Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту

Описание страницы: что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту от профессионалов для людей.

Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_vst

Очень многие граждане нашей страны пользуются кредитными услугами банков.

Большинство россиян приобретают в кредит недвижимость или автомобиль, но есть люди, оформляющие потребительские кредиты на неотложные нужды. Причины у каждого свои.

Однако каждый заемщик знает, что ежемесячно в установленный день он должен внести на банковский счет платеж. График платежей составляется и предоставляется клиенту в день оформления займа.

Несмотря на то, что перед выдачей займа, финансовые учреждения тщательно изучают платежеспособность клиента, уровень его доходов, в течение всего времени пользования кредитом в жизни человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые сделают невозможной выплату в установленный срок нужной суммы. Так образуются просроченные платежи.

Причины этого могут быть самыми разными:

  • Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_prichiniвременные финансовые трудности;
  • сокращение или любая другая причина потери постоянного дохода;
  • болезнь самого заемщика или близких родственников;
  • семейные обстоятельства;
  • просто технические сложности, связанные с переводом денег.

Каждый заемщик должен понимать, что если деньги не будут выплачены в установленный срок, банк может применить штрафные меры, а в случае и дальнейшего уклонения от выплаты, взыскать средства через суд.

Поэтому особенно важно разобраться в причинах просрочки выплат по ипотечным кредитам.

Если из-за просроченной задолженности банк обратится в суд, клиент сможет получить отсрочку по платежам, если причина будет признана уважительной. К таким можно отнести следующие:

  • сокращение заработной платы или полная потеря работы;
  • потеря трудоспособности из-за болезни или травмы;
  • уход за тяжело больным родственником;
  • рождение в семье ребенка, из-за чего увеличиваются общие расходы семьи, а доход может стать меньше из-за декретного отпуска женщины;
  • изменение курса валюты – для тех, у кого кредит оформлен не в рублях, а в иностранной валюте.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_yvazit

Хотя просроченным считается уже платеж, который был внесен на один день позже даты, указанной в графике платежа, некоторые финучреждения дают возможность клиентам оплатить кредит в течение 5 дней после даты платежа. Это особенно важно, если причиной несвоевременной выплаты становится задержка заработной платы или технические трудности.

Если вы понимаете, что подходит срок выплаты по кредиту, а нужной суммы у вас на данный момент нет, то необходимо трезво оценить ситуацию, понять на какой срок возможна задолженность:

  • Если просрочка связана с незначительной задержкой заработной платы, то можно заранее позвонить в кредитную организацию, рассказать о ситуации. Если выплаты будут произведены в течение ближайших 3-5 дней после даты платежа, то штрафные санкции могут быть совсем незначительными. К тому же такая просрочка чаще всего не отражается на кредитной истории клиента.
  • Если из-за сложившихся жизненных обстоятельств, выплаты планируются не ранее, чем через две недели или месяц, то нужно обязательно обратиться банк. Лучше всего это сделать письменно с обязательным указанием причины задержки оплаты.
  • Ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из Банка. Постарайтесь определить срок, когда вы сможете выплатить долг, возможно заимодатель пойдет на уступки и предложит несколько вариантов решения проблемы.

При звонке сотрудника финансового учреждения честно отвечайте о причинах задержки и попробуйте вместе с ним найти нужное решение в зависимости от сложности ситуации.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_ipoteka

Вот несколько способов решить проблему, которые могут удовлетворить клиента и банк:
  • Кредитные каникулы – банк может предоставить заемщику несколько месяцев, свободных от выплаты кредита, тем самым увеличив общий срок погашения долга. Возможно, при этом будут наложены дополнительные проценты, но эта мера позволит решить проблему достаточно безболезненно и избежать неприятностей.
  • Рефинансирование или реструктуризация– если просрочка – следствие серьезных материальных трудностей заемщика, и в ближайшее время справиться с ситуацией не получится, то банк может предложить пересмотреть график платежей и срок действия кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
  • Продажа залогового имущества – по согласованию с финансовой организацией квартира, находящаяся в залоге, может быть продана. Это позволит получить нужные средства. Однако продать квартиру, находящуюся в залоге, не так просто.
  • Выплата страхового возмещения – при заключении кредитного договора обязательно оформляется страхование имущества. Дополнительно банк всегда предлагает клиенту оформить договор страхования жизни, здоровья и на случай потери работы. Если такая страховка имеется, при наступлении страхового случая, из суммы страховой премии может быть погашена задолженность.

Все меры, которые банк предъявляет к должникам, отражаются в договоре. Никогда не нужно прятаться от представителей заимодателя, игнорировать их звонки и письма. Лучше попробовать совместно найти выход из создавшейся ситуации.

Каждый банк применяет свои меры воздействия к должникам. Кто-то дает возможность оплатить кредит и в течение первых дней после даты платежа не использует штрафные санкции. Другие же, наоборот, за один день просрочки начисляют пени и штрафы и включают клиента в черный список.

Читайте так же:  Алименты на двоих детей

Рассмотрим условия в самых популярных финансовых учреждениях страны, предоставляющие кредиты нашим гражданам.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_sberbank

По разным программам кредитования у Сбербанка свои меры воздействия на должников и способы взыскания с них средств.

Задолженность по кредитной карте может грозить вам штрафами и судом, а вот по ипотеке – вы можете лишиться даже собственного жилья, которое по договору до полного погашения задолженности является собственностью банка.

Обычно в договоре указывается рекомендуемая дата ежемесячной выплаты средств. Это на 10 дней раньше даты списания суммы платежа. Это делается специально, чтобы у клиента было время оплатить кредит без просрочек. Даже внесенный в день списания средств платеж не будет считаться просроченным.

Если просрочка произошла на один день, то банк не будет применять санкций, еще трое суток отводится на случай технических «зависаний» денежных средств при переводе их со счета на счет. Однако слишком часто пользоваться этим не следует, так как это является нарушением финансовой дисциплины и тоже повлечет применение штрафных мер со стороны банка и ухудшение кредитной истории.

После 10 дня просрочки начинаются начисляться штрафы, размер которых может составлять до 20 % от не уплаченной суммы.

Любая просрочка на срок больше 3 дней будет отражена в кредитной истории клиента. Если в дальнейшем просрочки не будут составлять больше 10 дней, то это вряд ли сможет повлиять на решение банка в дальнейшем о выдаче кредита. Но требования к заемщику будут очень жесткими.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если ситуация доведена до суда, то Сбербанк заносит клиента в черный список. В дальнейшем он не сможет обслуживаться этим учреждением не менее чем в течение 15 лет, если только самостоятельно не попытается исправить свою кредитную историю.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_vtb

Еще одни популярнейший банк, кредиты которого охотно берут наши граждане.

Если вы просрочите выплату больше чем на 5 дней, банк начисляет штрафы и пени. В кредитной истории клиента это тоже будет обязательно отражено. В более сложных случаях это учреждение может обратиться в суд или даже к коллекторам.

Если у вас кредит в банке ВТБ-24, и вы понимаете, что не можете выплатить его вовремя, обратитесь к его сотрудникам с указанием причин просрочки. В некоторых случаях банк идет навстречу клиентам и предлагает отсрочку платежей.

Каждый случай просрочки рассматривается индивидуально, в зависимости от ситуации может быть предложено оформление кредитных каникул, отсрочки или другие способы решения проблемы.

В Альфа-банке в зависимости от кредита, основной суммы долга и длительности просрочки штрафы могут составлять от 2 % просроченной суммы. С каждым днем сумма будет увеличиваться.

В дальнейшем это приведет к ухудшению кредитной истории клиента, сложностям с получением новых кредитов не только в этом банке, но и других финансовых организациях.

При больших задолженностях банк может взыскивать с клиентов залоговое имущество или обращаться в суд.

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то необходимо направить все силы на ее погашение.

Принятие решения будет зависеть от причин и степени просрочки:

Чтобы предотвратить развитие негативных последствий из-за просроченных платежей, каждый заемщик должен периодически проверять состояние своих кредитных счетов и вовремя проводить все выплаты.

Кроме того, существует несколько способов узнать о своих задолженностях:

  • Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frosrochka_po_kreditu_yznatпо телефону или при личном визите в банк;
  • в Личном кабинете на официальном сайте финучреждения;
  • из смс-сообщений;
  • через Бюро кредитных историй.

Обычно все способы указываются в кредитном договоре. Очень важно подключить сервис смс-рассылок, благодаря чему можно всегда быть в курсе состояния своих финансов.

Срок исковой давности по кредитам по закону составляет 3 календарных года.

После этого все претензии банка считаются незаконными. Однако и для клиента это влечет много сложностей. Он автоматически попадает в черные списки и в течение 15 лет не сможет брать кредиты и ссуды в банке, у него портится кредитная история, которую могут запрашивать и другие финансовые организации.

В некоторых случаях срок исковой давности может быть продлен, если после суда заемщик продолжал отношения с банком и у финансовой организации есть подтверждения этих контактов; если клиенту были предоставлены кредитные каникулы или его дело было передано коллекторским службам.

Рекомендации по правилам действия в случае, если у вас образовалась просрочка по кредиту, смотрите в следующем видеосюжете:

Опубликовал: admin в Адвокаты по кредитам 03.06.2018 0 162 Просмотров

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24077%2Fkak-oplatit-kredit

Сам по себе кредит может быть большой проблемой. А вот если он ещё и просрочен, то становится настоящей головной болью. С этим явлением может столкнуться любой. К сожалению, проблема невозврата кредитов очень актуальна: с ней связано огромное количество человек. Жизнь часто нарушает наши планы.
Читайте так же:  Работа в голландии

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Позвоните на горячую линию: Москва и Область – +7(499)350-80-32 Санкт-Петербург и область – +7(812)627-15-62

Часто, беря в долг, веришь в счастливую сказку, но реальность бывает другой. Задержка зарплаты, закрытие предприятия, другие форс-мажорные обстоятельства — всё это может повлиять на кредитоспособность даже честного заёмщика.

В Налоговом Кодексе дано определение просрочки по кредиту. Там говорится, что такая задолженность является денежными средствами не возвращёнными положенный срок заимодателю.

Идёт время, а банк не получает положенных ему денег. Начинается всё с напоминания о просрочке. Ничего страшного не произойдёт, если позвонят из банка и напомнят о пропуске очередного платежа. Услышав от представителя банка о просрочке по кредиту, что делать в этой ситуации, решает сам человек.

  • Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24078%2Fotsutstvie-deneg-dlya-pogasheniya-kreditaЕсли срок небольшой, то первый звонок будет простым напоминанием. Надо будет заплатить и всё вернётся на свои места. Не следует прятаться в такой ситуации и не отвечать на телефонные звонки. Этим проблема всё равно не решится. Поговорив с работником банка следует выяснить, что надо сделать и как безболезненно для себя вернуть долг.
  • Если же денег для погашения просрочки нет совсем, то придётся действовать по-другому. Есть такой вариант: лично явиться в банк и, объяснив ситуацию, попытаться договориться о переносе графика или о временной просрочке, с минимальными штрафами. На самом деле банки не любят «проблемных клиентов и неохотно идут на уступки. Потребуется наличие документов, подтверждающих о неплатёжеспособности заёмщика.

Но какими могут быть доказательства отсутствия работы? Естественно, последует отказ и начислят штраф. Заёмщик должен хоть что-то делать, чтобы изменить ситуацию. В таких случаях нужно платить любые деньги своему кредитору. Передача затянувшегося долга коллекторам, а потом в суд, явятся итогом просрочки по кредиту. Помочь оспорить набежавшие проценты и штрафы, может суд при наличии квитанций об оплате и документов, подтверждающих отсутствие источников дохода.

Как только банк сделал своё «чёрное дело — передал дело коллекторам, жизнь несчастного станет ещё хуже. Постоянные звонки и письма станут похожими на стихийное бедствие, с которым не хватит сил бороться никому.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24082%2Fkak-izbezhat-problem

Для банка тоже следует определиться, какой человек «проблемный, а у кого действительно существуют объективные обстоятельства. О причинах невозврата уже говорилось. Если банк их учёл, то заёмщику могут пойти на встречу. В первую очередь это зависит от кредитной истории получателя кредита. Чтобы сохранить кредитную историю чистой и выйти из ситуации с достоинством, стоит разобраться в видах просрочек. Если их как-то можно обозначить по названиям, то выглядеть это должно примерно так: непродолжительная, продолжительная, очень продолжительная.

Точно можно сказать, что не влияет на отношение к Вам кредитной организации, так это первые пять дней. Эти дни как бы по умолчанию даны любому клиенту в любом банке. На протяжении этих дней банк по отношению к клиенту ничего не будет делать. Лучше всего, конечно, не затягивать более одного-двух дней. Банк в это время спокойно ждёт, а заёмщик, не волнуясь о последствиях, спокойно оплачивает просрочку по кредиту.

В любом договоре, если его хорошо изучить, можно найти всевозможные варианты санкций за несвоевременную уплату кредита. Обычно применяется список таких мер как:

  • Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24083%2Fkak-deistvuet-bankФиксированный штраф за просрочку по кредиту. Сумма штрафа не обязательно должна быть большой — главное здесь это наличие наказания за несвоевременные действия со стороны заёмщика.
  • Взимание пеней за каждый просроченный день. Пеня является процентом от суммы просроченного платежа. Процент определяется банком. И если по началу этот процент не кажется таким большим, то потом он может вырасти в зависимости от времени.
  • Самым худшим среди денежных отношений с банковским учреждением, может стать увеличение процентов по кредиту.
  • Кредит мог быть выдан под залог чего-либо. Этот залог, при длительной неуплате, становится объектом реализации его для возврата общей суммы долга.
  • Следующими действиями кредитной организации будут: обращение к коллекторскому агентству и далее уже разбирательство в суде.

Отдельно стоит обратить внимание на взыскание долга через имущество должника. Длиться это может долго, а начинается с того, судебный пристав высылает постановление и предлагает добровольно оплатить просрочку. Конкретно указывается сумма и сроки. Когда срок истёк, начинается принудительное взыскание. Имущество описывается и реализуется на открытых торгах.

Читайте так же:  Субсидирование ипотеки

В качестве имущества, реализуемого за просрочку по кредиту, считается движимое и недвижимое имущество, бытовая техника, драгоценности и украшения.

Нельзя по закону включить в список на реализацию:

  • единственное помещение для жилья и землю под ним;
  • продукты питания и предметы для приготовления пищи;
  • домашний скот и орудия труда;
  • чужие вещи.
  1. Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24084%2Fchto-mozhno-sdelat-v-opredelennyh-sluchayahУгрозы коллекторов следует записывать на диктофон и при необходимости сообщить угрожающему об этом. Телефон для связи с такими людьми должен иметь определитель номера. Хочет коллекторское агентство получить кредит, пусть предъявит документальное доказательство таких прав (могут выслать по почте).
  2. Потеря работы не означает, что просрочка будет прощена. В банк пишется заявление с объяснением причин. Возможно работники кредитного учреждения сами предложат рефинансирование.
  3. Просрочка по кредиту не имеет никакого отношения к трудоустройству человека. Такой негатив не влияет на устройство в госучреждения.
  4. Выезд за границу никак не зависит от просрочки, если нет судебного решения.
  5. Человек, явившийся гарантом, несёт полную ответственность просрочку по кредиту, если вдруг заёмщик умер или пропал без вести.
  6. При понижении кредитного рейтинга, попытка убедить банк поможет, в случае наличия справки о высокой зарплате, открытии счетов и депозитов.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Furhelp.guru%2Fimages%2F24086%2Fpogashenie-kredita

— Чтобы избежать негатива, который несёт с собой даже маленькая просрочка по кредиту, лучше вовремя и полностью оплачивать все свои займы. Таким образом человек выполняет свои обязательства перед банком, а тот в свою очередь лояльнее относится к нему при получении другого кредита. Лучшим доказательством своей добросовестности служит не столько вовремя уплаченная сумма, сколько сделанная выплата на пару дней раньше.

Человек, исправно платящий по своим кредитным обязательствам, может сделать рефинансирование. То есть, найдя возможность взять новый кредит с подходящими условиями, можно провести такую операцию.

Внимательно надо относиться ко всем пунктам договора. В любом, из заключённых с банком договоров, может оказаться пункт о досрочном возврате всей сумму, даже при небольшой задолженности. И хотя никакой пользы от таких действий нет для самого кредитного учреждения, сам факт наличия таких пунктов может здорово потрепать нервы должнику.

Не только у банка, но и у каждого из нас есть свои права. Делать так как хочется банку, ещё не повод сказать, что он во всём прав. Если дело дошло до суда, там можно отстаивать свои права с помощью задокументированных свидетельств (больничный лист, платёжки, копия приказа об увольнении с работы). Помните, что банку невыгодно передавать дело в суд — проще затягивать процесс и постоянно увеличивать штрафы. Если через три месяца, после неоднократных предупреждений, дело не было передано коллекторам или в судебные органы, значит с клиента решили получить как можно больше денег.

Длиться вытягивание денег может многими месяцами. Сумма долга за этот период возрастает многократно. Кредитная история испорчена навсегда, а проблема так и не решена. Возможно лучшим вариантом будет самому обратиться в суд о признании своей неплатёжеспособности. Тогда по решению суда устанавливается фиксированная сумма и время погашения без всяких процентов, если вообще не списывается долг. Всё зависит от обстоятельств быта, здоровья и многих других причин.

  • Автор: Юрий Леонидович Квасневецкий

Ⓒ 2017 г. Все права защищены

Копирование материалов сайта возможно без предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.

Первое, что нужно сделать при наличии просрочки по кредиту, – найти средства на погашение ссуды. Ведь иногда начисленные пени и штрафы могут в разы превысить основной долг и подвести заемщика к краю финансовой ямы. Если же деньги найти проблематично, стоит обратить внимание на способы снижения размера неустоек либо полного избавления от долговых обязательств.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F4656

Что делать физическим лицам с просроченной задолженностью по кредиту

Самое первое, о чем нужно помнить – максимально возможное сокращение срока, в течение которого кредит числится просроченным. Ведь если просрочка составляет всего 2 дня, информация о ней может вообще не появиться в кредитной истории. В то же время при неуплате долга на протяжении 3 месяцев и более вы однозначно испортите свою историю и обзаведетесь внушительной суммой штрафов.

Для уменьшения размера начисленных штрафов и пеней, а также частичного погашения обязательств можно воспользоваться:

  1. Рефинансированием. Найдите банк с самыми лояльными условиями и перекредитуйтесь по более выгодным параметрам.
  2. Снижением процентов в судебном порядке. Если неуплата задолженности в срок связана с тяжелыми жизненными обстоятельствами, возникновение которых вы можете доказать в суде, смело подавайте иск. В судебном порядке можно значительно снизить размер штрафных санкций, начисленных банком. Практика показывает, что судьи определяют размер комиссии за просрочку на уровне ставки рефинансирования, что неоспоримо ниже, взыскиваемых банками, процентов. Например, Сбербанк возьмет 20% годовых от суммы просроченного долга, «Хоум кредит» — 1% в день, а «Альфа-Банк» — 0,1% в день.
  3. Выкупом долга. Не секрет, что банки продают безнадежные ко взысканию долги дешевле. Некоторые граждане пользуются этим и выкупают свой же долг у банка через третьих лиц.
  4. Погашением долга за счет активов. В данном случае можно использовать любые активы, будь то имущество в залоге (исключительно по согласованию с банком), средства на банковских счетах или дебиторская задолженность, по которой вы можете переуступить право требования.
Читайте так же:  Что такое накопительное страхование жизни

Прежде чем прибегать к кардинальным мерам, нужно попробовать договориться с банком. И здесь у вас 2 варианта:

  1. Кредитные каникулы. Это новая банковская услуга, которая освобождает клиента от уплаты очередных взносов на определенное время. Как правило, такая отсрочка предоставляется на 1-3 месяца. Пример — услуга «кредитные каникулы» в ВТБ. Но если просрочка по кредиту уже большая, банк вряд ли пойдет навстречу.
  2. Реструктуризация задолженности. Здесь производится изменение условий кредитного соглашения. Это может быть, как уменьшение ставки (если в последнее время по аналогичным кредитным продуктам произошло их снижение), так и пролонгация срока действия договора, и уменьшение ежемесячного платежа. Например, реструктуризация в Сбербанке довольно стандартная процедура.

Важно знать, что реструктуризация долга является правом банка, но не его обязанностью. Поэтому прошение заемщика может быть отклонено. Особенно это касается случаев, когда должник числится в списках недобросовестных.

Что говорит закон о просроченных долгах? Можно ли избавиться от кредитов законно?

При невозможности досудебного урегулирования ситуации с просроченным долгом, заемщик может расторгнуть договор и списать хотя бы часть задолженности на основании ГК РФ:

  • ст. 179 – признание недействительной сделки, которая является кабальной или заключена обманным путем;
  • ст. 333 – уменьшение неустойки, размер которой несоизмерим с основной суммой долга;
  • ст. 451 – расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств или изменение его условий.

И самой крайней мерой является банкротство физического лица. Это единственный способ полностью списать долг. Но не нужно забывать, что процедура эта длительная и подразумевает реализацию имущества в счет выплаты долгов банкрота. Та часть кредитных обязательств, которая осталась непогашенной после реализации имущества, и будет списана (подробнее о банкротстве).

С 2016 года появилась информация о новом законе о должниках по кредитам, который в народе получил название кредитной амнистии. Однако слово «амнистия» здесь не совсем уместно, поскольку законопроект подразумевает не полное освобождение заемщиков от кредитных обязательств, а лишь послабление штрафных санкций, которые сможет применить банк. Кроме того, при полной выплате долга данные о просрочках планируется убирать из кредитной истории клиента. Новый механизм планировалось запустить с 1 января 2018 года, однако, до настоящего времени закон еще не принят.

Если просроченной задолженности «исполнилось» 3 года, а банк до сих пор не подал на вас в суд, долги будут списаны в связи с истечением срока исковой давности. Подробнее можно прочитать здесь. Но это совершенно не означает, что нужно прятаться от работников банка на протяжении 3 лет. Ищите выход из ситуации вовремя, не накаляя ситуацию до предела.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Согласно стандартным условиям кредитных договоров, заемщики обязуются вносить регулярные платежи с учетом согласованного графика. В случае игнорирования рекомендаций кредитного учреждения клиент будет вынужден оплатить штраф. Если на счету заемщика соберется несколько просроченных платежей, кредитор имеет право приступить к принудительному взысканию задолженности путем изъятия залога или подачи иска в суд.

Причины просрочки регулярных выплат по кредиту:

  1. Умышленный отказ от выплат из-за конфронтации с кредитором или снижения платежеспособности клиента.
  2. Случайно допущенные ошибки на этапе осуществления платежа. Например, предоставление неправильных реквизитов, внесение ошибочной суммы или отсутствие комиссионных платежей, рассчитанных за текущий период.
  3. Техническая просрочка, вызванная медленной обработкой транзакции. Заемщик вносит деньги в срок, но из-за трехдневного срока обработки платежа деньги поступают на расчетный счет кредитора с опозданием.
  4. Временное приостановление действия договора на этапе внесения правок и изменения условий сделки.
  5. Невозможность внести средства из-за непредвиденных обстоятельства, включая стихийные бедствия.

Если просрочку невозможно предвидеть или избежать, заемщику рекомендуется обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Сталкиваясь с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств, многие люди впадают в панику. Они не отвечают на звонки представителей кредитной организации, скрывают актуальную информацию о своем финансовом положении и даже пытаются сбежать в соседний город или за границу. В результате против заемщика заводится уголовное дело по факту мошенничества.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fprosrochka_kredita

Просрочка — это вполне обычная проблема, с которой сталкиваются все кредиторы. Каждое финансовое учреждение, свободно выдающее займы, подготавливается к возможным убыткам в результате невозврата долга. Обращение в суд, привлечение поручителя или изъятие залога рассматривается кредитором исключительно в качестве крайней меры, когда долговое обязательство официально признано безнадежным. В остальных случаях кредитор попытается пойти на компромисс, предложив пересмотр условий договора путем применения услуг по консолидации, отсрочке, рефинансированию или реструктуризации задолженности.

Читайте так же:  Льготы по ндфл для малоимущих семей

Для выплаты просрочки рекомендуется:

  1. Внести сумму неуплаченных платежей за прошедший период.
  2. Оплатить штраф, размер которого прописан в кредитном договоре.
  3. Внести сумму платежа за текущий отчётный период.
  4. Оплатить дополнительные комиссии за обработку транзакций.

О начислении штрафов заемщик будет предупрежден по СМС или в ходе телефонной беседы с кредитным менеджером. Зачастую сотрудники финансового учреждения тревожат заемщика только в случае возникновения крупной просрочки (свыше 90 дней). Согласно условиям некоторых соглашений, штрафы могут начисляться только через 3-7 дней с момента зафиксированной просрочки. Это позволит снизить для заемщика риск убытков, возникающих в результате несчастных случаев и ошибок, допущенных сотрудниками кредитной организации.

В случае технической просрочки, которая произошла по вине финансового учреждения, заемщику рекомендуется обратиться к представителям банка, обрабатывающего запрос на перевод средств. Обычно деньги после технической просрочки поступают на расчетный счет кредитора с задержкой в несколько дней или возвращаются заемщику, после чего ему необходимо снова осуществить выплату совместно со штрафом.

Одним из самых неприятных последствий просрочки считается ухудшение состояния кредитной истории. Даже незначительная задержка платежа на протяжении пары дней скажется на показателях кредитного рейтинга. Это значит, что заемщику будет сложнее оформить новый кредит в будущем. Рейтинг доверия к неблагонадежному клиенту значительно снизится, даже если все последующие выплаты он внесет своевременно.

Избежать просрочки платежа поможет:

  1. Продуманное составление графика регулярных платежей с учетом индивидуальных потребностей заемщика.
  2. Внесение средств на расчетный счет кредитора по меньшей мере за три дня до наступления даты выплаты займа.
  3. Изучение прописанных в договоре рекомендаций кредитора касательно осуществления регулярных платежей.
  4. Отказ от одновременного оформления нескольких кредитов или заказ услуги консолидации задолженностей.
  5. Автоматизация процесса погашения путем перечисления средств с дебетовой карты заемщика на расчетный счет для регулярных платежей по кредитному договору. Настроить эту опцию можно в системе интернет-банкинга.
  6. Использование мобильных приложений, СМС, Push-уведомлении и почтовой рассылки для получения оповещений о необходимости внести в ближайшее время конкретную сумму регулярного платежа.

Проверка тарифной политики финансового учреждения относительно комиссионных выплат поможет заемщику защититься от риска возникновения непредвиденных долгов. Во время осуществления транзакций банк может изымать комиссию за перевод денег непосредственно из суммы ежемесячного платежа. В результате образуется небольшая недостача средств, из-за которой клиент может быть оштрафован на крупную сумму.

Квитанции, которые заемщик получает после внесения регулярных платежей, необходимо хранить на протяжении трех лет с момента закрытия кредитного договора. Это срок исковой давности, в течение которого кредитор может обвинить клиента в нарушении условий сделки. Чтобы снизить риск возникновения конфликтной ситуации, следует также запросить в финансовом учреждении справку, в которой засвидетельствован факт полного погашения долгового обязательства и отсутствия каких-либо претензий со стороны кредитора.

На ту же тему: возможно ли решить проблему задолженности без расторжения договора и обращения в суд? Взгляд «с той стороны», рекомендации действующего сотрудника банка на основании многолетнего опыта работы с проблемными кредитами клиентов. Читайте

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fvernut_strahovku_150

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fbankrotstvo_150

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fobman_klienta_150

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fpogashenie_kredita_oshibki_mini

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

  • Creditar.ruИзображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
  • Потребительские кредитыИзображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fmedia%2Fsystem%2Fimages%2Farrow
  • Что делать в случае просрочки кредита?
Изображение - Что делать заёмщику в случае просрочки по кредиту 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here