Льготный кредит программа

Описание страницы: льготный кредит программа от профессионалов для людей.

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F14-1

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F15-1

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F16-1-1

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Банки начинают выдавать кредиты малому и среднему бизнесу под 6,5% годовых. Разницу банкам-участникам компенсирует бюджет. Эксперты ждут пика выдачи займов уже в феврале-марте и называют действующие льготы беспрецедентным шагом государства навстречу развитию предпринимательства.

Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, “Россельхозбанк”, “Банк Акцепт”, “Альфа-банк”, КБ “Ассоциация”, Банк “Левобережный”, “Банк Интеза”, “Запсибкомбанк”, МСП Банк, СКБ Приморья “Примсоцбанк”, “РосЕвроБанк”, “Банк “Санкт-Петербург”, РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной – конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования – 10 лет на инвестиционные цели и 3 года – на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», – сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

Конечная ставка для заемщиков по обновленной программе составит 6,5%. Размер субсидируемой процентной ставки в рамках « Программы 6,5%» — 3,5% для малого бизнеса и 3,1% для среднего. Срок льготного инвестиционного кредита — до десяти лет, оборотного — не более трех лет.

Получить льготный кредит в рамках « Программы 6,5%» предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Акцепт, Альфа-банк, КБ Ассоциация, Банк Левобережный, Банк Интеза, Запсибкомбанк, МСП Банк, СКБ Приморья « Примсоцбанк», РосЕвроБанк, Банк Санкт-Петербург, РНКБ Банк, ТКБ Банк. Именно эти игроки получат субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным бизнесу.

Кредиты выдаются на проекты в приоритетных отраслях. Это сельское хозяйство, обрабатывающее производство, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, здравоохранение, производство, распределение электрической энергии, газа, воды, высокотехнологичные проекты, утилизация отходов, рассказывает управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

Программа субсидирования является беспрецедентным шагом государства навстречу развитию малого и среднего предпринимательства в России, считает директор Департамента малого и среднего бизнеса Банка Интеза Михаил Волков.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=http%3A%2F%2Ftatcenter.ru%2Fcontent%2Fuploads%2F2018%2F02%2FProgramma-65

В прошлом году займы по льготным ставкам выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6−10,6% годовых в зависимости от размера бизнеса ( сейчас проект называется « Программа стимулирования кредитования субъектов МСП», ее реализуют 47 банков, в том числе татарстанские, ред. )

Конечная ставка в 6,5% по обновленной программе — прорыв для рынка, говорят банкиры и подчеркивают, что льготные кредиты крайне востребованы компаниями Татарстана.

К примеру, в Банке ВТБ, доля которого составляет около 70% от общего кредитного портфеля « Программы 6,5» в республике, на 1 января 2018 года заключено 18 кредитных соглашений на общую сумму 3,4 млрд рублей. Из них выдано 3,14 млрд. «Заемные средства, предоставленные в рамках программы, направлены на реализацию проектов в приоритетных для Татарстана отраслях экономики, таких как химическое производство, сельское хозяйство, информационные технологии, производство пищевых продуктов, строительство», — пояснили в пресс-службе банка.

В «АК БАРС» Банке объем кредитов, выданных малым и средним компаниям в прошлом году, превысил 69,2 млрд рублей. Из них малым предприятиям выдано более 40 млрд рублей, уточняет начальник Управления развития корпоративного бизнеса Дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Рамис Хакимьянов.

В Банке Казани в рамках программы льготного кредитования в прошлом году выдали кредитов на общую сумму 330 млн рублей.

« Ставки тоже хорошие, ниже представляемых банком по собственным программам кредитования», — говорит Бажанов, напоминая при этом, что под льготное кредитование подходят только определенные виды деятельности и есть ограничение по финансовым показателям организации — заемщику. «По возможности всех проверяем на удовлетворение критериям и если все подходит, выдаем кредит», — поясняет банкир.

Глава МЭР РФ Максим Орешкин на заседании у Дмитрия Медведева попросил малые и средние компании, если банки – участники “Программы 6,5%” не раскрывают ее условий, жаловаться на электронную почту: [email protected]

“Мы будем с мест собирать всю информацию, координировать деятельность так, чтобы программа работала эффективно”, – пообещал министр.

Даже если вам кажется, что бизнес полностью соответствует требованиям льготных программ кредитования, банки могут отказать в выдаче кредита.

В рамках действующих программ банк самостоятельно осуществляет проверку соответствия проектов и конечных заемщиков их требованиям. Поэтому среди ключевых факторов, на которые заемщикам стоит обратить внимание, Владислав Абрамов выделяет положительный финансовый результат по данным финансовой отчетности за предыдущий календарный год, а также отсутствие задолженности по налогам и сборам.

В качестве причины отказа Абрамов отмечает высокую степень оптимизационных схем и крайне высокую нагрузку на предприятие-заемщика. Также, по его словам, в качестве причины отказа могут быть высокий риск нецелевого использования кредитных средств, либо неисполнение обязательств аффилированной компании перед иным банком.

Руководитель направления методологии продаж Дирекции продаж малого бизнеса « АК БАРС» Банка Евгений Филык рекомендует заемщику быть максимально открытым с банком при предоставлении информации о текущей кредитной нагрузке и о планах по использованию кредита.

« Задача банка — удовлетворить реальные потребности клиента в финансировании и предоставить ему максимально комфортные условия для погашения кредита. Если Вы хотите приобрести оборудование, следует сказать об этом кредитному специалисту. Не стоит говорить, что вы просто хотели бы пополнить оборотные средства, закупив товар. В этом случае банк предложит более комфортный, длительный срок кредитования, а также не будет проблем с контролем целевого использования кредитных средств».

Филык говорит, что компании, претендующей на льготный кредит, не стоит скрывать существующие долги и задолженность компании по кредитам и займам.

В целом, по словам банкиров, для кредитора наиболее важными являются два критерия — наличие действующего бизнеса, работающего минимум 6 месяцев, и желание собственника развивать бизнес, наличие стратегии его развития.

Сама программа «Льготный кредит на технику из Беларуси» закрыта 31/12/2016.
Взамен программы предлагаем воспользоваться другими выгодными программами банков, наших партнёров. Возможно новые условия будут ещё интереснее для конечного потребителя!

ПАО «Совкомбанк»
Сайт: sovcombank.ru
Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=http%3A%2F%2Fmtztrade.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FSovkom

АО «Россельхозбанк»
Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=http%3A%2F%2Fmtztrade.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FRosselhoz

До 31 декабря 2016 года действовала программа льготного кредитования на технику из РБ. Предпринимателям, фермерам, небольшим коммунальным хозяйствам и многим другим, кто заинтересован в выгодном приобретении товаров из Беларуси была предложена программа льготного кредитования. Конечно речь шла и о тракторах Беларус МТЗ. Предлагалась удобная линейка кредитных продуктов с пониженной процентной ставкой и удобным графиком погашения. Она была выгодна за счет пониженных процентов, т.к. республика Беларусь частично субсидировала выплату процентов по кредитам.

Это уникальное предложение, несомненно, заинтересует российских предпринимателей и будет востребовано. Жаль, что такие акционные продукты не постоянны и времени на использование столь выгодного предложения остается немного.

Реализация в кредит новых товаров, произведённых в Республике Беларусь, с субсидированием.
Основные условия программы:

  • Кредиты предоставляются на приобретение новых товаров, произведенных в Республике Беларусь, согласно перечню.
  • Министерство финансов Республики Беларусь субсидирует часть процентов за пользование кредитом, в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой ЦБ РФ.
  • Оформить кредит на покупку товаров по сниженной процентной ставке можно как в рамках стандартных продуктов, так и в рамках специальных продуктов, реализуемых совместно с ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
    • С учетом компенсации при сроке кредита/транша:
      • до 3 лет — составит 5 % годовых,
      • до 4-х лет — 6% годовых,
      • до 5-ти лет — 7% годовых,
  • В случае реализации кредита через АО «МСП Банк», размер процентов составит всего 4,75% годовых! Приобрести новые товары, произведенные в Республике Беларусь, можно в рамках следующих продуктов Банка.

Кредит на трактора для крупного и среднего бизнеса

Уточнить наличие и цену на все трактора в продаже и стоимость дополнительного оборудования:

Приобрести технику или оформить в кредит, узнать о условиях лизинга и доставки можно по указанному телефону. Звоните!

Государство старается поддерживать граждан, поэтому внедряет различные банковские программы, по которым заемщик может получить кредит на льготных условиях. По государственной программе возможно снижение процентной ставки или увеличение размера займа. Льготное кредитование – возможности приобрести жилье при минимальных затратах.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FLgotnyy_kredit_1_08061906-300x168

Льготный кредит – это банковский продукт, предоставляемый заемщику по сниженным процентным ставкам. Государственная программа оформляется под контролем правительства и обеспечивает заемными средствами слабо-обеспеченные слои населения.

Имеется и рабочий льготный кредит, по которому часть процентов уплачивается работодателем. На крупных предприятиях, в качестве мотивации и поддержки работников, генеральные директора выдают ссуды (беспроцентные) на приобретение жилья.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FLgotnyy_kredit_pravo_imeyut_1_08062022-300x220

Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:
  1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
  2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
  3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
  4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
  5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
  6. Малообеспеченные и многодетные семьи.

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_mnogodetnym_3_08062208-300x225

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.
  • сумма займа – до 15 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • отсрочка платежа на 3 года.

При получении льготного кредита, семья выплатит лишь 25% его стоимости, остальную часть за них погасит государство благодаря государственной субсидии.

Важное требование к заемщикам: возраст не более 35 лет.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_molodoy_seme_1_08062332-300x201

Для получения подобного кредита потребуется доказать, что имеется острая нужда в жилье или его расширении.

Государственная субсидия покрывается 35-40% от всей стоимости. Данная адресная поддержка может быть направлена на уплату первоначального взноса или частично досрочного погашения.

В их отношении действует программа накопительно-ипотечной системы.

При зачислении на военную службу, гражданином подписывается согласие на участие в НИС. После 3-х лет Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_voennym_1_08062208-300x199

службы ему предоставляется сертификат, который может быть направлен на оформление ипотеки:
  • одинокому служащему – 33 кв. м;
  • для 2-х человек -42 кв. м;
  • для троих и более – 18 кв. м. на каждого.

Сертификат направляется на уплату первоначального взноса. При увольнении из армии, гражданин теряет поддержку государства.

Под субсидирование попадают предприятия:

  • по продаже горюче-смазочных материалов;
  • реализации минеральных удобрений, кормов, молодняка, пестицидов;
  • по закупке сельскохозяйственной техники;
  • по посадке многолетних плодовых деревьев, винограда и т.д.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FLgotnye_kredity_dlya_selhozproizvoditeley_1_08062450-300x196

Основные условия:
  1. Сумма кредита – до 3-х млн. рублей.
  2. Срок – от 3-х лет.
  3. Фермер может отсрочить платеж на 2 года.
  4. Необходимо предоставить документ, который подтверждает, что компания работает не в убыток себе.
  5. Государство погашает 95% начисленных процентов по сельскому льготному кредиту, но не более ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

К большому сожалению, в 2018 молодым специалистам не предоставляются льготы по оформлению покупки Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_molodym_specialistam_1_08062209-300x225

квартиры. Для оформления кредита потребуется:
  • стаж 1 год;
  • в приоритете – сотрудники сферы здравоохранения и образования;
  • возраст – не старше 35 лет.

К сожалению, таким гражданам не выдают льготные кредиты под сниженный процент.

Однако по закону детям-сиротам предоставляется в пользование жилое помещение, только через 5 лет оно переходит в его собственность.

По закону, помощь сиротам полагается в виде квартиры или дома, поэтому запрещается селить его в коммуналку или общежитие.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fprolgoty.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fmatkapital_1_08062600-300x200

Для повышения рождаемости, государство решается на внедрение множества кредитных программ, одной из которых является «Материнский капитал».

На 2018 год по нему выплачивают 453 тыс. рублей. Теперь право на получение средств имеют только те семьи, чей доход находится на уровне низкого или среднего.

Также можно получить единовременную выплату в размере 20 тыс. рублей, при этом использовать сертификат можно до 3-летия ребенка.

Льготный кредит предоставляется только при условии поступления на те специальности, в которых государство остро нуждается. Скидка по кредиту ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

  • учиться без задолженностей, так как получить субсидию с долгами невозможно;
  • финансирование будет остановлено при условии ухудшения успеваемости ученика;
  • после сессии направить в банк результаты экзаменов;
  • ссуда предоставляется от 14 лет;
  • срок – 10 лет с момента окончания ВУЗа.

Выгодные предложения банков по льготному кредитованию

Льготным кредитованием занимаются не все банки, лишь те, чьи уставные фонды состоят из государственного капитала. К ним относят: Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банковских организациях самые лояльные условия для заемщиков, по сравнению с коммерческими банками:

  1. Сбербанк. До 15 млн. рублей под 8,5% на 30 лет.
  2. Хоум Кредит. До 10 млн. под 18% до 20 лет при условии внесения 30% ПВ.
  3. Ренессанс. До 20 млн., ставка от 20%, но ПВ возрастает до 50%.
  4. Россельхозбанк. До 20 млн. под 11%.
  5. ДельтаКредит. Оформляют 15 млн. под 15% и с 50% ПВ.

Финансирование в рамках Программы льготного кредитования сельхозпроизводителей

Кредитование осуществляется в соответствии с Правилами Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке , утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации №1528 от 29.12.2016 г.

В рамках Программы заемщикам доступны минимальные фиксированные процентные ставки по льготным кредитам в размере от 1% годовых до 5% годовых.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vtb.ru%2Fsrednij-biznes%2Fkreditovanie%2Ffinansirovanie-v-ramkah-programm-lgotnogo-kreditovaniya%2Ffinansirovanie-v-ramkah-programmy-lgotnogo-kreditovaniya-selhozproizvoditelej%2F-%2Fmedia%2FImages%2Fsrednij-biznes-image%2Fgettyimages-543212762_600x380

сельскохозяйственные товаропроизводители, организации или индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию.

развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, и иные цели в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

Актуальный перечень направлений целевого использования льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов размещен на странице Министерства сельского хозяйства РФ.

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Ffermer.ru%2Ffiles%2Fstyles%2Fattachmentpost%2Fpublic%2Fstorage12%2F272%2F90

Льготные кредиты под 5% годовых для аграриев, наверное, самая ожидаемая новость этого года. Мало кто верил в то, что несмотря на обещания, это все-таки случится. Реально ли воспользоваться этой новой возможностью?

Как получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства?

Во-первых, оформить его имеют право только сельхозтоваропроизводители. Нужно быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Банк захочет посмотреть данные о вашей хозяйственной деятельности не меньше, чем за 12 месяцев.

Обязательный пункт – открытие расчетного счета в банке, где вы собираетесь получить кредит. Мы рекомендуем обращаться в первую очередь туда, где вы уже обслуживаетесь. К программе на сегодня присоединились АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк ВТБ» и АО «Газпромбанк». В ближайшее время соглашения будут подписаны с остальными 4 кредитными организациями: АО «ЮниКредит Банк», ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ОАО АКБ «Росбанк» и АО «Райффайзенбанк».

Цели кредита – развитие подотраслей растениеводства и животноводства, в том числе приобретение сельскохозяйственной техники.

Нужно будет внести аванс от 15%. Срок кредита на приобретение техники по этой программе – 5 лет.

Льготные кредиты могут выдаваться на импортную и отечественную технику. Сделку обещают оформить за 3-4 недели. Залогом служит приобретаемая техника. Иногда банки требуют поручительство.

По программе возможно досрочное погашение. Выплачивать кредиты можно по индивидуальным графикам в зависимости, например, от сезонной деятельности.

Список документов для получения кредита у каждого банка свой, отличаются также требования и условия. Например, у «Россельхозбанка» есть отсрочка погашения основного долга до года, так называемый льготный период, в течение которого заемщик платит только проценты.

Давайте в качестве примера посчитаем платежи для покупки трактора:

«Беларус-2022.3» производства ЧЛМЗ стоимостью 3 960 000 рублей.

Аванс 15% = 594 000 рублей.

На 5 лет одинаковыми платежами ежемесячный платеж составит 63 520,57 рублей, а переплата за 5 лет будет равна 445 234,2 рублей.

Какие риски могут быть?

Чтобы выдать вам льготный кредит, банк получает субсидию. Например, изначально он готов выдавать кредиты под 15% годовых. 10 из них ему субсидирует государство, благодаря этому сельхозтоваропроизводитель в итоге получает кредит под 5%. Естественно, сумма субсидий ограничена. Лимит на программу для всей России составляет 21,8 миллиарда рублей. Поэтому сейчас некоторые банки уже говорят, что заявки они принимают, но гарантировать выдачу кредита под 5% не могут. Может сложиться и так, что одобрят заявки только на самые крупные проекты. Например, в Саратовской области банки рекомендуют делать заявки на суммы от 10-15 миллионов рублей для более вероятного получения кредита под 5%. В этом случае шансы есть только у крупных агрохолдингов.

Кроме того, в каждом договоре, есть пункт о том, что, если Минсельхоз откажет в выплате субсидии по программе банку, платить ее придется заемщику, то есть ставка превращается в коммерческую.

Итак, как программа будет работать на практике пока непонятно. Ждем первые выдачи кредитов в феврале.

Если льготный кредит вы не получили

Если такой кредит получить все-таки не удастся, есть и другие возможности. Например, еще одна программа льготного кредитования и лизинга для покупки белорусской техники с субсидированием части процентной ставки в размере до 100% ставки рефинансирования, таким образом, процентная ставка по кредитам составит около 5-6% годовых с учетом субсидии.

Примерно 20% клиентов Белагро покупают технику с помощью финансовых программ: в кредит, лизинг, по субсидии и т. д.

Кредит под 5% годовых, по постановлению правительства РФ 1528, можно совмещать, например, с Программой 1432 или приобретать технику в лизинг. Если у вас остались вопросы, задайте их на сайте Белагро. Мы посчитаем платежи или предложим наиболее выгодный комбинированный вариант финансирования вашей покупки сельскохозяйственной техники.

Также буду рад ответить на ваши вопросы у себя на странице Facebook.

Успехов всем.

Андрей Милевич – Председатель Совета директоров ГК Белагро

Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Изображение - Льготный кредит программа proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FSberbank

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Изображение - Льготный кредит программа 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here