Система гарантирования пенсионных накоплений

Описание страницы: система гарантирования пенсионных накоплений от профессионалов для людей.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.pfrf.ru%2Ffiles%2Fid%2Fnews%2Fbig%2Fpreds4

В систему гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 негосударственных пенсионных фондов, в которых сформировано 1 989,73 млрд рублей пенсионных накоплений 29,01 млн застрахованных лиц, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании с указанными фондами. Напомним, по состоянию на 1 января 2014 года (на дату вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений») в сегменте обязательного пенсионного страхования работало 89 НПФ.

Система гарантирования прав застрахованных лиц действует в России с 1 января 2015 года. Негосударственные пенсионные фонды, принявшие решение об участии в системе гарантирования, до 31 декабря 2015 года имели право представить в Банк России ходатайство о вынесении заключения об их соответствии требованиям к участию в системе гарантирования.

Система гарантирования создана в целях обеспечения прав и законных интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации и установления ответственности всех участников рынка обязательного пенсионного страхования за сохранность средств пенсионных накоплений. Для этого в Агентстве по страхованию вкладов создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, куда все пенсионные фонды – участники системы гарантирования, отчисляют ежегодные взносы. Из этих средств при наступлении гарантийного случая (аннулирования лицензии НПФ или недостаточности средств у страховщика на день, с которого застрахованному лицу устанавливается выплата за счет средств пенсионных накоплений и др.) Агентство по страхованию вкладов возмещает недостаток средств пенсионных накоплений. Кроме того, в системе гарантирования предусмотрено формирование резерва по обязательному пенсионному страхованию фондом – участником, для восполнения недостаточности средств пенсионных накоплений застрахованному лицу при наступлении гарантийных случаев, предусмотренных Федеральным законом № 422-ФЗ.

Видео (кликните для воспроизведения).

По состоянию на 1 июля 2016 года Банк России завершил рассмотрение поданных в установленный законом срок до 31 декабря 2015 года ходатайств негосударственных пенсионных фондов о вынесении заключения о соответствии требованиям к участию в системе гарантирования. Таким образом, можно сделать вывод о завершении формирования списка фондов – участников системы гарантирования. Негосударственные пенсионные фонды, не вошедшие в систему гарантирования, лицензия которых аннулирована или в отношении которых введен запрет на деятельность по ОПС, обязаны передать пенсионные накопления застрахованных лиц в Пенсионный фонд Российской Федерации и прекратить деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком этих застрахованных лиц становится ПФР, а пенсионные накопления передаются для инвестирования в расширенный портфель инвестиционных бумаг государственной управляющей компании Внешэкономбанк.

В случае недостаточности средств пенсионных накоплений, передаваемых в ПФР из НПФ, не вошедших в систему гарантирования, Банк России возмещает Пенсионному фонду Российской Федерации недостающие средства до гарантируемой величины средств пенсионных накоплений (номинал страховых взносов).

Страховщиком застрахованных лиц по ОПС может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании.

Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать одну из управляющих компаний для инвестирования пенсионных накоплений. Смена страховщика происходит только при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между Пенсионным фондом России и НПФ. При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частную, а также при выборе другой УК смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Сменить страховщика можно в следующем году (досрочный переход) или через 5 лет путем подачи заявления о переходе. Смена страховщика чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Однако из 1,007 млн заявлений о смене страховщика, поданных в 2016 году по состоянию на 1 июня, 98% – это заявления о досрочном переходе, из которых почти 470 тыс. – о переходе из одного НПФ в другой, более 505 тыс. – о переходе из ПФР в НПФ.

Пенсионный фонд Российской Федерации обращает внимание на особенности расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о досрочном переходе, поданным застрахованными лицами в 2016 году:

Читайте так же:  Сколько в 2019г составляет льгота чернобыльцам

Основная задача системы ‒ гарантировать пенсионные накопления физических лиц, формирующих и получающих накопительную пенсию (застрахованные лица) в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов, являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц (фонд-участник).

Особенностью системы гарантирования пенсионных накоплений является принцип двухуровневой защиты прав застрахованных лиц:

I-й уровень – гарантии фондов-участников и ПФР, обеспечивающие устойчивость исполнения обязательств перед застрахованными лицами за счет средств внутреннего резерва (резерва по обязательному пенсионному страхованию);

II-ой уровень – гарантии Агентства, осуществляемые за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), являющегося финансовой основой системы гарантирования прав застрахованных лиц.

В целях обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство:

• осуществляет формирование фонда гарантирования пенсионных накоплений, в том числе сбор гарантийных взносов и контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений;

• осуществляет выплату гарантийного возмещения в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом № 422-ФЗ;

• инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений в порядке, определенном законодательством Российской Федерации;

Видео (кликните для воспроизведения).

• осуществляет в установленных законодательством Российской Федерации случаях полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего фондов-участников.

Также Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Процедура внесения и исключения фондов-участников из реестра осуществляется Агентством на основании решений Центрального банка Российской Федерации. ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений в соответствии с Законом № 422-ФЗ.

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийных случаев):

• аннулирование лицензии фонда-участника на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытии в отношении такого фонда-участника конкурсного производства;

• недостаток номиналов взносов на день установления застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты за счет средств пенсионных накоплений;

• снижение размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, обеспечивающего устойчивость исполнения обязательств перед застрахованными лицами, ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

Агентство гарантирует возмещение пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном (индивидуальном лицевом) счете накопительной пенсии застрахованного лица за исключением инвестиционного дохода. При этом размер назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) в соответствии с требованиями Федерального закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

Система гарантирования пенсионных накоплений – программа, в рамках которой застрахованные лица получают обеспечение возврата средств, доверенных негосударственным фондам. Сбережения предоставляются из резервов специального фонда при наступлении страхового случая, указанного в нормативно-правовом регламенте. Помимо этого, для осуществления деятельности каждый НПФ предварительно должен попасть в реестр участников системы, чтобы подтвердить свою состоятельность.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F8880a54c-a80d-4c99-b27f-f2d5a50278c3

Под пенсионными накоплениями понимают средства, имеющиеся на индивидуальном счете гражданина, зарегистрированного в системе ОПС внебюджетного фонда.

С момента принятия федерального нормативного акта «о страховых пенсиях» указанные денежные средства получили статус самостоятельного обеспечения.

Накопительная часть пенсии состоит из:

  • Страховых взносов, отчисляемых работодателем в соответствии с ранее действовавшими пенсионными нормативными актами (до принятия ряда пенсионных реформ государственное содержание по старости состояло из трех частей (ныне их две), одна из которых была накопительной);
  • Дополнительных взносов на накопительную часть (добровольные отчисления граждан и участие в программах софинансирования);
  • Доходов от инвестиционной деятельности названных средств;
  • Денежных сумм, перечисленных по программе помощи в виде материнского сертификата.

Особенности:

  1. В случае смерти гражданина, формировавшего накопительную часть пенсии, правопреемниками денежных средств становятся его близкие родственники или лица, упомянутые в законе;
  2. Пенсионные накопления формируются из:
  • Средств, перечисленных непосредственным владельцем индивидуального счета или лицами, обязанными совершать в его пользу таковые сборы;
  • Выплатного резерва, выступающего гарантией предоставления накопленных средств.

Система гарантирования выплат пенсионных накоплений начала свое действие одновременно с принятием последней пенсионной реформы – с 2015 года. Ее основная цель – защитить сформированные гражданами резервы и обеспечить их последующую выплату.

Созданная система подразумевает два уровня защиты, в частности:

  • Резервный фонд по выплатам с обязательного страхования;
  • Фонд гарантирования пенсионных выплат, действующий в масштабах государства (ФГПН).

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fa3edeca3-0895-479a-a223-10ab80cf3a40

Возврат пенсионных накоплений по системе гарантирования выплат осуществляется при наступлении страхового случая, наиболее вероятный из которых – отзыв лицензии у НПФ, признание банкротом или прекращение деятельности фонда ввиду несоблюдения взятых на себя обязательств по иным причинам.
Читайте так же:  Что не могут приставы арестовать дома домашний скот или птицу

При возникновении указанных обстоятельств гражданин обеспечен следующими мерами защиты:

  • Сохранность сбережений обеспечивает ЦБ РФ;
  • Ответственность за выплаты, их аккумулирование и приумножение возложена на АСВ (агентство по страхованию вкладов).

В трехмесячный срок, после признания случая страховым, ЦБ РФ автоматически инициирует перевод накопленных гражданином средств со счета НПФ в пользу ПФР, который принимает на себя обязательства по:

  1. Инвестированию сбережений и использованию финансовых инструментов, позволяющих приумножить первоначальные суммы накоплений;
  2. Выплате накоплений, решение по которым было принято до наступления страхового случая с НПФ.

Закон выделяет средства пенсионных накоплений, считающихся обязательными к выплате. К числу таковых относятся:

  • Средства, направленные по материнскому сертификату;
  • Аккумулированные во время действия программы софинансирования;
  • Страховые взносы, перечисленные работодателем (за исключением доходов от их вложения за период пребывания на счетах НПФ).

Гражданин, вложивший пенсионные накопления в НПФ, который ныне принудительно ликвидируют, может претендовать на получение инвестиционного дохода от их использования, предусмотренного договором с названным учреждением, только если продажа его активов обеспечила дебет после исполнения всех финансовых обязательств.

При наступлении страхового случая с НПФ застрахованное лицо (владелец индивидуального счета) вправе распорядиться гарантированными выплатами по следующим альтернативам:

  1. Предоставить право управления денежными средствами ПФР;
  2. Заключить договор и перевести накопления в иной НПФ.

Агентство по страхованию вкладов – базис системы гарантирования, реализующий следующие задачи:

  • Предоставление гарантийного возмещения в случаях, предусмотренных законодательством;
  • Инвестирование средств участников фонда для их приумножения;
  • Сбор и контроль за поступлением гарантийных взносов;
  • Контроль за деятельностью и принятие мер по ликвидации недобросовестных участников системы.

Особенности АСВ:

  1. Обеспечивает выплаты в случае наступления страхового случая из специального фонда;
  2. Размер предусмотренной гарантированной выплаты включает суммы, размещенные в специальной части лицевого счета (дополнительные доходы от инвестирования не учитываются);
  3. Формирует реестр участников фонда и осуществляет их учет.

Вхождение в АСВ для НПФ считается обязательным. При отказе агентства во включении негосударственного пенсионного фонда в реестр, последний обязан прекратить деятельность и передать имеющиеся резервы под управление государственного внебюджетного фонда.

Условия включения НПФ в реестр системы гарантирования:

  • Наличие действующей лицензии;
  • Успешное прохождение проверки, организуемой ЦБ РФ;
  • Внесение обязательных взносов;
  • Проведение процедуры акционирования.

На официальном ресурсе агентства имеется перечень негосударственных пенсионных фондов, вошедших в реестр участников системы гарантирования. Среди таковых представлены (перечень не полный):

  1. ВТБ ПФ;
  2. Будущее;
  3. Лукойл-Гарант;
  4. ГАЗФОНД пенсионные накопления;
  5. Русский Стандарт НПФ;
  6. НПФ Сбербанк;
  7. Национальный;
  8. КИТ Финанс;
  9. НАСЛЕДИЕ;
  10. Согласие.

Гарантированное возмещение пенсионных накоплений предоставляется при следующих обстоятельствах:

  • Отзыв/аннулирование лицензии НПФ;
  • Признание НПФ несостоятельным и инициирование в его отношении конкурсного производства;
  • Снижение резервов ПФР на уровень, ниже минимально установленного порога;
  • Недостаточность величины взносов в момент выплаты застрахованному лицу срочных пенсионных или накопительных выплат.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=https%3A%2F%2Flgotarf.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F165b5175-1948-4d8a-97b6-6b91f52adda3

Гарантированные пенсионные выплаты формируются внутри специального фонда, находящегося под управлением АСВ, а их аккумулирование осуществляется из следующих источников:
  1. От взносов НПФ-участников:
  2. За счет накоплений граждан;
  3. Взносы ПФР;
  4. Выручка от инвестиционной деятельности и проектов;
  5. Пени, взимаемые за несвоевременное исполнение обязательств участниками.

Основные моменты формирования фонда:

  • Законом предусмотрены минимальные лимиты взносов участников и объем резервов фонда;
  • Ставка по взносам устанавливается/корректируется ЦБ РФ;
  • Уплата взносов – обязанность страховщика, последний срок перечисления платежа – 15 апреля года, следующего за отчетным периодом;
  • За несвоевременное исполнение обязательства по уплате взноса назначается пеня в размере 0,1% от суммы недоимки;
  • Накопленные резервы фонда распределяются по следующим направлениям:
  1. Выплата гарантийного возмещения при отзыве лицензии у НПФ или наступлении иного страхового случая;
  2. Обеспечение деятельности системы и покрытие расходов с ней связанных;
  • Задачи, которые решает фонд:
  1. Обеспечение сохранности накоплений граждан;
  2. Обеспечение соблюдения прав вкладчиков.

С целью обеспечения пенсионных прав на законодательном уровне была создана специальная система гарантирования. Ее действие обусловлено тем фактом, что многие граждане предпочитают размещать свои накопления на счетах негосударственных пенсионных фондов, которые, в свою очередь, могут лишиться лицензии или признать себя несостоятельными.

Выплаты по страховым случаям осуществляются из резервного фонда, а его управлением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы НПФ мог вести деятельность и заключать договоры с гражданами, ему потребуется попасть в реестр АСВ, в противном случае действия будут признаны незаконными.

Каждый гражданин нашей страны является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования и имеет право выбора формирования своих пенсионных накоплений:

Учитывая нестабильность экономической ситуации и возможные убытки от инвестирования пенсионных накоплений граждан, доверивших свои сбережения различным фондам, правительство РФ разработало специальную программу, обеспечивающую сохранность вложенных застрахованными лицами денежных средств, реализуемую в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г. «О гарантировании пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в РФ».

Данная программа базируется на системе гарантирования пенсионных вложений и обеспечивает в первую очередь возврат номинала. Для решения такой задачи был создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, управляемый Агентством по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства расходуются на возмещение убытков в случае ликвидации НПФ.

Читайте так же:  Федеральные субсидии многодетным семьям 2019

Фонды, прошедшие отбор Цетробанком и включенные в реестр участников системы, были оценены по нескольким показателям (из почти 90 НПФ, действующих к 2015 г., только некоторые были одобрены):

  • достаточный объем собственных средств и активов;
  • организация инвестиционной деятельности;
  • управление рисками и система внутреннего контроля;
  • деловая репутация.

Таким образом, созданная система гарантирования пенсионных накоплений призвана максимально сохранить, а при благоприятных обстоятельствах приумножить сбережения граждан.

Что такое пенсионные накопления и как они формируются

С 2015 года после принятия нового закона «О страховых пенсиях» накопительная выплата выделена в самостоятельный вид пенсионного обеспечения.

Накопительная пенсия формируется исключительно на добровольной основе при выборе соответствующего варианта пенсионного обеспечения, при котором 6% от общего тарифа 22% направляется на формирование пенсионных накоплений.

Сбережения, учитываемые на индивидуальном лицевом счете гражданина, представляют собой денежные средства, в состав которых входят:

  • средства пенсионных накоплений, формируемые гражданами в ПФР или выбранном им НПФ;
  • сумма выплатного резерва, обеспечивающая гарантированность выплаты накопительной пенсии.

Более подробно понятие пенсионных накоплений раскрывается в п. 2, ст. 1 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Стоит отметить, что пенсионные накопления формируются за счет следующих источников:

  • страховые взносы застрахованных лиц на накопительную выплату:
    • у граждан 1967 года рождения и моложе;
    • у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., формировавших накопления только в течение 2002 — 2004 г.г. и прекративших эти отчисления в связи с изменениями законодательства;
  • дополнительные страховые взносы, включая средства перечисленные по программе софинансирования пенсий как самим гражданином, так и его работодателем, и государством;
  • средства материнского капитала в полном объеме или его часть;
  • доход от инвестирования перечисленных денежных средств.

Важно, что средства пенсионных накоплений в случае смерти гражданина согласно определенным законом правилам переходят к его правопреемникам.

Одним из гарантийных случаев формирования пенсионных накоплений является аннулирование лицензии НПФ вследствие его банкротства или недобросовестного исполнения своих обязательств.

При развитии такого сценария важно знать, что сохранность сбережений застрахованных лиц обеспечит Центральный банк России. С даты отзыва лицензии в течение трех месяцев денежные средства граждан без их участия будут переведены в ПФР.

К средствам пенсионных накоплений, обязательных к передаче, относятся следующие суммы:

  • перечисленные работодателем страховые платежи (взносы) без учета дохода от их инвестирования;
  • поступившие на счет по программе софинансирования;
  • размещенных средств материнского капитала.

Увеличение такой гарантированной суммы может произойти только в случае превышения вырученных средств от реализации активов НПФ. Тогда эти деньги будут перечислены в ПФР для покрытия потерь застрахованного лица от утраченного им инвестдохода.

После передачи пенсионных накоплений в ПФР он берет на себя обязательства по:

  • выплате накопительной пенсии, назначенной НПФ до аннулирования лицензии;
  • формированию и размещению сбережений в различные финансовые инструменты с целью их увеличения.
  • оставить денежные средства в ПФР;
  • или перевести их в другой НПФ.

Вариант заявления о выборе другого страховщика будет зависеть от даты его подачи:

  • после наступления гарантийного случая — обязательно указание в качестве текущего страховщика ПФР;
  • до аннулирования лицензии — будет рассмотрено в установленном законом порядке в связи со сменой текущего НПФ.

С целью осуществления основных задач целой системы гарантирования пенсионных накоплений застрахованных лиц в рамках закона № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов.

Основными задачами данной структуры как администратора всей системы являются:

  • сбор гарантийных взносов для формирования одноименного фонда, контроль за их поступлением;
  • выплата гарантийного возмещения в порядке, определяемом законом;
  • вложение средств фонда с целью получения дополнительного дохода;
  • ответственность за участников системы и выполнение функций по ликвидации того или иного фонда в определенных законом случаях согласно п. 4, ст. 10 ФЗ № 422 от 28.12.2013 г.

По сути, АСВ защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.

Читайте так же:  Отличие опекунства от приемной семьи

Стоит отметить, что система сохранности пенсионных накоплений является двухуровневой, а именно включает в себя:

  • средства, составляющие резерв по обязательному пенсионному страхованию и формируемые каждым НПФ;
  • фонд гарантирования отчислений граждан, управляемый Агентством по страхованию вкладов.

АСВ осуществляет учет всех НПФ, входящих в реестр участников, формирующих этот фонд. Условиями для вступления НПФ в систему гарантирования являются:

  • наличие у него лицензии;
  • прохождение процедуры акционирования;
  • положительное решение Центробанка после проведения соответствующей проверки деятельности фонда;
  • уплата обязательных взносов.

Те негосударственные фонды, которые не вошли в реестр, обязаны прекратить заключение договоров об обязательном пенсионном страховании и передать имеющиеся у них накопления в Пенсионный фонд.

Деятельность данного фонда находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Совокупность денежных средств фонда, учитываемая на специальном счете, открытом в Центральном банке, обеспечивает гарантии сохранности прав и финансовых вложений граждан.

По сути, такой фонд является финансовой основой системы гарантирования пенсионных накоплений.

Размер фонда и сумма гарантийного взноса строго регламентированы. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025. Данная величина устанавливается Центробанком и может быть увеличена до 0,05 от суммы накоплений фонда-участника, если в течение одного календарного года размер фонда гарантирования уменьшится вдвое.

Гарантийные взносы перечисляются из следующих источников:

  • инвестдоход за отчетный год;
  • при отсутствии дохода — собственные средства НПФ;
  • за неимением первых двух вариантов — пенсионные накопления граждан.

Уплата взноса осуществляется страховщиком до 15 апреля следующего года. За несвоевременное или неполное перечисление платежей фонду начисляются пени, величина которых равна 0,1% от вовремя неуплаченной суммы.

Накопленные средства фонда используются по двум основным направлениям:

  • выплата гарантийного возмещения в случае отзыва лицензии НПФ;
  • покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности системы гарантирования.

В процессе функционирования системы сохранности пенсионных накоплений объем гарантийного фонда постоянно увеличивается, пополняясь взносами все новых участников.

Источниками формирования гарантийного фонда являются:

  • взносы НПФ, являющихся участниками системы;
  • взносы Пенсионного фонда;
  • пени за несвоевременную уплату платежей;
  • доходы от инвестирования;
  • денежные средства и другое имущество, полученное Агентством в результате выплаты им гарантийного возмещения;
  • иные доходы, разрешенные законодательством РФ.

НПФ, вошедшие в систему гарантирования пенсионных накоплений

В настоящее время в систему гарантирования пенсионных накоплений вошли 41 НПФ, полностью прошедших процедуру акционирования и получивших положительное заключение Банка России:

  1. БУДУЩЕЕ
  2. ВТБ Пенсионный фонд
  3. ГАЗФОНД пенсионные накопления
  4. КИТФинанс
  5. Лукоил-Гарант
  6. НАСЛЕДИЕ
  7. Национальный
  8. Русский Стандарт НПФ
  9. НПФ Сбербанк
  10. Согласие
  11. Сургутнефтегаз
  12. Транснефть
  13. Уралсиб и другие.

Полный список всех негосударственных ПФ, вошедших в систему гарантирования, размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Добрый день! Слышала, что теперь по закону можно перевести свои накопления в другой фонд только раз в пять лет. Существуют ли исключения и возможность досрочного перевода денег в более успешный по финансовым показателям НПФ?

Для гражданина, формирующего накопительную пенсию, суть смены страховщика является получение инвестиционного дохода с целью увеличения своей будущей выплаты. При переводе средств из одного НПФ в другой не чаще одного раза в пять лет такая прибыль сохраняется при ее наличии. Досрочный вариант перечисления своих сбережений действительно предусмотрен законодательно, однако в этом случае застрахованное лицо может потерять инвестдоход, а при наличии убытка он также будет отражен при переводе денег. Другое дело обстоит при перечислении денежных средств в другую управляющую компанию или при смене инвестпортфеля УК, когда Вашим страховщиком является ПФР. В этом случае такие операции будут производиться без потери прибыли.

Каждый гражданин России имеет обязательную пенсионную страховку. А учитывая тот факт, что люди хранят свои пенсионные накопления не только в государственных, но также частных фондах, то существует риск потери собранных денег. Чтобы минимизировать подобные риски, государством была создана система гарантирования пенсионных накоплений.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fb3e1c161-fa49-4118-8550-c1ecc56ec5af_B-300x201

Впервые в Правительстве заговорили о том, как сохранить денежные средства застрахованных лиц еще в 2012 году. Но заработала система только в 2015 году. Система гарантирования прав застрахованных лиц является государственной программой, которая реализуется на основании Закона № 422-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Настоящий закон предусматривает создание в нашем государстве 2-уровневой системы защиты пенсионных сбережений.

Эта система включает в себя:

  1. Резервы по обязательному страхованию.
  2. ФГПН (общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений);

Основная задача, которую преследует власть после внедрения подобной защиты, — это гарантия сбережений, что формируют накопительные пособия.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fberetsya-li-podoxodnyj-nalog-s-pensii-v-rossii-300x169После того как в нашей стране в 2015 году был принят закон «О страховых пенсиях», накопительные выплаты обрели статус самостоятельно обеспечения.

Читайте так же:  Куда нести судебный приказ о взыскании алиментов

Обратите внимание! Формирование этого пособия осуществляется исключительно на добровольной основе.

Сбережения застрахованного лица — это денежные средства, в состав которых зачисляют:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fcalculator-photo-300x195

Формирование пенсионных накоплений осуществляется из следующих источников:
  • благодаря страховым взносам застрахованных людей на накопительные пособия;
  • благодаря дополнительным взносам, в том числе деньги переведенные по программе софинансирования пособий не только обычными гражданами, но также работодателями и государством;
  • благодаря денежным средствам из материнского капитала (финансы можно перечислять как полностью, так и частично);
  • благодаря доходам, полученным в связи с инвестированием переведенных финансов.

Нужно знать! После смерти владельца накоплений все его сбережения переходят в собственность к правоприемникам.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpfr-npf-300x201Аннулирование лицензии НПФ — это один из гарантийных случаев по формированию накоплений пенсионеров.

Остаться без лицензии такая компания может:

  • в случае наступления банкротства;
  • если сама компания недобросовестно относилась к исполнению возложенных на него обязанностей.

Важно! В такой ситуации застрахованные лица должны знать, что за сохранность их финансов отвечает Центральный банк. После ликвидации НПФ на протяжении 3-х месяцев деньги людей будут зачислены на счет ПФ . И писать заявление или собирать определенные документы для этого не нужно.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fcover________-1-300x229

К категории накоплений пенсионеров, которые подлежат обязательной передаче, принадлежат следующие финансы:
  • страховые платежи, которые перечислялись работодателями (доход от их инвестирования не учитывается);
  • денежные средства, которые поступили по условиям программы софинансирования;
  • финансы, размещенные по материнскому капиталу.

Обратите внимание! Гарантированная сумма может возрасти, только если произошло превышение вырученных денег от продажи активов частного фонда.

Когда осуществилась передача сбережений, государственный ПФ берет на себя следующие обязанности:

  • осуществить выплату накопительных пособий, назначенных частным фондом до отзыва лицензии;
  • выполнить формирование и размещение собранных финансов в разные финансовые программы для увеличения их суммы.

Но при этом владелец сбережений обладает следующими правами:

Чтобы перевести денежные средства в другой частный фонд, застрахованному лицу необходимо предъявить соответствующее заявление. Вариант заявления зависит от даты его предоставления:

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fesikolmik-pensionisammas-raha-74379717-300x196

Закон № 422-ФЗ инициировал также создание Агентства по страхованию вкладов.

К основным задачам АСВ относят:

  • сбор взносов, необходимых для создания одноименных фондов;
  • осуществление контроля за поступлением собранных взносов;
  • выплата гарантийных возмещений в порядке, который установлен Правительством;
  • инвестирование полученных денежных средств с целью увеличения их суммы;
  • ответственность за участников системы;
  • проведение процедуры по ликвидации фонда в случаях, которые предусмотрены п. 4 ст. 10 Закона № 422 от 28 декабря 2013 года.

Важно! Это агентство также гарантирует выплату пособий, которые уже были назначены. При этом величина пособия не должна уменьшаться.

Система сохранности является 2-х уровневой и включает в себя:

  • 1 уровень — денежные средства из резервов по обязательному страхованию;
  • 2 уровень — фонд гарантирования отчислений лиц, управляемым АСВ .

Ознакомиться со списком НПФ, включенных или исключенных из системы гарантирования прав застрахованных лиц можно на официальном сайте Агентства.

Агентство гарантирует сохранность пенсионных накоплений путем возмещения в следующих случаях:

  • аннулирование лицензии НПФ-участника, признание его банкротом и открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
  • нехватка размера взносов на момент выплаты застрахованному лицу накопительных выплат или срочной пенсионной выплаты;
  • уменьшение величины резерва ПФР по ОПС ниже минимального порога.

Агентство гарантирует выплату застрахованному лицу средств, накопленных на индивидуальном лицевом счете (кроме инвестиционного дохода). Величина назначенных выплат уменьшению не подлежит.

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fjpg_12-300x202Деятельность данного фонда курируется АСВ . Учет всех денежных средств ведется на счете, который был специально открыт Центральным банком.

Фонд выполняет следующие задачи:

  • обеспечивает сохранность прав вкладчиков;
  • сохраняет финансы граждан.

Нужно знать! Размер гарантийного взноса подлежит строгому регламентированию. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Изображение - Система гарантирования пенсионных накоплений 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here