Договор страхования жизни и здоровья в россии

Описание страницы: договор страхования жизни и здоровья в россии от профессионалов для людей.

Одним из распространенных вариантов личного страхования физических лиц является страхование жизни. Данное обстоятельство связано с ростом внимания к собственному здоровью, качеству жизни и стремлением обеспечить собственную экономическую стабильность в последующие периоды. Именно страхование жизни, совмещая накопительные и рисковые характеристики, позволяет при возникновении предусмотренного страхового случая облегчить в определенной степени ситуацию для близких застрахованного гражданина.

Договор страхования жизни и здоровья является официальным документом, заключаемым между участниками (страховщиком, страхователем) и определяющим условия оплаты СК определенной суммы средств второй стороне при возникновении предусмотренной ситуации.

Сделки по страхованию жизни подлежат регулированию положениями Гражданского Кодекса РФ (гл.48), законом об организации страхового дела в РФ и иными нормативными документами.

Двухсторонний договор, содержащий взаимные обязательства участников, оформляется в письменной форме и с согласия всех сторон. Пример такого договора можно скачать по следующей ссылке.

Заключение сделки завершается оформлением страхового полиса, содержащего положения, общие для всех подобных документов, и персональную информацию, касающуюся конкретного застрахованного, в том числе:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • номер полиса;
  • период действия соглашения;
  • сведения о клиенте (имя, фамилия, место регистрации и проживания, дата рождения);
  • информация о страховой компании (наименование, адрес);
  • определение событий, считающихся страховыми, для выплаты возмещения;
  • страховая сумма (величина, наличие бонусов или гарантий);
  • страховая премия (размер, способ и порядок выплаты);
  • общие и особые условия, в том числе для досрочного расторжения соглашения;
  • подписи участников.

В страховой системе Российской Федерации получили распространение некоторые виды договоров страхования жизни:

Все варианты относятся к долгосрочным видам и могут оформляться на срок до 10 и более лет. Договор о смешанном страховании жизни может заключаться только с физическими лицами с учетом следующих факторов:

  • гражданства страхователя;
  • возраста страхователя/застрахованного лица;
  • наличия хронических заболеваний и общего состояния его здоровья на момент заключения сделки.

В качестве страховых ситуаций рассматривается наличие нескольких рисков:

  • достижение страхователем срока окончания договора;
  • потеря здоровья из-за несчастного случая, произошедшего во время действия соглашения;
  • кончина застрахованного лица.

В ходе всего периода накопления на сумму оплаченных средств производится начисление дохода.

Медицинское освидетельствование клиента до заключения договора страхования жизни не предусмотрено, поэтому в тексте соглашения может предусматриваться отсутствие уплат по страховому возмещению в случае кончины клиента от заболевания или умышленного причинения вреда здоровью в начальный период действия договора.

Соглашение может оформляться на срок от 12 месяцев до достижения клиентом определенного возрастного периода или до наступления предусмотренной договором ситуации. Страховая премия может быть внесена единовременно или по частям, количество и сроки внесения которых устанавливаются договором.

По желанию страхователя сумма страхования может увеличиваться за счет заключения нового соглашения. Количество заключаемых сделок и размер страховых сумм законодательно не ограничено.

Договор о накопительном страховании допускает страхование жизни самого страхователя или жизнь другого гражданина, к примеру, ребенка.

К основным рискам по данному варианту договора относятся:

  • достижение страхователем оговоренного возраста;
  • кончина страхователя, в том числе в результате несчастного случая;
  • получение страхователем травм и увечий, включая инвалидность.

По накопительному страхованию застрахованное лицо имеет возможность получить определенную сумму к установленному времени. К накопительному страхованию относят и пенсионное накопительное страхование. При оговоренном в тексте документа страховом событии оплата возмещения может производиться в виде единовременной выплаты или в виде финансовой ренты (пожизненного аннуитета). К преимуществам данного варианта страхования можно отнести возможность указания в соглашении выгодоприобретателя, что позволяет избежать процедуры наследования при наступлении страховой ситуации.

Суммы накопительных платежей не подлежат конфискации и разделу в случае расторжения брака страхователя.

Привлекаемые денежные средства направляются страховыми организациями в ценные бумаги и иные инвестиционные продукты, что позволяет страхователю получить к концу срока договора сумму, значительно превышающую размер внесенных страховых взносов. Инвестиционный доход не подлежит налогообложению, если получен по ставке меньшей или равной величине ставки рефинансирования ЦБ.

Рисковое страхование жизни выделяется содержанием лишь рисковой составляющей, оговоренной договором, без дополнительных опций и возможностей. По договору о рисковом страховании жизни подразумевается оплата компенсации при наступлении предусмотренных событий (несчастного случая, кончины, назначения группы инвалидности).

Распространенным вариантом рисковых сделок служит страхование от несчастного случая, по которому гарантируется оплата лечения клиента при получении ущерба здоровью в ходе предусмотренных ситуаций.

Страховые платежи не предусмотрены при умышленном нанесении застрахованным лицом вреда собственному жизни/здоровью, получении ущерба в состоянии любого вида опьянения, включая токсическое, наркотическое.

В крупных организациях распространено рисковое страхование жизни сотрудников от травм и ущерба жизни и/или здоровью, возникновение которых возможно при исполнении ими служебных обязанностей. Действие подобных программ не круглосуточно, а ограничено рабочим временем.

Законодательно не запрещено заключать договор добровольного страхования жизни одновременно в нескольких страховых организациях. При возникновении предусмотренной страховой ситуации компенсация будет выплачиваться по всем оформленным сделкам независимо друг от друга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Величина страховой суммы самостоятельно определяется клиентом, исходя из собственных возможностей и желаний.

При страховании жизни в тексте договора необходимо указывать лицо, выступающее выгодоприобретателем. В таком случае при образовании страховой ситуации процедура получения страхового возмещения значительно сократится по времени.

Читайте так же:  Какие условия трудового договора являются обязательными

При оформлении сделки страхователь указывает в тексте договора лицо, жизнь которого страхуется. Но выбор выгодоприобретателя выполняется самим застрахованным гражданином. Подобные условия договора страхования жизни не позволяют произвести страхование определенного лица с целью получения материальной выгоды в случае его кончины.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Договор страхования от несчастных случаев и болезней даёт право на получение материальной компенсации за причиненный вред здоровью и жизни застрахованного лица. Страховым случаем считается причинение физического ущерба, повлекшего за собой инвалидность или смерть.

Если в период действия страхового договора происходит несчастный случай, застрахованное лицо должно уведомить об этом страховщика в течение 30 дней. Потеря нетрудоспособности, получение травм и увечий должно подтверждаться заключением медицинско-экспертной комиссии. Если гражданин не может самостоятельно представить страховой компании необходимые документы, это можно сделать через доверенного представителя.

Рассмотрим основные моменты, связанные с этим видом страхования.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fimage00512-300x173

Под термином страхового полиса понимается документ, имеющий полную юридическую силу, позволяющий возместить материальный ущерб в ситуациях, когда застрахованному лицу был причинен вред здоровью и даже жизни.

Условия заключённого договора могут предусматривать различные риски: несчастные случаи, болезни, получение инвалидности и даже смертельный исход.

В настоящее время существует два вида страхования жизни и здоровья:

  • добровольное (индивидуальное) — доступно любому гражданину страны, который может самостоятельно обратиться в страховую компанию и получить полис;
  • обязательное (корпоративное) — оформляется работодателем для сотрудников, чья деятельность связана с угрозой жизни и здоровью: военнослужащие, рабочие горнодобывающей отрасли, опасных производств. Кроме этого, данный вид страхования предусмотрен для пассажиров железнодорожных и авиакомпаний.

Нужно уточнить, что срок действия оформленного полиса может охватывать кратковременный период (перелёт, командировка, нахождение детей в оздоровительных лагерях) или заключаться на несколько лет. По этому критерию, полисы страхования классифицируются:

  1. круглосуточные;
  2. рабочее время;
  3. краткосрочные: спортивные занятия, поездки, отдых;
  4. временные: охватывают только период выполнения должностных обязанностей.

При добровольном страховании гражданин самостоятельно определяет временной интервал действия полиса, при корпоративном — сроки устанавливаются руководителем предприятия.

В рамках стандартного страхового договора предусмотрены такие риски:

  • временная нетрудоспособность, вызванная полученной травмой;
  • полная утрата трудоспособности, вследствие несчастного случая, повлекшего за собой инвалидность;
  • оказание медпомощи, включая нахождение в стационарах и услуги пластической хирургии;
  • страховой случай, повлекший смертельный исход.

В расширенном варианте можно застраховаться от смертельно опасных заболеваний: онкология, сердечно-сосудистые заболевания, инсульты. Здесь нужно учитывать, что, если одно из перечисленных заболеваний уже диагностировано, действие страховки на него распространяться не будет.

Важно! Количество рисков соразмерно влияет на страховые взносы: чем больше пунктов охватывает договор, тем дороже он обойдется.

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fimages-1-9-300x132Общая стоимость полиса при страховании здоровья и жизни зависит от ряда факторов, которые определяют риски компании-страховщика.

Сюда относится следующее:

  • вид трудовой деятельности — лица, занятые на опасных производствах, обычно платят больше;
  • хобби и увлечения — учитываются экстремальные виды спорта;
  • пол и возраст — страховая практика показывает, что для мужчин старше 40 договор обойдётся дороже;
  • состояние здоровья — опасные недуги увеличивают риски компании;
  • количество договоров — корпоративные клиенты платят меньше;
  • количество указанных в договоре рисков;
  • политика деятельности компании и страховая история клиента.

С учетом вышеперечисленных факторов, размер страхового взноса по полису может варьироваться в пределах 0.12-10% от стоимости договора.

Узнать предварительную цену полиса можно на сайте потенциального страховщика, воспользовавшись услугой онлайн-калькулятора. Здесь нужно учитывать, что полученная стоимость не является эталонной: окончательное решение принимается при заключении договора.

Материальная компенсация при наступлении страхового случая рассчитывается на основании стоимости полиса и степени тяжести причинённого ущерба. Если несчастный случай повлек временную нетрудоспособность, на этот период может выплачиваться денежное содержание в процентном соотношении от общей суммы.

Риски, повлекшие инвалидность, подразумевают разовые выплаты, но размер возмещения зависит от группы нетрудоспособности. Например:

  • I группа — 75-100%;
  • II группа — 60-75%;
  • III группа — 40-60%.

Размер выплат по остальным страховым случаям определяется в соответствии с предусмотренными тарифными ставками.

Нужно отметить, что некоторые несчастные случаи не являются страховыми. Сюда относятся такие ситуации:

  • умышленное причинение вреда здоровью с целью обретения финансовой выгоды;
  • если в момент несчастного случая застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • суицид — полученные при попытке совершения самоубийства считаются умышленным причинением вреда здоровью;
  • мошеннические действия, совершенные группой лиц с целью получения страховых выплат;
  • смертельные случаи, которые не прописаны в теле договора;
  • несчастные случаи, наступившие в ходе неквалифицированного медицинского вмешательства.

В этих ситуациях в выплатах по договору будет отказано, при этом застрахованное лицо сохраняет за собой право обжаловать решение в судебном порядке.

Важно! Если страховой случай повлек смерть застрахованного лица, размер материального возмещения всегда составляют 100%. Здесь средства выплачиваются прямым наследникам или третьим лицам, если они указаны в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fimages-15

Для этого достаточно обратиться в любую организация, оказывающую населению такие услуги: банковские структуры и страховые компании. Оформление полиса не предусматривает большого пакета документации: обычно хватает паспортных данных и заполнения анкеты.

Более того, практически все страховщики российского рынка предлагают оформление договоров в онлайн-режиме. Для этого необходимо перейти на официальный ресурс компании, заполнить поля электронной формы обращения.

Читайте так же:  Крымские госпошлины на вступления в наследство

В обоих случаях клиент знакомится с предлагаемыми программами, выбирая оптимальный вариант с учетом имеющихся факторов и рисков. Необходимо уточнить, что действие страхового взноса начинается спустя 24 часа после уплаты взносов.

Важно! Порядок внесения страховых взносов зависит от внутренней политики выбранной компании. Это могут быть ежемесячные, ежегодные или разовые платежи. Кроме этого, у некоторых организаций предусмотрены минимальные сроки действия страхового полиса (не менее 12 месяцев по умолчанию).

Российские компании, заключающие договора страхования здоровья и жизни

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FInsurance-300x120

Компаний-страховщиков, оказывающих населению такие услуги довольно много, поэтому перечислим только наиболее заметных игроков отечественного страхового рынка:
  1. Ренессанс.
  2. Росгосстрах.
  3. Росно.
  4. Согаз.
  5. СИВ.
  6. Альфа-Страхование.
  7. Ингосстрах.
  8. Алико.
  9. ВТБ-Страхование.
  10. МАКС.

Ознакомиться с условиями оформления договоров можно на официальных сайтах перечисленных компаний. Данные организации работают уже давно, поэтому предлагают клиентам довольно вариативные программы страхования на выгодных условиях.

Оформление полиса происходит по такой схеме:

  • выбор компании-страховщика;
  • выбор подходящих условий страхования;
  • предварительный расчёт стоимости на сайте;
  • заключение договора: при личном посещении либо в онлайн-режиме;
  • оплата взносов в соответствии с условиями договора.

Важно! Договора не заключаются с недееспособными, имеющими смертельные заболевания и состоящими на учёте в наркологическом диспансере гражданами.

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fstr4-300x300

Оказавшись в такой ситуации, частному лицу необходимо обратиться в ближайшее представительство компании, с которой заключён договор страхования.

Для этого не требуется пакета документов: достаточно медицинской карты и паспорта. В офисе пишется заявление на восстановление полиса. Нужно уточнить, если у клиента отсутствует медкарта — это не может считаться обоснованным обстоятельством для отказа.

Для корпоративных договоров потребуется номер страхового полиса. Получить эти сведения можно в поликлинике по месту жительства или офисе компании, занимающейся обслуживанием договора. Как и в предыдущем случае, здесь пишется заявление об утере полиса с указанием обстоятельств. Старый полис будет ликвидирован, клиенту будет выдан новый документ. Договор страховки не перезаключается.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Страховка жизни и здоровья — в каком случае можно получить возмещение

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDepositphotos_117885040_m-2015-300x300

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

  • Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
  • Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
  • Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
  • Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Читайте так же:  Ежемесячная денежная компенсация на оплату жилого помещения и коммунальных услуг

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo.moe%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FDepositphotos_31199551_m-2015-300x300

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

Далее, к заявлению необходимо подготовить пакет документов:

  • Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
  • Копия либо оригинал договора
  • ИНН
  • При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
  • Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

  • Заключение или справка лечащего врача;
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
  • Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=http%3A%2F%2Fosago.com.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fimg_srcimagesphotosmediumarticle319jpg_border0_altusloviy

Большинство из нас вспоминают о том, что хорошо бы застраховать жизнь страховании жизни только тогда, когда случается, что — то плохое.

Редко кто самостоятельно принимает решение заключить такой договор. Никто не знает, что будет в будущем, в жизни множество факторов, представляющих опасность, различных расходов может быть очень много, только страхование поможет человеку защититься от финансовых потрясений в ситуациях, связанных со здоровьем.

Существует несколько вариантов договора страхования жизни, это может быть страхование на дожитие, на случай смерти или рисковое страхование на случай потери трудоспособности или смерти, тогда страховщик должен будет выплатить самому застрахованному или его наследнику определенную сумму, если какой — то из этих случаев наступит.

Все условия страхования жизни и здоровья и страховые тарифы описаны в договоре, они зависят от возраста застрахованного, также как страховой взнос и срок страхования.

Цена полиса также определяется профессией страхуемого, его полом и здоровьем, нужно отметить, что страхование женщин и людей среднего возраста будет дешевле.

Можно оформить полную защиту здоровья, ее действие будет круглосуточным, либо частичную, то есть, действующую только в рабочее время или в отпуске.

Полная защита будет дороже, но она даст больше спокойствия. Такой договор может быть заключен минимум на 5 лет, это выгодно для страховщиков, так как они могут накопить финансовые резервы и получить неплохой доход.

Для застрахованного лучше всего подойдет смешанная страховка жизни и здоровья. Этот вид пользуется большим спросом, он позволит накопить сумму на страховом счете по примеру сберкассы.

Сберегательные функции имеются и при страховании детей. Сроки такого договора 3 -20 лет, они оговариваются при заключении. При накопительном страховании детей, сумма ежемесячного взноса вполне доступна.

Когда ребенок станет совершеннолетним, у него уже будут деньги на оплату учебы и другие крупные расходы, поэтому нужно очень внимательно подходить к вопросу, где застраховать ребенка, это жизненно важно. Если во время действия договора он получит травмы, то получит выплаты по несчастному случаю.

Что касается рискового страхования, то компенсация будет выплачена только в случае наступления указанного страхового случая. Если в течении действия договора, то выплаченные страхователем взносы не будут возвращены, но такое страхование наиболее дёшево.
При сберегательном страховании, как сказано выше, после окончания договора, застрахованное лицо, в любом случае, получит вознаграждение, а при накопительном страховании дополнительно к определенной сумме выплачивается процент.
Договор по накопительному страхованию может быть заключен на определенный срок или бессрочно. Если заключен бессрочный договор, жизнь клиента будет застрахована на сумму, которая будет значительно превышать величину взносов, которые человек заплатит за время его действия.

При пожизненном договоре, накопленную сумму может получить любое, указанное застрахованным лицо, при этом такой договор можно будет в любой момент расторгнуть и получить накопленные средства и проценты. От несчастных случаев можно застраховать себя, детей или всю семью.

Для выбора лучшего варианта страхования нужно обратиться к страховому брокеру. Жизнь обычно страхуется на 5 лет и больше, что касается несчастных случаев, здесь практикуется годовая страховка.

Читайте так же:  Как оформить налоговый вычет за медицинские услуги

Если жизнь страхуется на какой — то срок, полис бывает не возобновляемым или возобновляемым, также он может быть обратимым, бывает также полис, имеющий уменьшающееся покрытие.

При возобновляемом полисе, договор можно заключить повторно с теми же сроками и условиями. Если же полис не возобновляемый, то такой возможности не будет.

При конвертируемом полисе, условия договора можно изменить, к примеру, из рискового страхования, сделать накопительное. Полис с уменьшающимся покрытием разработан для пожилых людей, после 60 лет, по достижении этого возраста, стоимость договора будет расти, и повысятся страховые взносы.

Возмещение по договору будет определяться тем вредом здоровью, который человек получил. В случае смерти или получения инвалидности первой группы будет выплачена полная сумма, а за травму ноги можно будет получить до 20% страховой суммы, за каждый день утраты трудоспособности будет выплачено до 0,3% суммы страховки.

Максимальный размер выплат определяется самим клиентом. Если вы хотите получить большую сумму, то нужно платить высокие страховые взносы.

Некоторые страховщики предоставляют льготный период по уплате взносов, в случае наступления у человека финансовых трудностей, тогда просрочка выплаты взносов от клиента может быть несколько дней или 2 месяца.

Во время этого периода компания будет продолжать полностью нести ответственность перед страхователем. Многие компании при возникновении финансовых трудностей у застрахованного, могут приостановить, а позже возобновить договор.

Сейчас страховые компании предоставляют много разных программ страхования жизни и от несчастных случаев, поэтому каждый может выбрать оптимальный вариант.

Любые страховые выплаты не могут быть конфискованы или обложены налогами. Страховые взносы могут уплачиваться ежемесячно, каждый квартал или год, либо единовременно.

Их нужно платить постоянно, но если договор длительный, то период уплаты взносов по желанию клиента, может быть короче самого договора.

Если вы решили бессрочно застраховать жизнь, то взносы уплачиваются только в течении определенного периода, а далее выплата от страховой компании идет до конца жизни, сколько бы человек не прожил.

Но некоторые страховщики устанавливают ограничение на действие полиса, к примеру, достижение застрахованным столетнего возраста. Если внести определенную сумму, можно перестать выплачивать взносы при установлении инвалидности, при этом страховка будет действовать.

Страхование жизни в любом случае весьма полезно, оно хоть немного защитит от проблем со здоровьем и несчастных случаев, хотя это дело добровольное и каждый сам решает, готов ли он тратить свои средства на личное страхование, но все же намного лучше, чтобы такая страховка была и в будущем стала обязательной.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Порядок заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Получение травмы или летальный исход всегда становятся неприятной неожиданностью для человека и его семьи. В таких ситуациях требуются немалые финансовые расходы на лекарства, медицинское обслуживание или похоронные мероприятия.

Официальное закрепление возможности получения средств при появлении определенных обстоятельств является проявлением любви и заботы к своим близким. За рубежом культура оформления страховки на случай травмирования или смерти достаточно развита. Этот вопрос становится все более актуальным и для России, ведь именно страхование позволит не думать о финансовой стороне вопроса в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Сущность программ страхования от несчастных случаев и болезней

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F1075097-300x190

Сущность программ страхования жизни и здоровья заключается в выплате компенсации гражданину в случае получения травмы, потери трудоспособности или смерти. Его следует отделять от обязательного и добровольного медицинского страхования.

Здесь работает совершенно другой принцип. Медицинское страхование предусматривает оказание врачебной помощи, проведение процедур и прочих манипуляций при обнаружении заболевания или получении травмы. Страхование жизни предполагает исключительно денежную компенсацию.

При этом получателем может выступать сам застрахованный в случае болезни или его наследники, если человек умер. Выплата является значительной финансовой поддержкой при наступлении страхового случая.

Страхование жизни и здоровья делится на несколько видов. Сюда можно отнести обязательное и добровольное оформление страхового полиса. Также выделяют индивидуальное и групповое страхование.

По сроку действия различаются полисы с определенным сроком действия, действующие в течение жизни человека и по наступлении страхового случая. В чем их отличия, и в каких случаях показано их оформление?

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fe68553179cd2c0d3e25654245286eddd0685a764-300x188

Обязательное страхование предусмотрено для работников опасных специальностей. К ним относятся военные специалисты, сотрудники правоохранительных органов и службы спасения, судьи и др. Работа этих граждан подразумевает наличие повышенной опасности.

При этом средства при наступлении страхового случая выплачиваются из Фонда социального страхования. Сумма страхового покрытия зависит от специальности и региона проживания сотрудника государственных органов.

Договоры добровольного страхования заключают любые категории граждан. Они вправе самостоятельно выбрать компанию и наполнение полиса (страховые случаи). Оплата взносов производится непосредственно гражданином, а выплата компенсации — страховой организацией. При получении ипотеки в некоторых банках оформление страхования жизни на сумму кредита поможет получить снижение процентной ставки.

Индивидуальное страхование оформляется самими страхователями — они сами выбирают программу и уплачивают взносы. На некоторых предприятиях, спортивных соревнованиях, в государственных структурах практикуется групповое страхование. Уплата взносов производится как за счет работодателя, так и за счет самого человека (например, в случае выездных соревнований любителей).

Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем при индивидуальном, ведь страховая компания предоставляет большую скидку на приобретение полисов для группы лиц.

Читайте так же:  Бюджет пфр в 2019 году

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Со сроком действия, на протяжении всей жизни, по факту наступления страхового случая

Страхование здоровья и жизни различается в зависимости от срока действия соглашения. Это может быть полис на несколько дней, например, при поездке в командировку или на отдых в экзотическую страну.

Однако обычная практика – оформление полиса сроком на один год. Можно заключать договор со страховой компанией и на более продолжительный срок. Это дает страхователю некоторые преимущества. Установленный изначально тариф не будет меняться даже при ухудшении состояния здоровья гражданина, к тому же нет нужды в ежегодном посещении офиса для продления действия полиса.

Кроме полисов с определенным сроком действия, есть страховки, которые заключаются на период всей жизни гражданина. В случае тяжелой болезни или признания недееспособности выплачивается страховая компенсация. Такие страховки в России оформляются нечасто, и встретить их почти невозможно.

Есть страховки, в которых прописывается исчерпывающий перечень возможных травм и других неприятностей со здоровьем, которые могут возникнуть у страхователя. Также указаны определенные суммы, положенные к выплате в этих случаях. Стоимость таких полисов значительно выше других страховых продуктов.

Порядок страхования и существенные условия договора

Групповые и обязательные страховки оформляются обычно без участия застрахованного гражданина. Этим занимается его работодатель, человека извещают о факте страхования. Для оформления индивидуального полиса можно выбрать любую страховую компанию. Необходимые документы — паспорт и заявление, которое поможет составить сотрудник компании.

При заключении договора на значительную сумму страхового покрытия (например, несколько миллионов рублей) страховщик вправе затребовать и другие документы, например, медицинское заключение. В остальных случаях информация заполняется со слов страхователя.

Подписывая документы, страхователь подтверждает, что является совершеннолетним гражданином, не имеет инвалидность 1 и 2 групп, не страдает тяжелыми заболеваниями. Сами страховые компании вносят и другие пункты, которые они считают существенными — например, о том, что страхуемое лицо не работает на опасном производстве, не занимается опасными видами спорта и пр.

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Ftwo-businessmen-shaking-hands-lifehacksmag-300x191

Срок действия страхового полиса может быть:
  • круглосуточным;
  • на время выполнения определенных работ;
  • на период нахождения в конкретном месте (за границей или в поездке).

Дата вступления соглашения в действие указана в полисе. Как правило, это начало следующих суток. При продлении полиса указывается дата, следующая за датой окончания срока действия предыдущего договора.

Страховая комиссия составляет от 0,12 до 10% — ее размер зависит от условий страховки. На эту величину влияют учитываемые риски, возраст, состояние здоровья страхователя, место его работы и пр.

Примерный бланк договора страхования:

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Faccesspress-ray_my%2Fimages%2Fwj_doc_dwnl

Примерный бланк страхового полиса:

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Faccesspress-ray_my%2Fimages%2Fwj_doc_dwnl

У страхователя на руках остается договор страхования и полис. Второй экземпляр договора хранится в страховой компании. Клиенту выдается памятка с алгоритмом действий при наступлении страхового случая и условиями оказания страховых услуг, с которыми обязательно стоит ознакомиться.

Страховые случаи по договору страхования жизни и здоровья

При получении травмы или при наступлении несчастного случая незамедлительно сообщите об этом страховщику по телефонам, указанным в полисе и договоре. Страховым случаем принято считать:

  • Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fde43990ace63f9cd6e2b33a69762fdd670b769c5-300x215травмирование из-за несчастного случая;
  • отравление некачественными продуктами питания, лекарственными средствами или токсическими веществами;
  • инфицирование энцефалитом вследствие укуса клеща;
  • заболевание полиомиелитом;
  • патологическая беременность и роды, которые привели к тяжелым последствиям;
  • переломы, ожоги, вывихи и последствия их неудачного лечения;
  • попадание инородного предмета в дыхательные пути;
  • обморожение;
  • отек Квинке, анафилактический шок;
  • смерть от всех перечисленных причин, даже если она наступила не сразу.

Для получения выплаты предоставьте подтверждающие документы и заполните заявление по следующему образцу:

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Faccesspress-ray_my%2Fimages%2Fwj_doc_dwnl

Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Страховая компания не осуществит выплаты при:

  • получении травмы или наступлении смерти в результате противоправных действий страхователя, что доказано правоохранительными органами или судом;
  • управлении транспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • умышленном травмировании или попытке самоубийства;
  • предоставлении ложных документов, в том числе по предварительному сговору нескольких лиц;
  • осуществлении врачебных манипуляции, которые не связаны со страховым случаем;
  • участии в военных конфликтах, массовых беспорядках и пр.

Лучшие программы страхования жизни и здоровья в РФ

Рейтинг крупных и авторитетных компаний, которые предлагают свои услуги на рынке страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней:

  • Ингосстрах предлагает несколько страховых продуктов: от несчастных случаев, от критических заболеваний (например, онкологических, болезни Альцгеймера и др.), узкоспециализированные (при укусе клеща, ДТП). Они могут быть накопительными или инвестиционными. Обычно срок действия договора – до 1 года.
  • Ресо-Гарантия также предоставляет несколько программ при риске наступления смерти, получения травм (в том числе и от ДТП), на случай потери кормильца, а также специальные продукты для страховой защиты несовершеннолетних.
  • ВТБ-страхование позволяет застраховать не только самого страхователя, но и всю его семью на случай, если с ними что-то случится. Отдельно можно оформить полис на ребенка старше 3 лет, на случай заражения клещевым энцефалитом и для спортсменов.
Изображение - Договор страхования жизни и здоровья в россии 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here