Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г

Описание страницы: банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г от профессионалов для людей.

Нуждающихся в помощи ипотечников банки ждут до 1 декабря

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.pnp.ru%2Fupload%2Fentities%2F2018%2F10%2F13%2Farticle%2FdetailPicture%2F87%2F79%2Fd7%2Fe2%2F80d78f3666943183c6e8a073b3e79d73

Свыше 700 миллионов рублей выделит государство на дополнительную поддержку заемщиков ипотечных кредитов, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Соответствующее постановление Правительства Российской Федерации от 3 октября 2018 года № 1175 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» вступает в силу сегодня, 13 октября.

Для выполнения программы поддержки ипотечников, испытывающих материальные трудности, из федерального бюджета выделяются 731,618 миллиона рублей. Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита, для чего необходимо подать заявление в банк до 1 декабря 2018 года. Предельная сумма возмещения по займу составляет 30 процентов остатка кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

В числе обязательных условий для участия в программе — принадлежность к одной из следующих категорий граждан РФ:

– лица, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

– инвалиды или имеющие детей-инвалидов;

– ветераны боевых действий;

– граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Также есть ограничения по уровню доходов претендента на компенсацию, местонахождению недвижимости, площади помещений, сроку заключения первоначального кредитного договора. Кроме того, ипотечное жилье должно быть у заемщика единственным.

Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2018 г.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F02_KAZ_1901-300x169Более 700 млн р. выделят из федерального бюджета на дополнительную материальную помощь заемщикам по ипотечному кредитованию, оказавшимся в трудном финансовом положении.

Правительственное постановление об этом вступило в силу уже 13.10.2018 г. Таким образом, произойдет дальнейшая реализация программы содействия в финансово сложной ситуации некоторым категориям заемщиков по жилищным ипотечным займам.

На эти цели выделяется 731,618 млн р. Помощь предоставляется посредством реструктуризации существующего кредита в заявительном порядке. Для чего заемщику необходимо явиться в банк, в котором у него оформлен ипотечный заем, до 1.12.2018 г. Максимальный объем заемного возмещения — 30 % кредитного остатка, рассчитанного на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не больше 1,5 млн р.

Ключевое условие участия в программе — принадлежность к одной из нижеследующих категорий россиян:

  • родители/опекуны/попечители 1-го или более детей младше 18 лет;
  • инвалиды либо родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане с иждивенцами до 24 лет, являющимися учащимися, курсантами (студентами), адъюнктами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами, интернами с очной формой обучения.

Имеется и ограничения для заявителя по:

  • показателям его доходов,
  • местонахождению приобретенной им в ипотеку недвижимости, площади такого жилого помещения,
  • датированному периоду заключения первоначального кредитного соглашения.

К тому же ипотечное жилье непременно должно быть у заемщика единственным.

Не сижу на данную тему в темах про возврат вычета. Раз в 2-3 года что-то почитаю.
А тут вновь заставили что-то свежее почитать.
Вспомнилось, что еще в 2010-12 разбирался – сколько же еще дадут вернуть по %?
Бессрочно, пока и.кредит есть. Ну и хорошо.
Потом где-то в 2014 году снова читал обновленную инфу: ввели ограничения (с 3млн.) для и.кредитов, полученных с 2014. До этого – снова бессрочно.
Прочел и дальше стал своими делами заниматься.

Так что, если это важно кому-то: сори за неясную инфу про 2 млн.

напоминаю, что 08.03 отправил на экспертизу свою инициативу
https://www.roi.ru/private/34603/
максимальный срок рассмотрения 08.05 – тогда и запустится голосование.
периодически мониторьте и голосуйте.

Вот описание (пока доступно только мне)
Инициатива № 77Ф34603 Уровень инициативы: Федеральный
Увеличить финансирование госпрограммы АИЖК помощи ипотечным заемщикам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации
Раздел инициативы: Государственная поддержка

Практический результат
Правительство РФ на деле продемонстрирует поддержку и заботу о гражданах, действительно нуждающихся в ней.
Снизятся количество и суммы просроченных и невыплаченных ипотечных кредитов по всей России, повысится качество кредитного портфеля всех банков, участвующих в программе.

Решение
Увеличить объем финансирования из бюджета по данной программе еще не менее, чем на 5 млрд.руб, и продлить срок ее действия не раньше конца 2017 г. с объявленной заранее (не менее чем за месяц) датой прекращения приема новых заявлений, чтобы заемщики (и без того оказавшиеся в сложной финансовой ситуации) не тратили свои деньги и время зря.

Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F1180xH%2Fmedia%2Fimg%2F5%2F19%2F755027406350195

Правительство опубликовало на официальном сайте условия возобновленной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Как следует из постановления правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая. Ключевое изменение в том, что хотя формально обновленная программа действует как для рублевых, так и для валютных кредитов, фактически под нее подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Совокупный объем обновленной программы составляет 2 млрд руб., говорится в документе. Ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов, указано на сайте правительства. В рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Сама программа вступает в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, то есть 22 августа, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы). «Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс. С 22 августа банки-участники программы господдержки смогут направлять заявки своих заемщиков на рассмотрение в АИЖК, пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Сроки конца программы не установлены в документе — она закончится по мере исчерпания предоставленных АИЖК средств.

Как уточнили в АИЖК, в программе будет участвовать 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. РБК опросил крупные ипотечные банки, однако вечером положительный ответ об участии в обновленной программе оперативно смогли дать только Сбербанк, Абсолют Банк и Совкомбанк. Остальные опрошенные участники ипотечного рынка не успели ответить на запрос РБК.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков была запущена в апреле 2015 года и действовала до мая 2017 года. На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности). С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс руб. Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов) — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам. Как писала газета «Коммерсантъ», 16 тыс. заявок на момент окончания программы соответствовали требованиям, однако не были реструктурированы из-за исчерпания фонда АИЖК. Теперь этим заемщикам придется обратиться за помощью повторно, указано в новом постановлении правительства.

Что нового в условиях программы?

Основное отличие новой программы от старой, как раз и отсекающее проблемных рублевых заемщиков, оформлено как новое условие участия в программе для заемщиков, которого раньше не было. А именно: принять участие в программе можно будет лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа — не менее чем на 30%. «В итоге, как уточняет директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, фактически под программу подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой».

«Надо понимать, что первая волна программы по поддержке попавших в трудную ситуацию ипотечников была больше ориентирована на держателей рублевых кредитов — лишь небольшая доля из выделенных ранее 4,5 млрд руб. пришлась на валютных ипотечников, — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — ​Но проблема валютных ипотечников остается, и, видно, правительство решило сделать такую отсечку для рублевых ипотечников, чтобы решить хотя бы частично вопросы первых. Я думаю, что это вполне справедливо, учитывая, что на вторую волну выделено всего 2 млрд руб.».

Раньше подход бы иной. По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, во время работы прошлой программы в их банке основная часть реструктуризации пришлась на клиентов с рублевой ипотекой — таковых оказалось 65% от общего количества, получивших поддержку. Также нельзя будет реконструировать недавно выданную ипотеку. В новом постановлении уточняется, что подать заявку на участие в программе можно только в том случае, если «жизнь» кредита уже превысила один год.

Залоговое жилье, как и предусматривалось ранее, должно быть единственным жильем семьи заемщика начиная с 30 апреля 2015 года до даты подачи заемщиком заявки на участие. Но АИЖК теперь самостоятельно будет проверять данные из Единого государственного реестра недвижимости, добавляет Ниденс. Как поясняет один из участников обсуждения продления программы, было это сделано для того, чтобы снять с граждан финансовую нагрузку на подготовку документов — выписка на одного из членов семей обходится где-то в 1,5 тыс. руб.

Еще одно новшество — это создание межведомственной комиссии, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют необходимым двум условиям программы, пояснил Ниденс. Такая комиссия нужна для принятия решения в пограничных ситуациях — например, когда площадь квартиры превышает установленный норматив на 1 кв. м. Также по решению комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза, уточнил Ниденс.

Состав комиссии должен быть определен до 1 сентября 2017 года. Она будет состоять из представителей федеральных органов исполнительной власти, Банка России, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека, сказали в пресс-службе Минстроя. «Сейчас идет финализация и подготовка к утверждению документов, необходимых для начала полноценной работы комиссии.

Создана комиссия по рассмотрению вопросов реструктуризации ипотеки

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.currencyhistory.ru%2FPreviewImg.php%3Fsrc%3Dimg%2Ffor_articles%2Fipoteka13

Заработала комиссия по реструктуризации ипотеки в рамках программы помощи ипотечным заемщикам по постановлению №373.

11 сентября 2017 года Министерство строительства РФ сообщило о начале работы в рамках государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, специальной комиссии, которая будет заниматься рассмотрением нестандартных ситуаций ипотечных заемщиков, нуждающихся в реструктуризации ипотеки по причине потери платежеспособности. В состав комиссии вошли министерства строительства и финансов, представители Банка России, Государственной думы, Совета Федерации, Общественной палаты, а также уполномоченный по правам человека.

Комиссия будет заниматься рассмотрением вопросов о предоставлении увеличенного размера финансовой помощи семьям (до 3 миллионов рублей), находящимся в особо тяжелых ситуациях, а также о предоставлении права участия в программе семьям, которые имеют небольшие расхождения с 1-2 условиями программы.

Сотрудник Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пояснил, что комиссия может допустить заемщика к реструктуризации, если, например, площадь его жилья больше на пару квадратных метров, чем допускают условия программы, или большая семья имеет долю больше 1/2, но в однокомнатной «хрущевке». «А так, чтобы совсем не подходить даже по какому-то одному условию, то это маловероятно. Тогда нас «завалят» и владельцы элитной недвижимости, и те, у кого десяток квартир. Но Вы, конечно, можете попытаться, если банк примет документы…» – добавил сотрудник.

Документы заемщика будут попадать к комиссии на рассмотрение по решению банка-кредитора на основании соответствующего заявления. На банках лежит ответственность отфильтровывать заемщиков, пытающихся получить помощь, которая им, по условиям программы, не полагается. Это позволит сократить время рассмотрения документов, чтобы максимально быстро оказать помощь тем семьям, которые реально в ней нуждаются.

Стоит отметить, что за время действия прошлой программы помощи ипотечным заемщикам зафиксировано огромное количество случаев обращения заемщиков, которые оформили ипотеку «вчера», а «сегодня» хотят получить списание части долга. Также часто обращались заемщики, имеющие другую жилую недвижимость (одну или несколько), не проходящую под условия программы. Причем заемщики специально переписывали недвижимость на родственников и подавали документы на реструктуризацию. Банки, как правило, отказывали таким заемщикам в предоставлении помощи в рамках программы.

Пытались «реструктуризироваться» и безработные заемщики (созаемщики), но если они не состоят на учете в Центре занятости населения, в предоставлении помощи им также было отказано.

Кроме того, немало случаев, когда заемщики, получившие списание 10% от основного долга, повторно подавали документы, пытаясь получить списание еще 30% по новым условиям программы.

Программа не разделяет рублевых и валютных ипотечников на отдельные категории, однако если размер ежемесячного платежа не увеличился, то – отказ (на сегодняшний день не было ни одного одобрения реструктуризации). Исключения могут составлять только семьи, которые утратили кормильца, заемщики утратившие трудоспособность, болезнь ребенка и другие особо тяжелые случаи.

В категорию рублевых заемщиков, у которых вырос ежемесячный платеж на 30% и более попадают ипотечники, которые ранее из-за тяжелой финансовой ситуации реструктуризировались по внутренним программам банка с получением отсрочки платежа, но увеличением его размера.

По мнению авторов новой программы, на фоне существенного снижения ипотечных ставок по сравнению с 2015-2016 годом, условие об увеличении ежемесячного платежа минимум на 30% является справедливым, рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать ипотеку для снижения ежемесячного платежа напрямую в банках.

По словам главы АИЖК Александра Плутника, сегодня банки предлагают перекредитование ипотеки по ставкам от 9,5% годовых.

Таким образом, программа стала еще более ориентирована на помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Комиссия может принять решение о предоставлении увеличенной финансовой помощи семьям, подходящим под все условия программы, находящимся в тяжелом финансовом положении вследствие потери кормильца, трудоспособности заемщика, тяжелой болезни ребенка и по другим подобным причинам.

Постановление Правительства РФ от 3 октября 2018 г. № 1175 “О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации” (не вступило в силу)

Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу “ДОМ.РФ” в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 731618,3 тыс. рублей, предусмотренные в Федеральном законе “О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов”, в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества “ДОМ.РФ” в целях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

2. Использование денежных средств, полученных в соответствии с пунктом 1 настоящего постановления, осуществляется в соответствии с основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества “ДОМ.РФ” на 731618,3 тыс. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом “ДОМ.РФ”.

4. Рекомендовать акционерному обществу “ДОМ.РФ” до увеличения уставного капитала в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящего постановления направить собственные денежные средства в размере не более 731618,3 тыс. рублей на возмещение кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “ДОМ.РФ” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения реструктуризации на условиях программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и разрешить использовать полученные в соответствии с пунктом 1 настоящего постановления денежные средства на возмещение затрат акционерного общества “ДОМ.РФ”, возникших при реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с настоящим пунктом.

5. Возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “ДОМ.РФ” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в пределах размера средств, предусмотренных пунктом 1 настоящего постановления, может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

6. Утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества “Агентство ипотечного жилищного кредитования” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, № 17, ст. 2567; № 50, ст. 7179; 2016, № 50, ст. 7089; 2017, № 8, ст. 1245; № 34, ст. 5285).

УТВЕРЖДЕНЫ
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 3 октября 2018 г. № 1175

Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373

1. В наименовании слова “Агентство ипотечного жилищного кредитования” заменить словами “ДОМ.РФ”.

2. В основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденных указанным постановлением:

а) в пунктах 1, 2 и 7 слова “Агентство ипотечного жилищного кредитования” заменить словами “ДОМ.РФ”;

б) в подпункте “д” пункта 8:

во втором предложении слова “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” заменить словами “ДОМ.РФ”;

в шестом предложении слова “Агентство ипотечного жилищного кредитования” заменить словами “ДОМ.РФ”.

На программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, дополнительно направлено более 700 млн руб.

Эти средства выделяются из федерального бюджета в качестве взноса в уставный капитал АО “ДОМ.РФ”. Они пойдут на возмещение банкам убытков, понесенных в результате реструктуризации ипотечных кредитов в рамках такой программы, при условии подачи заемщиками заявлений о реструктуризации до 1 декабря 2018 г.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Создана комиссия по рассмотрению вопросов реструктуризации ипотеки

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.currencyhistory.ru%2FPreviewImg.php%3Fsrc%3Dimg%2Ffor_articles%2Fipoteka13

Заработала комиссия по реструктуризации ипотеки в рамках программы помощи ипотечным заемщикам по постановлению №373.

11 сентября 2017 года Министерство строительства РФ сообщило о начале работы в рамках государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, специальной комиссии, которая будет заниматься рассмотрением нестандартных ситуаций ипотечных заемщиков, нуждающихся в реструктуризации ипотеки по причине потери платежеспособности. В состав комиссии вошли министерства строительства и финансов, представители Банка России, Государственной думы, Совета Федерации, Общественной палаты, а также уполномоченный по правам человека.

Комиссия будет заниматься рассмотрением вопросов о предоставлении увеличенного размера финансовой помощи семьям (до 3 миллионов рублей), находящимся в особо тяжелых ситуациях, а также о предоставлении права участия в программе семьям, которые имеют небольшие расхождения с 1-2 условиями программы.

Сотрудник Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пояснил, что комиссия может допустить заемщика к реструктуризации, если, например, площадь его жилья больше на пару квадратных метров, чем допускают условия программы, или большая семья имеет долю больше 1/2, но в однокомнатной «хрущевке». «А так, чтобы совсем не подходить даже по какому-то одному условию, то это маловероятно. Тогда нас «завалят» и владельцы элитной недвижимости, и те, у кого десяток квартир. Но Вы, конечно, можете попытаться, если банк примет документы…» – добавил сотрудник.

Документы заемщика будут попадать к комиссии на рассмотрение по решению банка-кредитора на основании соответствующего заявления. На банках лежит ответственность отфильтровывать заемщиков, пытающихся получить помощь, которая им, по условиям программы, не полагается. Это позволит сократить время рассмотрения документов, чтобы максимально быстро оказать помощь тем семьям, которые реально в ней нуждаются.

Стоит отметить, что за время действия прошлой программы помощи ипотечным заемщикам зафиксировано огромное количество случаев обращения заемщиков, которые оформили ипотеку «вчера», а «сегодня» хотят получить списание части долга. Также часто обращались заемщики, имеющие другую жилую недвижимость (одну или несколько), не проходящую под условия программы. Причем заемщики специально переписывали недвижимость на родственников и подавали документы на реструктуризацию. Банки, как правило, отказывали таким заемщикам в предоставлении помощи в рамках программы.

Пытались «реструктуризироваться» и безработные заемщики (созаемщики), но если они не состоят на учете в Центре занятости населения, в предоставлении помощи им также было отказано.

Кроме того, немало случаев, когда заемщики, получившие списание 10% от основного долга, повторно подавали документы, пытаясь получить списание еще 30% по новым условиям программы.

Программа не разделяет рублевых и валютных ипотечников на отдельные категории, однако если размер ежемесячного платежа не увеличился, то – отказ (на сегодняшний день не было ни одного одобрения реструктуризации). Исключения могут составлять только семьи, которые утратили кормильца, заемщики утратившие трудоспособность, болезнь ребенка и другие особо тяжелые случаи.

В категорию рублевых заемщиков, у которых вырос ежемесячный платеж на 30% и более попадают ипотечники, которые ранее из-за тяжелой финансовой ситуации реструктуризировались по внутренним программам банка с получением отсрочки платежа, но увеличением его размера.

По мнению авторов новой программы, на фоне существенного снижения ипотечных ставок по сравнению с 2015-2016 годом, условие об увеличении ежемесячного платежа минимум на 30% является справедливым, рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать ипотеку для снижения ежемесячного платежа напрямую в банках.

По словам главы АИЖК Александра Плутника, сегодня банки предлагают перекредитование ипотеки по ставкам от 9,5% годовых.

Таким образом, программа стала еще более ориентирована на помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Комиссия может принять решение о предоставлении увеличенной финансовой помощи семьям, подходящим под все условия программы, находящимся в тяжелом финансовом положении вследствие потери кормильца, трудоспособности заемщика, тяжелой болезни ребенка и по другим подобным причинам.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Ffmimg.finmarket.ru%2Fnws5%2F170517%2Ftass3

Для людей, которые рассчитывали на помощь государства, действовавшая в 2015-2016 годах программа закончилась внезапно. Многие из нее фактически выпали как раз в тот момент, когда собрали дорогостоящие справки. И теперь люди требуют оказать им обещанную помощь или вернуть потраченные деньги, пишет “Российская газета”.

Программу помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации, правительство приняло в 2015 году, она была рассчитана до марта 2017 года. На эти цели АИЖК выделило 4,5 млрд рублей. Планировалось, что эти средства позволят оказать помощь более 20 тыс. заемщиков.

Программа позволяла людям, чей доход резко сократился, получить частичное прощение долга по ипотеке или снижение ставки. Претендовать на госфинансы могли семьи с несовершеннолетними детьми, доход которых снизился больше чем на 30%. Определенные требования прописывались для самих квартир, взятых в ипотеку.

Предельная сумма возмещения, на которую могли рассчитывать заемщики, составляла 20% остатка суммы кредита, но не более 600 тыс. рублей.

В декабре 2016 года заявки поступили от 14 тысяч нуждающихся, одобрение на реструктуризацию ипотеки получили около половины.

Однако к тому времени, когда люди собрали все необходимые документы, действие программы завершилось. Заемщики рассчитывали, что помощь будет оказываться до конца мая, но по факту уже в первой декаде марта банки начали отказывать, объясняя это тем, что финансирование по программе закончилось.

Региональные законодатели попросили продлить программу и выделить на нее дополнительное финансирование, а также продлить срок действия ранее выданных выписок из ЕГРН или освободить граждан от уплаты госпошлины за повторное получение документов. Это позволит людям, которые и так столкнулись с финансовыми сложностями, хотя бы не потерять деньги и не платить их дважды при обращении за помощью. Но это все пригодится заемщикам только в случае, если программа будет продлена.

Минстрой сейчас анализирует предложения, полученные от заинтересованных федеральных органов исполнительной власти, сообщили РГ в министерстве. По итогам будут представлены предложения о возможной реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, в том числе без прямой финансовой помощи государства

Госпрограмма поддержки нуждающихся ипотечных заемщиков может быть продлена на три месяца

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Fxn--90a1aec.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F0_50da9f_694c15f9_orig

Правительство планирует продлить программу поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, еще на три месяца, до 31 мая 2017 года включительно. Соответствующий проект постановления подготовил Минстрой, сообщает “Российская газета”.

По данным издания, в документе речь также идет об увеличении объемов предоставления помощи заемщикам. Сейчас максимальная сумма, которую может получить столкнувшийся с финансовыми проблемами заемщик в качестве помощи от государства, равна 600 тысячам рублей. При этом сумма не может превышать 20% остатка основного долга по кредиту.

Если правительство поддержит инициативу Минстроя, ипотечные заемщики смогут претендовать на расширенную господдержку. А именно на возмещение в 1,5 миллиона рублей, но не более 30% от остатка основного долга.

В то же время новые условия господдержки будут касаться не всех ипотечников, которые сегодня получают помощь. На них смогут рассчитывать только родители, у которых есть как минимум двое несовершеннолетних детей, или граждане, являющиеся опекунами, инвалиды или имеющие детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Прежние же условия – возможность снизить оставшуюся сумму кредита на 600 тысяч рублей, но не больше чем на 20% от остатка долга – хотят сохранить для родителей или опекунов с одним несовершеннолетним ребенком, а также для граждан, на иждивении которых находятся студенты-очники в возрасте до 24 лет.

Как известно, в действующем варианте программа должна завершиться 1 марта 2017 года. Предложение увеличить срок в Минстрое объяснили большой востребованностью финансовой помощи со стороны граждан, которые на волне кризиса столкнулись с проблемами при выплате кредита.

Программа помощи ипотечным заемщикам была запущена в 2015 году. Она долго корректировалась, так как изначально под ее жесткие критерии попадало слишком небольшое число заемщиков. На сегодня, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое обеспечивает финансирование программы, в банки поступило свыше 20 тысяч заявок от нуждающихся. Более 10 тысяч заемщиков помощь уже получили, в “листе ожидания” еще 3,4 тысячи человек.

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=https%3A%2F%2Flgotoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka2

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Flgotoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka3

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации. Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.
      Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Доход ниже прожиточного минимума.
  • Кредит взят в России.
  • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

  • Снижение размера процента по кредиту.
  • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
  • Замена валютного займа на рублевый.
  • Различные виды программ «Жилище».
  • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Flgotoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka4-1024x768

  • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
  • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
  • На месте пишется заявление.

Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

  • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
  • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
  • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

  • Пенсионное удостоверение.
  • Паспорт.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Flgotoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka5

Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г proxy?url=http%3A%2F%2Flgotoved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka7-1024x682

Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

  • Ипотечный договор.
  • Документы на квартиру.

Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

Как получить помощь, есть основные этапы:

  1. Собрать документы:
    • Паспорт;
    • Ипотечный договор;
    • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
    • Декларация за год;
    • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
  2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
  3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

Изображение - Банки ждут нуждающихся в финансовой поддержке ипотечных заемщиков до 1.12.2019 г 5464568780345345
Автор статьи: Николай Чкалов

Здравствуйте. Я Николай Чкалов. Уже более 9 лет работаю юристом в крупной компании. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Наша группа https://vk.com/public175044815

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 4

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here