Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы

Описание страницы: что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы от профессионалов для людей.

Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, плюсы и минусы

С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2018 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей. В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.

Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F1-16

Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам. На первый взгляд, в чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки. Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

Видео (кликните для воспроизведения).

ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F2-3

ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

  • Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
  • Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
  • Отсутствие налогообложения накопленных средств.

Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

  • Жёсткий контроль со стороны государства.
  • Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
  • Возможность установления долей наследования на договорной основе.
  • Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
  • Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
  • Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
  • Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
  • Высокая сумма вознаграждения.

Какой процент доходности у ПФР и НПФ? Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

Куда инвестируют средства НПФ, смотрите на картинке:

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F3-1

Основные минусы НПФ:

  • Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
  • Высокие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

Важно! Выбирая негосударственный ПФ, нужно проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

По умолчанию, все пенсионные взносы перечисляются в ВЭБ. Если вкладчика все устраивает, его капитал будет хранится в ПФР до выхода на пенсию. Если же налогоплательщик желает, чтобы его накопительная часть пенсии приносила доходы, ему нужно выйти из категории “молчунов”, и уведомить об этом управляющую компанию, после чего определиться с выбором НПФ. При этом нужно учесть следующие критерии:

  • Финансовые показатели: прибыльность, сумму активов, составляющих имущество фонда, прирост накоплений. Нужно обращать внимание, какой процент доходности сохраняется на протяжении 5 последних лет.
  • Длительность нахождения на рынке.
  • Присутствие крупных акционеров.
  • Положительные отзывы в СМИ или отсутствие отрицательных.
  • Прозрачность информации и качество сервисного обслуживания, в том числе онлайн.

Об уровне фонда говорит его рейтинг. Самый высокий показатель – класс А, который имеет подкатегории. Фонды, имеющие рейтинг ААА – самые надёжные. Прочие помечаются буквами B, C, D, E.

На картинке – образец заявления о переходе из ПФР в НПФ:

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensioved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F4

В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.

О том, как перевести накопления в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

Чтобы определить, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка, самого крупного НПФ Российской Федерации, и где выгоднее держать пенсионные накопления, рассмотрим таблицу:

Содержание статьи:

Организация, осуществляющая деятельность по пенсионному страхованию и предоставляющая соответствующие выплаты, в том числе на досрочной основе, называется НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Юридическая форма такой компании – акционерное общество (АО).

Видео (кликните для воспроизведения).

Деятельность НПФ основывается на лицензии, выданной на основании государственной регистрации в реестре компаний РФ. Принятие решения о предоставлении полномочий тому или иному фонду осуществляется Банком России.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

Регламентирующий деятельность закон – ФЗ № 75 от 07.05.98 года (ред. 03.07.16 г.). Согласно ст. 8 указанного нормативного акта такая компания:

  • Оформляет соответствующие договора с гражданами.
  • Ведет реестр вкладов.
  • Аккумулирует (приумножает) вклады участников за счет инвестирования средств.
  • Информирует своих клиентов о состоянии их пенсионных вкладов.
  • Назначает и выплачивает пенсионные пособия.

Для потенциального вкладчика существуют плюсы и минусы НПФ, рассмотрев которые гражданин может определиться вступать ему в фонд или нет.

Рассмотрение положительных аспектов от вступления в фонд происходит путем сравнения негосударственной организации с официальной структурой – ПФР.

Преимущества НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. Фонд активно занимается инвестированием вложенных денежных средств, тем самым можно значительно увеличить размер накопительной пенсии. Если такая финансовая операция не увенчалась успехом, организация перед вкладчиком отвечает всем своим имуществом.
  2. Особый механизм наследования. В отличие от законодательного механизма, предоставляющего приоритетное право на собственность умершего родственникам ближайшей кровной линии, денежные средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
  3. Высокая степень защищенности финансов (кроме инфляции). НПФ гарантирует исполнения обязательств установленных в пенсионном договоре. Если негосударственная организация будет ликвидирована, все вклады застрахованы и будут выплачены государством.
  4. Возможность перевода пенсии из одного НПФ в другой.
  5. Прозрачность осуществления деятельности. Рассматриваемый фонд на регулярной основе предоставляет финансовую отчетность в Банк России. Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.
  6. Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.

Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Недостатки НПФ:

  • Возможность мошенничества в сфере инвестиций или недостаточность увеличения накопленных средств в связи с растущим уровнем инфляции. То есть, деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
  • Обязанность уплаты налога при получении денежных средств. Согласно ст. 213.1 налогового кодекса налогообложению подлежат: суммы пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
  • Ожидаемое закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает ужесточение законодательных требований к таким компаниям, поэтому большинство фондов будет закрыто.

Поменять негосударственный фонд или осуществить такой переход во время формирования системы ИПК, целесообразно в случае наличия достоверных сведений о наиболее востребованных и имеющих хорошую репутацию компаниях.

НПФ следует оценивать по определенным критериям:

  1. Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
  2. Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
  3. Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
  4. Вложения в государственные активы не более 50%.
  5. Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
  6. Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.

При выполнении указанных требований, имеющий лицензию негосударственный фонд, гарантирует выплату пенсионного вклада в любой ситуации.

Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2015 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.

До 2015 года в России было зарегистрировано 89 НПФ, после ввода системы в нее вошло только 46 компаний. Среди них стоит выделить некоторые, имеющие высокие рейтинги и максимальную доходность.

Список десятка лучших НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
  2. ВТБ. Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.
  3. Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
  4. Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
  5. Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд. руб.
  6. Лукойл-Гарант. Количество участников – 3.5 млн. человек. Объем имущества – 277 млрд. руб.
  7. НПФ электроэнергетики. Создан в 1994. Число застрахованных людей – 1.5 млн. Объем имущества – 139 млрд. руб.
  8. КИТФинанс. Количество вкладчиков – 2.1 млн. Стоимость имущества –107.7 млрд. руб.
  9. Телеком Союз. Количество участников – 423 тыс. Размер пенсионного резерва – 23.7 млрд. руб.
  10. Транснефть. Создан в 17.04.2000 г. Осуществляет выплаты более 21 тыс. пенсионерам.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по плюсам и минусам НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Мое имя Александр. С 2015 в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 НПФ. Среди них нет негосударственного фонда «Благосостояние», занимающего высокие лидирующие позиции в данной отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его вкладчики?

Ответ: Здравствуйте, Александр. Действительно указанный фонд занимает ведущие позиции. Ему присвоен рейтинг – А++. Осуществляет деятельность с 22.03.05 г. Число участников фонда – 1.2 млн. человек. Из них получающих пенсию – 343 тыс. Объем собственного имущества – 334 млрд. руб., пенсионных резервов – 326 млрд.

Для вкладчиков этого НПФ существует риск потери части сбережений в случае банкротства компании. Если фонд к 2019 году не вступит в указанную систему, он не сможет принимать вклады индивидуального капитала. Поэтому в перспективе компания начнет терять клиентов, что может привести в дальнейшем к банкротству или реорганизации.

Осуществление вкладов в негосударственные пенсионные фонды имеет ряд преимуществ и недостатков. Основные выводы:

  1. НПФ должен гарантировать более высокий уровень роста накоплений за счет инвестиций в сравнении с ПФР.
  2. Участие граждан происходит согласно заключенному договору, предусматривающему определенные меры ответственности.
  3. Большинство существующих НПФ вошло в состав системы гарантирования вкладов, что дополнительно обеспечивает сохранность сбережений.
  4. К 2019 году предполагается ввод системы ИПК, которая будет работать непосредственно с НПФ.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fpensia-advisor.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fsmartgreyfoxes%2Fimages%2Fseal

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это источник финансирования пенсионных выплат для граждан России. Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС). Зеленая ламинированная карточка с этим номером есть у каждого жителя нашей страны, начиная с 2003 года.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fpfr

На этот лицевой счет работодатель обязуется ежемесячно отчислять 22 % от размера зарплаты конкретного работника. Ранее 6 % использовались для формирования пенсионных накоплений (средств, которые после выхода гражданина на пенсию будут равномерно распределены и выплачены лично ему), а 16 % — для формирования страховой пенсии (средств, учтенных на лицевом счету и обеспечивающих право гражданина на получение пенсии в размере, эквивалентном перечисленным взносам).

По выбору гражданина все отчисления могут использоваться только для формирования страховой пенсии. Но это очевидно невыгодно, ведь накопительная часть пенсии – вклад лиц моложе 1967 года рождения в свое будущее. При умелом инвестировании сумму накоплений можно значительно увеличить, а в дальнейшем за счет этих денег немало увеличить размер вашей пенсии. Инвестирование средств – задача, решением которой занимаются Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды. А перед трудоспособным населением встает вопрос: кому же доверить свои накопления?

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fadvantages-disadvantages

Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

  • максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
  • отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Ftrue-false

Негосударственные фонды – некоммерческие организации, основная задача которых – выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности. Так, НПФ Сбербанк показал доходность более 13 % годовых по данным Центробанка. К тому же, эта коммерческая структура является одной из старейших, действующих в сфере ОПС нашей страны, обладает высоким рейтингом надежности.

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

  • в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
  • при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
  • при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fshock

В ушедшем году несколько пенсионных негосударственных фондов лишились лицензии:

  • «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
  • «Сберегательный фонд Солнечный берег»;
  • «Сберегательный»;
  • «Защита будущего» и т.д.

Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

Прежде всего – без паники! Согласно законодательным нормам при отзыве лицензии Центробанк назначает временное управление некоммерческой организации. Его задача – в срок не более 30 дней собрать и направить данные об обязательствах НПФ в ПФР. Спустя три месяца средства переводятся в государственный фонд (утраченные накопления компенсирует ЦБ РФ). И если вкладчики не хотят терять накопленные деньги, они должны подать в ПФР заявление о выборе нового негосударственного фонда. Туда и будет перечислена накопительная часть, а вот размер инвестиционной части будет определен только по результатам продажи имущества компании, лишенной лицензии.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

  • Управляющая компания (далее УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

  1. Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiagid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F25-%25D0%25BB%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%259F%25D0%25A4%25D0%25A0Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

  1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
  • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
  • наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

  • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
  • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

  • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
  • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
  • Наличие лицензии НПФ — хранится на официальном сайте НПФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiagid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25B2%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%258BПриведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:

  1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
  2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fpensiagid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25B1%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%258F

И начнем с характеристик ПФР:
  • по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг — 11,68%;
  • чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
  • на сумму 4,38 триллиона рублей;
  • размер резервного фонда — 290 миллиардов;
  • функционирует на рынке с 1987 года;
  • осуществляет лицензированную деятельность;
  • государственные власти являются учредителями банка;
  • компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк:

  • чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
  • доходность — 13% годовых;
  • капитал — 2,7 миллиарда рублей;
  • активы — 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
  • резервные средства — 695 миллионов;
  • самый высокий рейтинг надежности;
  • работают более 20 лет;
  • лидер на рынке ОПС среди НПФ;
  • доля на рынке среди НПФ — 16%;
  • количество застрахованных лиц — 4,2 миллиона человек.

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fpensiaexpert.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnpf-i-pfr-chto-luchshe-po-otzyvam-150x150

ПФР – это официальное сокращение названия государственной финансовой организации, а именно Пенсионного фонда Российской Федерации. Он основан в 1990 году с целью государственного управления денежными средствами, поступающими в пенсионную систему государства.

Специалисты называют ряд основных функций, которые он выполняет:

  1. Назначает и выплачивает денежные пенсии.
  2. Занимается учетом обязательных страховых отчислений.
  3. Реализует социальные пенсионные выплаты для пенсионеров-россиян.
  4. Ведет персонифицированный учет всех граждан нашей страны, которые участвуют в обязательном страховании.
  5. Осуществляет взаимодействие с работодателями, которые отчисляют деньги в ПФР за своих работников.
  6. Взыскивает недоимки.
  7. Занимается вопросами по выплатам материнского капитала.
  8. Реализует Программы государственного софинансирования для добровольных накопительных вкладов пенсионеров и др.

В ПФР ежемесячно страхователи отчисляют стандартную процентную ставку от заработной платы работника, которая составляет 22%. Эта ставка страховых взносов разделяется на две части:

В 2013 году правительством нашей страны был объявлен мораторий на накопительную часть процентной ставки пенсионных отчислений, то есть все денежные средства входят в страховую часть (она создана для выплаты пенсий для сегодняшних пенсионеров). Этот процесс «замораживания» накопительного пенсионного компонента продлен и на следующий 2016 год.

Самым главным преимуществом Пенсионного государственного фонда (ПФР) является то, что он дает финансовые гарантии будущим пенсионерам. Примером может служить такой факт: за последнее полугодие в России пять негосударственных пенсионных фондов были лишены лицензий (некоторые из них имели высокий рейтинг надежности).

НПФ (Негосударственный пенсионный фонд) – финансовая организация некоммерческого типа, которая занимается проблемами социального обеспечения граждан Российской Федерации. Ее функции включают в себя:

  • заключение со страхователями договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения);
  • выполнение роли страховщика в системах обязательного пенсионного страхования;
  • накапливание денежных средств для будущих пенсионеров-россиян;
  • вкладывание, учет, назначение и выплата накопительной части трудовой пенсии.

Специалисты разделяют НПФ на несколько типов:

  • кэптивные (работают по корпоративным пенсионным программам, в активах которых пенсионные резервы преобладают над накоплениями);
  • корпоративные или условно кэптивные (занимаются обслуживанием корпоративных пенсионных программ, но с возрастающей долей накопительных средств);
  • территориальные (существуют за счет поддержки законодательной и исполнительной власти какого-то отдельного региона);
  • открытые или универсальные (отличаются независимым положением, работают с пенсионными накоплениями широкого круга клиентов – и физическими, и юридическими лицами).

Привлекательность НПФ для россиян заключается в высоких процентных ставках доходности. Кроме этого имеют и другие «плюсы» в своей деятельности:

  1. НПФ дают будущему пенсионеру возможность регулировать размер своих будущих выплат.
  2. Можно формировать свою будущую пенсия, вкладывая деньги в несколько источников так называемого пассивного дохода (например, пенсионер будет получать ежемесячные денежные суммы от государства и из собственных накоплений).
  3. Негосударственный фонд имеет некоторую защиту от пенсионных реформ, проводимых правительством страны (условия выхода на пенсию, уменьшение размеров выплат и т. д.).
  4. Строгое соблюдение законодательных норм (наличие соответствующей документации для проведения финансовых операций, отчетность перед государством).
  5. Ряд льгот при налогообложении (эти особенности прописаны в Налоговом кодексе Российской Федерации).
  6. Прозрачность действий НПФ (вкладчики могут ознакомиться с информацией о деятельности фонда и получить доступ к своим счетам и сведениям о финансовых операциях с вложенными деньгами).
  7. Раздельные формы работы, сокращающие риск мошенничества (например, посредством банковских счетов сохраняют деньги, компания по управлению активами их вкладывает, администраторы фонда – учитывают и распределяют прибыль между вкладчиками).
  8. Функция наследования денежных накоплений родственниками вкладчика.
  9. Накопленные и сберегаемые денежные средства подлежат переводу из одного фонда в другой по желанию вкладчика (эта операция оговаривается в договоре).

К «минусам» работы НПФ эксперты относят:

  • малая инвестиционная доходность;
  • вложенные денежные средства нельзя изъять ранее оговоренного договором срока (кроме случаев, прописанных в договоре: смерть, инвалидность, выезд за границу для постоянного проживания и т. д.);
  • использование только валюты нашего государства;
  • процедура штрафования за несвоевременное внесение средств в фонд (оговаривается в письменном договоре);
  • будущий пенсионер не имеет возможности влияния на инвестиционные операции с вложенными денежными средствами;
  • при получении пенсий взимается налог с дохода от инвестиций.

Вкладывая свои финансы в НПФ, будущему пенсионеру следует задуматься о том, что за годы накопления можно ожидать различных изменений в законах базе нашего государства: увеличение или снижение процентных налоговых ставок с дохода, введение моратория на выплаты и т. д.

Именно такая долгосрочность не дает возможности четко планировать свое финансовое будущее многим россиянам.

Если вы решили перевести свои накопленные денежные средства из государственного ПФР в НПФ, то вам следует знать, что такая процедура проводится за ваш счет. Переход осуществляется заявительным путем, то есть вам нужно будет написать соответствующее заявление и к нему приложить необходимый пакет документов.

Специалисты называют несколько способов перехода из ПФР в НПФ:

  1. Вы обращаетесь лично в клиентскую службу фонда, предъявляете свой паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), получаете письменную расписку об этом.
  2. Вы оформляете все в электронной форме – получаете электронную цифровую подпись для заверения заявления.
  3. Вы регистрируетесь на сайте «Электронное правительство, госуслуги», совершаете ряд действий, пользуясь подсказками http://www.gosuslugi.ru/pgu/service/10000013800_10000021369.html#!_description (здесь примут ваше заявление о переходе из ПФР в НПФ, зарегистрируют его в Журнале регистраций заявлений, выдадут расписку).
  4. Вы посылаете заказное письмо с документами в соответствующий фонд (заявление пишете на специальном бланке, заверяете его у нотариуса, прилагаете копии паспорта и СНИЛСа).
  5. Вы обращаетесь к доверенному лицу, которое проводит за вас все операции этой процедуры (но потребуется нотариально заверенная доверенность).

Эксперты советуют: прежде чем совершить такой шаг, следует ознакомиться с рейтингом НПФ, посмотреть отзывы о них, информационные данные.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here