательщика причинам.

Любая из программ имеет определенные условия и требования, которые нужно учитывать, так как иначе реализовать свои права не получится. И в первую очередь нужно правильно выбирать банк. Большая их часть так или иначе участвует в разных государственных программах, так что подобрать подходящий будет несложно.

Для участия в программе нужно соответствовать требованиям выбранной программы. Приведем пример на основе новой льготной системы 2018 года:

  1. Заемщики должны иметь второго ребенка, который родился после 01.01.2018 года.
  2. Кредит выдается только в рублях.
  3. Процентная ставка по займу: 6% годовых.
  4. Максимальная сумма 3 или 8 миллионов, в зависимости от региона проживания.
  5. Все платежи нужно вносить строго своевременно. Просрочка может стать причиной отказа от участия в программе, что автоматически приведет к повышению процентной ставки и может даже стать причиной требования от банка преждевременно погасить задолженность.

Для оформления льготной программе по ипотеке нужно предоставить следующий пакет документов:

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvse-lgoty-po-ipoteke-v-2018-godu-700x437

Россияне берут ипотеку обычно на долгие годы. Это тяжелая ноша, от которой все хотят избавиться, как можно скорее. Конечно, в таких условиях никто не откажется от какой-либо государственной помощи. Сегодня рассмотрим все возможные льготы по ипотеке, доступные гражданам в 2018 году.

Читайте так же:  Как написать возражение на судебный приказ в мировой суд - образец и правила заполнения

Вопросам ипотеки сегодня уделяется большое внимание. Власти заинтересованы в решении демографической проблемы и одним из стратегически важных направлений видят поддержку семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Представляем вашему вниманию ключевые государственные программы, которые позволяют получить льготы по ипотеке в 2018 году.

Ипотека 6%

Хотя ставки по ипотеке неуклонно снижаются, они все равно остаются в районе 9-10%. А хотелось бы меньше. Когда кредит берется на долгие годы, каждый лишний процентный пункт выливается в огромные суммы.

На помощь гражданам придет государственная программа выдачи ипотеки под 6%. Но нужно учитывать, что это программа рассчитана не на всех. Воспользоваться льготным кредитом смогут только семьи с детьми. И нужно, чтобы второй или третий ребенок в семье появились в строго указанный период с 2018 по 2022 годы.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvse-lgoty-po-ipoteke-v-2018

Ставка в 6% по ипотечному кредиту будет иметь ограниченный срок действия. Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Максимум в 8 лет можно получить, если во время обслуживания ипотечного кредита, полученного за второго ребенка, в семье появился еще и третий ребенок.

После льготного периода ставка в 6% будет заменена на ставку, которая формируется по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + 2 процентных пункта». Таким образом, в данный момент ставка была бы на уровне 9,75%. Превышать рассчитанное по формуле значение нельзя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вас заинтересовали условия программы, то подробнее о деталях кредитования читайте в нашем материале «Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?»

Ипотека под капитал

Рассматривая льготы по ипотеке в 2018 году, нельзя упускать из виду такой важный инструмент поддержки населения, как маткапитал. Сегодня он составляет почти 453 тыс. рублей. Деньги, в частности, можно направить на улучшение жилищных условий, то есть купить квартиру на вторичном рынке, построить дом, погасить ипотечный кредит, оформить ипотечный кредит, используя деньги, как первоначальный взнос. Узнайте здесь, даст ли банк ипотеку?

Кстати, если обладателю семейного капитала нужно использовать деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса по ипотеке, то ему не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Это можно будет сделать в любое время после появления в семье второго ребенка. А вот во всех остальных случаях, чтобы воспользоваться средствами маткапитала, придется запастись терпением на 3 года.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvse-lgoty-po-ipoteke-v-2018-godu

Найти банк, который принимает капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, не составит труда. Например, Сбербанк предлагает гражданам рассмотреть программу «Ипотека плюс материнский капитал».

Помимо стандартного набора документов заемщику нужно предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также документ из ПФР об остатке средств капитала.

Молодая семья

Если вы хотите получить льготы по ипотеке, то имеет смысл присмотреться к программе поддержки молодых семей. Эта программа действует в России уже не первый год. Несколько лет назад ее продлили до 2020 года.

Суть ее проста. Молодая семья получает от государства денежную субсидию, которую можно направить на погашение ипотеки, уплату первого взноса по ипотеке или покупку жилья.

Размер субсидии составляет 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35% для семей с детьми. Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, будут принимать во внимание количество членов семьи и цену «квадрата» в регионе проживания семьи.

Для получения субсидии участники программы должны соответствовать ряду условий:

  • возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
  • молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
  • молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии

Претендентам на субсидию необходимо обратиться в орган местного самоуправления и выяснить, какие документы следует предоставить для получения помощи.

Обычно в список необходимых документов входят:

  • заявление по форме
  • копии документов членов семьи
  • копия свидетельства о браке
  • документ, который подтверждает, что молодая семья действительно нуждается в жилом помещении
  • документы, которые подтверждают наличие доходов

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvse-lgoty-po-ipoteke-v-2018-godu-spisok

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к к вышеуказанному списку документов нужно также будет добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жилье, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Региональные программы

Изучая льготы по ипотеке, гражданам нужно обратить внимание на различные региональные программы. В каждом регионе есть свои способы поддержки определенных слоев населения.

Например, в Московской области врачи, учителя, молодые ученые и специалисты могут приобрести квартиру в ипотеку, оплачивая только проценты по кредиту. А вот первоначальный взнос и остальная часть стоимости жилья субсидируется правительством региона.

Врачам для получения социальной ипотеки нужно соответствовать следующим требованиям. Необходимо иметь за плечами трехлетний стаж работы, высшую или первую категорию, быть готовым заключить трудовое соглашение на работу в медучреждении Московской области на срок более 10 лет. Также у претендента не должно быть жилья в Московской области.

Читайте так же:  Условия получения налоговых льгот ветеранами труда

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fvse-lgoty-po-ipoteke-v-2018-godu-spisokПомощь должникам

Граждане с ипотекой, попавшие в сложную финансовую ситуацию и соответствующие условиям программы, могут рассчитывать на помощь государства. Эта поддержка выражается в списании до 30% долга по кредиту, отмене штрафов и пени, введении специальной процентной ставки размером не более 12%.

Но условия программы достаточно жесткие. Примут только тех, у кого действительно сложное положение. Если вы хотите узнать подробности этой программы, то советуем взглянуть на материал «Ипотека: помощь от государства в 2017-2018 году».

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию АО «ДОМ.РФ» для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Flgotnaya-ipoteka1-300x204

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:
  • военная ипотека;
  • региональные программы поддержки семей с детьми;
  • ипотека молодым семьям;
  • социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

  • На оплату части стоимости жилья.
  • На пониженную процентную ставку.
  • Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

  • молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
  • семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • молодым специалистам и ученым;
  • молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Flgotnaya-ipoteka3-300x204

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство участника НИС.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

  • Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
  • Процентная ставка — 9%.
  • Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
  • Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
  • Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Flgotnaya-ipoteka5

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

  1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
  2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
  3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

  • Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего — 5 лет, второго и третьего — 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
  • Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
  • Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
  • Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.
Читайте так же:  У должника имеется недвижимость а пристав не накладывает арест

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

  • документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
  • документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
  • заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации — документ, который может ее подтвердить);
  • паспорт супруги или супруга (созаемщика);
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
  • индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Flgotnaya-ipoteka6

«Молодая семья» — льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

  • семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
  • лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
  • гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
  • лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

  • первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей — 20%;
  • процент по кредиту — от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
  • при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
  • часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более — 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Flgotnaya-ipoteka7-300x204

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты — до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Приобрести квартиру за собственные средства может далеко не каждый россиянин, а оформлять ипотеку многие боятся из – за высоких процентов и нестабильности. Государство дает возможность некоторым категориям граждан получить льготы по ипотеке.

Субсидии при оформлении ипотеки позволят гражданам получить займ на выгодных условиях. Такая возможность предоставляется не всем желающим.

Были разработаны выгодные программы для бюджетников, воспользоваться которыми могут работники бюджетных государственных учреждений и некоторые категории россиян.

Для того, чтобы получить льготу, нужно обратиться в административный региональный центр и предоставить заявление, а также документы, подтверждающие право на получение помощи.

Возможность оформить ипотеку на льготной основе есть у следующих категорий населения:

  1. Военнослужащие.
  2. Молодые семьи.
  3. Ипотека для семей с двумя детьми.
  4. Учителя и ученые, лица, работающие в сфере образования.
  5. Женщины, оформившие материнский капитал.

Льготная программа может быть введена как государством, так и региональными властями. Иногда даже государственные банки создают выгодные предложения для молодых и многодетных семей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Лица, желающие получить ипотечный кредит на льготных условиях, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на момент погашения не должен быть больше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
  2. На момент подачи заявки каждый из супругов должен быть официально трудоустроен не менее шести месяцев.
  3. В созаемщики можно записать не более трех человек.
Читайте так же:  Льготы для ветеранов боевых действий по транспортному налогу

Помощь не может быть оказана всем гражданам, поскольку льготников слишком много, из – за этого устанавливаются ограничения. Лица, желающие получить ипотеку, должны доказать свою платежеспособность, подготовив большое количество справок и выписок.

Программы по льготной ипотеке устанавливают следующие варианты реализации:

  • снижение процентов по выплатам;
  • продажа объектов недвижимости по сниженной стоимости;
  • выдача субсидий на приобретение определенной части квартиры или дома в кредит.

Перед тем, как подавать запрос для того, чтобы приобрести жилье на льготных условиях, необходимо определиться, какой тип недвижимости будет приобретаться – квартира или дом. На первый вариант субсидии предоставляются более охотно, в особенности, если покупается квартира в новостройке.

Существует несколько ипотечных программ, процентная ставка по которым снижается до минимального показателя:

Вид льгот по ипотечным кредитам:

  • увеличение срока внесения платежей с целью уменьшения ежемесячной суммы;
  • оплата первоначального взноса за счет государственных средств – доступно для молодых и многодетных семей;
  • снижение процентной ставки;
  • досрочное погашение ипотеки за счет государственных средств (по материнскому капиталу);
  • оформление кредитных каникул.

Тип льгот оформляется индивидуально в каждом случае. Лица, желающие получить помощь, должны обратиться в социальную защиту и ПФР, где будут изучены документы и вынесено решение о возможных мерах финансовой поддержки.

Преимущества использования льгот при оформлении ипотеки:

  1. Снижение ипотечной ставки.
  2. Увеличение срока погашения кредита.
  3. Помощь в оформлении документов.
  4. Возможность оформления жилищной субсидии.

Выбранный объект недвижимости необходимо согласовать с банком и организацией, предоставившей льготу, что особенно важно, если жилье приобретается семьей, в которой воспитываются несовершеннолетние дети. Квартира будет оформлена в залог до окончания периода погашения.

Предоставление кредита на льготных условиях чаще всего осуществляют следующие банки:

Получить социальную ипотеку может каждый человек, который был включен в программу льготников. Для этого нужно заблаговременно предъявить документы в социальную защиту и другие государственные инстанции.

Бланк заявления на оформление льготной ипотеки.

Алгоритм оформления льготной ипотеки:

  1. Обращение в администрацию города или поселения с целью уточнения списка льгот, действующих в регионе и возможности их оформления.
  2. Подача документов для получения государственной субсидии по ипотеке. Заявление подается работодателю или в городскую администрацию. Для некоторых видов льгот потребуется обращение в социальную защиту. На месте заполняется заявление. Решение будет принято через определенный период времени. Если оно положительное, гражданина ставят в очередь на получение льготы.
  3. При наступлении очереди нужно обратиться в банк для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Льготы будут действовать не во всех банках, поэтому в администрации региона следует получить список кредиторов.
  4. Выбор объекта недвижимости, заключение договора с покупателями. Подготовка необходимых документов.
  5. Получение решения по ипотеке. Оплата первоначального взноса.
  6. Оформление права собственности на имущество, оформление его в залог банка.
  7. Внесение первого ежемесячного платежа.

Изначально бумаги предоставляются в государственную организацию, где будет принято решение о предоставлении тех или иных видов льгот заявителю. Положительное решение возможно в случае, если гражданин действительно нуждается в жилье.

В банк, при оформлении льготной ипотеки, предъявляются следующие документы:

  1. Заявление на ипотеку с использованием льгот и субсидий.
  2. Паспорта обоих супругов – копии и подлинники.
  3. Свидетельство о рождении. Предоставляется на каждого ребенка, если их несколько.
  4. Налоговая декларация (копия) для подтверждения доходов.
  5. Справка с места работы с указанием стажа и организации, трудовая книжка.
  6. Справка о составе семьи.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Справка, полученная в ЕГРП на приобретаемую недвижимость.
  9. Реквизиты личного банковского счета.
  10. Документы, устанавливающие право собственности на другое имущество, которое может быть использовано в качестве залога.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fsocial-300x189

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Читайте так же:  Жилищные субсидии военнослужащим в 2019 году

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fzero-0071-300x268

По закону на нее могут рассчитывать:
  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fart21-300x225

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:
  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Ff099de4d-6b9b-4483-9cbf-443825ad0706_540x350-300x167

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:
  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F5e6e6a069aca7ca8d9c538175a625721_XL1-300x200

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Изображение - Льготы по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fipoteka-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2F1384668063_budjetniki1-300x162

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:
  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Изображение - Льготы по ипотеке 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here