Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии

Описание страницы: негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии от профессионалов для людей.

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Задумались, в какой бы Пенсионный фонд вложить свои честно накопленные средства. А взгляд упал на некоммерческие фонды? В этой статье разберем все актуальные вопросы по негосударственным Пенсионным Фондам. Перечень лучших представим бонусом.

Уважаемые читатели! Был опыт взаимодействия с НПФ? Вам все понравилось или, наоборот, попали на мошенников? Опишите свою историю в комментариях! Другим людям будет очень интересно ознакомиться с живым опытом настоящего человека. Спасибо!

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F0-8

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Видео (кликните для воспроизведения).

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов – https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ .

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F1-5

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:

  1. Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
  2. НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
  3. По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F2-8

Вот основная классная идея НПФ. При этом нужно понимать, что не всякая компания может попасть на рынок НПФ, а те, кто работает, жестко контролируются законом и проверяющими органами.

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F3

Если же вам не понравилась НПФ, деньги всегда можно перевести в другую или в государственный Пенсионный фонд РФ. Только помните, подобную манипуляцию можно проводить не чаще 1 раза в год. Ниже пример заявления на такой перевод:

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F4-2

Каждое НПФ для удобства клиента имеет свой сайт, где можно посмотреть в любой момент актуальное состояние накоплений. Если нужно – ищем, регистрируемся. Бонусом – на сайтах размещены актуальные контакты (адреса, номера телефонов, формы обратной связи и т.д.). Для государственного Пенсионного фонда такое тоже возможно, на сайт ПФР или же ГосУслугах.

При этом всегда помните, что компании все-таки коммерческие, а любой конфликт и кризис в мире могут вывести их даже в убыток. Но и государство во многих местах не лучше. Пенсии в нашей стране вряд ли обеспечат светлое старчество, а перспективы роста в глазах населения пока сомнительны. Конечно мы надеемся на лучшее, но пока самые надежные вклады – под подушкой.

К нам на работу сегодня приходила уже, наверное, сотая девочка из негосударственного пенсионного фонда (далее НПФ). Я отказала ей, и буду делать этого снова и снова. Потому что это не выгодное вложение в старость, а скрытая финансовая схема. Сейчас постараюсь объяснить.

Представители различных НПФ всегда бодро и уверенно рассказывают о том, что вложив пенсию именно в их компанию можно обеспечить себе безбедную старость. И ведь как хорошо получается, с отложенных на пенсию денег будут еще и “капать” проценты, что увеличит сумму в разы.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fimgprx.livejournal

На сегодняшний день НПФ, где сосредоточено около 85% пенсионных накоплений россиян, запустили у себя процедуру акционирования. И вот это самое акционирование является обязательным условием для перечисления будущих поступлений средств на накопительные счета граждан в НПФ. В этом году на пенсионные счета россиян пока не поступило ни копейки. Взносы, уплаченные работодателями, ушли в доходную часть бюджета государства, но не попали в накопительную пенсионную систему. Такие дела, в этом году пенсий не будет (а может и в следующем, мораторий на накопительную часть планируют продлить до 2015 года).

Кроме того, акционирование является довольно удобным инструментом для того, чтобы чиновники могли использовать старые и проверенные механизмы изъятия средств пенсионных накоплений в своих целях. Все довольно просто, ведь у нас корпорации и государство достаточно тесно взаимодействуют друг с другом. Поэтому главы этих корпораций, а особенно госкорпораций, милостиво предлагают государству использовать средства пенсионных накоплений граждан, доверившихся им, для замещения валютных долгов. Ну, или выдают деньги на реализацию инвестиционных проектов с весьма непредсказуемыми рисками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Да и посмотрите на таблицу. Все эти корпорации в любом случае являются прогосударственными. И если что-то случится с государством, что-то изменится, то изменится все и так. Никакого отличия от ПФР.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fic.pics.livejournal.com%2Fzhu_s%2F17312967%2F469307%2F469307_original

Отчасти это проблема нашего законодательства, в котором не зафиксировано право собственности граждан на их пенсионные накопления. Иными словами, у нас есть сбережения на старость, но мы не имеем права распоряжаться ими (если они конечно не лежат под подушкой). И не отчислять деньги в пенсионный фонд тоже не можем. Складывается впечатление, что НПФ с их акционированием были лишь маскировкой, чтобы отнять у население сколько-то миллиардов рублей. Суммы представить страшно.

Последним, что расставило лично для меня точки на i, стала информация о том, что в новой пенсионной формуле (которая будет действовать с 1 января 2016 года) нет параметров, выраженных в деньгах. А есть только коэффициенты и баллы. И распознать изъятые взносы пенсионных накоплений за 2014 год и доход по ним в распределительной системе через призму новой пенсионной формулы весьма проблематично.

Да и вообще, это AmWay или пенсионный фонд? Какие еще баллы в серьезной финансовой структуре мне собрались начислять?

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2018 году: государственный или негосударственный?

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPensionnyj-fond-ili-NPF-e1493189942804

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-luchshe-1

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-1024x576

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPensionnyj-fond-ili-Negosudarstvennyj-pensionnyj-fond

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-luchshe-e1493106807672-300x148

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

  • сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
  • собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).
  • каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

Взгляните на список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FNegosudarstvennyj-ili-gosudarstvennyj-pensionnyj-fond-300x185

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Вы можете сказать, что вложения в НПФ страхуются государством. Да, это так. Но если мы с вами сейчас начнём разбирать вопрос взаимоотношений со страховыми компаниями, то есть опасность, что завтра же закроются ещё пара-тройка НПФ, они просто обанкротятся.

Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).

И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-vybrat-otzyvy

Нет, и речи нет ни о какой дискредитации государственных органов. Как можно их дискредитировать, если «государство – это я», от Кремля до пляжа на Сахалине. Более того, средства в государственном Пенсионном фонде освобождаются от налогов. Ну, так и вкладываться могут в строго определённые законом сферы (к сожалению, «на себя» — такая сфера тоже есть в этом списке). У Негосударственных фондов таких ограничений нет – отсюда, в том числе, и более широкий выбор и больший процент.

А светлая сторона всей истории с нашими пенсиями, вернее, их накоплением, заключается в следующем.

Вся эта история с лишением нас пятой части зарплаты, «во благо», конечно, заставляет всех нас думать, о жизни сегодняшней и будущей. Возможно и мы когда-нибудь будем начинать свой утренний «Найн-о-клок» с просмотра последних котировок на бирже.

Разбираемся с негосударственными пенсионными фондами

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fsmfanton.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FTitul-NPF

Инвестирование в свое будущее – основа мотивации для инвестора. Особенно это касается долгосрочных стратегий, связанных с пенсионным капиталом. Тема негосударственных пенсионных фондов уже не раз поднималась на блоге. Но с тех пор как я опубликовал статью о накопительной пенсии, на рынке многое поменялось. Правила игры в этом секторе так часто пересматриваются, что оценка будущего инвестиционного результата требует постоянного обновления. В сегодняшнем обзоре, опираясь на новые данные, разберем следующие вопросы:

  • Какие проблемы накопились в пенсионной системе;
  • НПФ или ПФР: что выбрать;
  • Чего ожидать от пенсионной системы.

Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня. Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения. Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года. Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением. Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами. НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода. Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.

Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и накопительную. Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):

  • 16% идет в страховую часть, на текущие выплаты пенсий через ПФР;
  • 6% — в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fsmfanton.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FSystema

До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:

  1. Ничего не предпринимать и стать «молчуном», то есть, согласиться с тем, что накопительная часть объединяется со страховой в ПФР. ВЭБ вкладывает деньги в консервативные бумаги – гособлигации, акции «голубых фишек» ипотечные портфели.
  2. Перевести накопительную часть в частный НПФ. Такой выбор сделали около 35% работающих россиян. Этот процент год от года увеличивается.

В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2020 года. Из-за этого НПФ лишились значительной части поступлений. Согласно отчетности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 34 НПФ ушли с рынка и остались должны кредиторам и будущим пенсионерам 96 млрд рублей. 30 находятся в процессе ликвидации, из них 5 имеют признаки преднамеренного банкротства. То есть, помимо политики государства, на эффективность пенсионной системы повлияла недобросовестность менеджмента некоторых фондов. На момент написания статьи, на рынке осталось 66 действующих фондов с лицензией. Это в два раза меньше, чем в 2012 году.

Большинство из вас уже определились с выбором способа накопления. Мне остается дать несколько рекомендаций применительно к сегодняшнему состоянию пенсионной системы. Но сначала сравним ПФР и НПФ по двум основным критериям:

По итогам 2016 года, который считающегося сверхприбыльным для российского фондового рынка, доходность НПФ составила в среднем около 11%. У ВЭБа средняя доходность по портфелю государственных ценных бумаг и по расширенному инвестиционному портфелю составила в том же году 10.53%. В 1 полугодии 2017 доходность ВЭБа опустилась до 8.8% годовых. 20 из 66 НПФ показывают инвестиционный результат ниже ВЭБа, но в среднем по отрасли продолжают опережать его. Разрыв между доходностью ПФР и НПФ сокращается и глобальной разницы по этому показателю сейчас нет. В силу низкой инфляции в 2017—2018 годах, и частным и государственному пенсионному фонду, скорее всего, удастся опередить её.

С точки зрения государственных гарантий, ПФР выглядит менее рискованной инвестицией. С другой стороны, с 2015 года НПФ имеют возможность вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц, аналог АСВ. 38 НПФ являются членами Агентства Страхования Вкладов. Но, в случае банкротства, частный пенсионный фонд может лишиться аккредитации. Накопленные средства будут возмещены за счет страховых выплат и переведены в ПФР. В то же время нельзя не учитывать факторы, которые подрывают доверие граждан к государству:

  • длящаяся уже 4 года заморозка накопительной части;
  • непрозрачность реформирования пенсионной системы;
  • перевод учета накоплений в ПФР из денежной формы в балльную.

В случае, когда накопительная часть в результате заморозки присоединяется к страховой, речь об инвестировании не идет в принципе. Накопления индексируются в соответствии с уровнем инфляции только виртуально. Внешне это выглядит лучше, чем возможные убытки НПФ, особенно в периоды экономической рецессии. Противники накопительной системы (например, вице-премьер Ольга Голодец) говорят о рисках банкротства НПФ. Однако в условиях, когда правительство почти ежегодно меняет принципы формирования пенсионных сбережений, риски остаться «молчуном» едва ли меньше. Особенно беспокоит то, что сегодня никто не может сказать, сколько будут стоить накопленные на счете баллы в момент выхода на пенсию.

Аргументы в пользу негосударственного пенсионного фонда

  1. Чем дальше, тем больше делается очевидным, что финансовая модель ПФР постепенно себя изживает. Денег у государства становится все меньше, индексирование не покрывает обесценивания пенсий.
  2. Беспрерывно меняющиеся правила учета пенсионных отчислений в ПФР преподносят новые сюрпризы.
  3. В условиях экономического роста, который рано или поздно возобновится, рентабельность НПФ перекрывает инфляцию и превосходит показатели ПФР. Но на горизонте 10 лет частные фонды пока обгоняют государственный ПФР по накопленной доходности: НПФ – от 80 до 100%; УК ВЭБ – от 50% по базовому портфелю (госбумаги) до 80% по расширенному портфелю.

Еще один аргумент в пользу НПФ – обещанная реализация в 2019 году идеи индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Напомню, она предусматривает переход от обязательного пенсионного страхования (ОПС) к добровольной системе. Сейчас реформа по созданию ИПК, о котором я писал полгода назад, отложена на неопределенное время. Но велика вероятность, что растущий дефицит пенсионного фонда заставит к этой идее вернуться.

  1. Риск банкротства НПФ, особенно небольших частных фондов.
  2. Доходность некоторых НПФ проигрывает инфляции. Основной причиной убытков стали вложения в ценные бумаги Открытия и Бинбанка.
  3. Переход из одного НПФ в другой ранее, чем через 5 лет ведет к потере начисленного инвестиционного дохода. Кстати, в 2017 году около 2 млн граждан поменяли один фонд на другой. Их потери составили 33 млрд рублей.

Главная причина ухода бывших «молчунов» в негосударственные пенсионные фонды – тотальное недоверие государственной пенсионной системе. Конечно, играет свою роль активность агентов, привлекающих в клиентов. Но ни уговорами, ни обманом невозможно добиться таких результатов. Частным структурам люди в целом не доверяют. Но на государство полагаются еще меньше. Чего стоят только заморозка накопительной пенсии и перевод на балльную систему учета денег на лицевых счетах. Правила игры меняются чуть ли не ежегодно, что создает почву для обоснованных опасений. Рассчитывать на то, что государство наконец-то проведет пенсионную реформу «как надо» и к выходу на заслуженный отдых вы получите достойные выплаты, не приходится. Спасение для большинства из нас в одном: грамотно и эффективно инвестируйте часть своего сегодняшнего дохода. Чем раньше вы начнете это делать, тем лучше.

По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс. Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери. Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fsmfanton.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPerevod-v-NPF

Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе. Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики. Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».

Что делать, если вы еще не определились в выборе НПФ или засомневались в его устойчивости? Критерии предпочтения НПФ схожи с правилами выбора банка, брокера или страховой компании.

  • Смотрим информацию в СМИ о репутацию фонда и его учредителей;
  • Возраст (дату создания);
  • Объем привлеченных средств, средний чек, количество застрахованных лиц;
  • Доходность или убыток за последние несколько лет, в сравнении с другими НПФ;
  • Прозрачность деятельности фонда, т. е. наличие информации в публичном доступе;
  • Принадлежность к крупным финансовым группам, в том числе госбанкам;
  • Рейтинг фонда, присвоенный ведущими агентствами.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fsmfanton.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FRating

Найти и сравнить данные можно на сайте самого фонда или на сайте Центробанка, который опирается на статистику Федеральной службы по финансовым рискам. Ресурсы, на которых можно проверить рейтинги по надежности, доходности, количеству застрахованных лиц: http://npf.investfunds.ru/ratings/, https://raexpert.ru/ratings/npf/, http://www.pensiamarket.ru/, http://pensiyaonline.ru/ratings/ . На последнем из указанных сайтов удобно получить информацию о вашей будущей пенсии по номеру СНИЛС.

Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.

  • Не спешите менять один НПФ на другой из-за 1-2% доходности. Не факт, что они окупят потерю накопленного инвестиционного дохода.
  • Не «ведитесь» на заманчивые предложения агентов. Все мы сталкивались с агрессивным навязыванием перехода в НПФ в банках и от пенсионных брокеров.
  • Избегайте контактов с явными мошенниками, которые делают даже поквартирные обходы доверчивых граждан под видом работников пенсионного фонда.

Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.

А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Ffamily-counselor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F%25D0%259C%25D0%259A%25D0%2594-131

  • admin к записи Северный стаж, год за полтора. Когда применяется эта норма?
  • admin к записи Как подтвердить стаж работы, если организация ликвидирована, а в архивах нет ее документов
  • admin к записи Как подтвердить стаж работы, если организация ликвидирована, а в архивах нет ее документов
  • Татьяна к записи Северный стаж, год за полтора. Когда применяется эта норма?
  • Любовь к записи Как подтвердить стаж работы, если организация ликвидирована, а в архивах нет ее документов
  • Рамиля к записи Как подтвердить стаж работы, если организация ликвидирована, а в архивах нет ее документов
  • admin к записи Как подтвердить стаж работы, если организация ликвидирована, а в архивах нет ее документов

Вся правда о накопительной пенсии

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии proxy?url=http%3A%2F%2Ffamily-counselor.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F%25D0%259D%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%258F-21-239x300
В российском обществе не прекращается дискуссия по поводу приостановки действия накопительной пенсии в 2014 — 2015 годах и возможного продления этого на следующий 2016 год. Некоторые оппоненты высказывают свои измышления о том, что «заморозив» накопительную пенсию, власть тем самым ограбила трудящихся на десятки миллиардов рублей. Но при этом они умалчивают, что средства, которые работодатели могли бы направить на накопительные пенсионные счета своих работников, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), сегодня идут на индивидуальные лицевые счета этих же работников в ПФР и тем самым формируют бóльшие пенсионные права у трудящихся на страховую пенсию.

Хочу напомнить читателям, что сегодня работающие граждане включены в российскую систему обязательного пенсионного страхования состоящую из страховой пенсии и накопительной пенсии, которая временно приостановлена. Накопительная пенсия может формироваться только у граждан 1967 года рождения и моложе. Работодатель уплачивает за каждого своего работника страховые пенсионные взносы по тарифу 22% от его зарплаты. 6% этих средств, по выбору работника, могут направляться в его накопительную пенсию, а оставшиеся 16% направляются на формирования страховой пенсии, но если работник откажется от накопительной пенсии, тогда все 22% страховых взносов пойдут на формирование его страховой пенсии.
Пенсионные права трудящихся граждан на страховую пенсию по старости формируются и учитываются в пенсионных баллах (пенсионных коэффициентах) от которых напрямую зависит размер их будущей страховой пенсии. Количество пенсионных баллов, накапливаемых у гражданина на его индивидуальном счету в ПФР, напрямую зависит от страховых взносов, уплаченных работодателем с его официальной зарплаты.

Страховая пенсия гарантированно ежегодно подрастает за счет государственной индексации, в тоже время рост накопительной пенсии зависит только от результатов деятельности НПФ и добропорядочности руководства фонда, это не исключает отсутствие доходности от пенсионных накоплений у гражданина. К тому же пенсионные накопления, размещенные в НПФ, стремительно теряют свою фактическую стоимость за счет инфляционных процессов. А вот стоимость одного пенсионного балла в ПФР, в день назначении гражданину страховой пенсии, будет включать в себя индексацию, накопившуюся за все прошедшие годы.

За время приостановки отчислений страховых взносов в накопительную пенсию идет проверка деятельность всех НПФ, десятки из них получили замечания и претензии, а по отношению некоторых из них возбуждены уголовные дела. Только в августе текущего года были закрыты пять НПФ, чистка только набирает обороты. Оказывается более 80% НПФ не участвуют в системе обязательного гарантирования сохранности пенсионных средств.

НПФ ведут свою деятельность уже более 10 лет, аккумулировав в своей накопительной системе около трех триллионов рублей, но кто ни будь слышал о каком либо крупном инвестиционном проекте, который они финансируют. Страховые взносы, направленные в накопительную пенсию перебрасываются владельцами НПФ на финансовый рынок, что дает им возможность неплохо зарабатывать на спекулятивных операциях с акциями предприятий и валютных операциях. Поэтому-то так неистово звучат слова подкупленных борзописцев осуждающих решение правительства о «заморозке» пенсионных накоплений и источающих реки слез о горьком пенсионном будущем «ограбленных» граждан. Граждане действительно ограблены, но не государством, а частными пенсионными фондами, которые не желают терять такой поток финансовых средств непрерывной рекой текущий к ним от работающих граждан.

Решение о продлении приостановке отправки работодателями части страховых пенсионных взносов граждан в негосударственные пенсионные фонды еще на один год я считаю правильным. Следующим шагом государство должно вообще вывести накопительную пенсию из системы обязательного пенсионного страхования. Передав накопительную пенсию в область гражданского взаимоотношения между гражданином и НПФ, основанном на добровольном договоре между этими сторонами, как это существует во многих европейских странах.

Вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец на форуме «Неделя российского бизнеса 2016» сообщила:
Инвестирование средств пенсионных накоплений граждан России в 2015 году показало отрицательную доходность на уровне минус 7%, за счет чего потери россиян, избравших накопительную пенсию, составили более 200 млрд. рублей. Убытки произошли из-за неэффективности управляющих компаний негосударственных пенсионных фондов.
«То, что сегодня людей продолжают вводить в заблуждение непрозрачными правилами и отсутствием прямых договоров между гражданином и негосударственным пенсионным фондом — это огромный изъян всей системы накопительной пенсии», — сказала Голодец.
Она напомнила, что гражданам в соответствии с законом РФ гарантируется только номинал тех денег, которые они перевели в НПФ.
«Вот та зарплата, с которой производятся сегодня отчисления в НПФ, через 40 лет, представьте себе, что это будут за деньги. Вот какая пенсия ожидает тех людей, которые когда-то выбрали накопительную пенсию?», — добавила Голодец.

Изображение - Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here